你不理財(cái)，財(cái)不理你。

這個(gè)觀念已經(jīng)深入人心。

但這也容易給普通人一個(gè)誤導(dǎo)：只要理財(cái)，就能賺錢(qián)。

實(shí)際上，理財(cái)這件事，你不掌握正確姿勢(shì)和正確知識(shí)，這句話(huà)很可能變成“你瞎理財(cái)，財(cái)便離你”。

姿勢(shì)不對(duì)，努力白費(fèi)！

那么，問(wèn)題來(lái)了：怎樣正確理財(cái)？

儲(chǔ)蓄肯定不行，跑不贏M2、跑不贏CPI；

樓市已被堵死，房住不炒是堅(jiān)定不移的政策大勢(shì)；

去炒股？股市兇險(xiǎn)，刀光劍影，大部分散戶(hù)，追漲時(shí)勇猛過(guò)呂布，殺跌時(shí)心痛賽西施，最后虧到“跌媽不認(rèn)”。

所以，兼顧收益和穩(wěn)健的基金理財(cái)，成為很多普通人的選擇。

關(guān)于基金理財(cái)，這里有三個(gè)趨勢(shì)你需要了解一下。

（一）

第一個(gè)趨勢(shì)，一個(gè)規(guī)模巨大、穩(wěn)定的基金投資市場(chǎng)，正在到來(lái)。

1月25日，先鋒領(lǐng)航投顧與畢馬威團(tuán)隊(duì)聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)基金投顧藍(lán)皮書(shū)》。

藍(lán)皮書(shū)顯示，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)在 2020 年創(chuàng)歷史新高，總規(guī)模達(dá)到241萬(wàn)億人民幣。

這是什么概念？以現(xiàn)在14.1億人口計(jì)算，平均每個(gè)中國(guó)人有2.9萬(wàn)元可供投資。

從2008年的39萬(wàn)億，到2020年的241萬(wàn)億，16%的復(fù)合增長(zhǎng)率背后，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速崛起。

那么，這些錢(qián)都去了哪里？

2018年是個(gè)分水嶺。此前，樓市火熱，此后，資本市場(chǎng)產(chǎn)品（股票、公募基金、新三板和債券）規(guī)模增速顯著，2018 至 2020 年，資本市場(chǎng)年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到峰值 27%。

這直接讓中國(guó)公募基金規(guī)模坐上了火箭。

目前，中國(guó)公募基金排位上升至全球第四、亞洲第一，全年公募基金市場(chǎng)總規(guī)模達(dá) 25.3萬(wàn)億元，年內(nèi)新發(fā)基金1826只，每一個(gè)數(shù)據(jù)都在刷新歷史記錄。

公募基金受政府主管部門(mén)監(jiān)管，有信息披露、利潤(rùn)分配、運(yùn)行限制等行業(yè)規(guī)范方面的制約，被譽(yù)為資本市場(chǎng)的穩(wěn)定器。

換言之，公募基金越發(fā)達(dá)，中國(guó)資本市場(chǎng)越穩(wěn)定。資本市場(chǎng)越穩(wěn)定，人們就越愿意入場(chǎng)，這是一個(gè)良性循環(huán)。

而在這個(gè)良性循環(huán)中，“基金投顧”的興起，起到了關(guān)鍵作用。

為什么這么說(shuō)？

在過(guò)去，用戶(hù)選購(gòu)基金，買(mǎi)哪一個(gè)，何時(shí)買(mǎi)入，持有多久，何時(shí)賣(mài)出，都需要自己選擇。

這中間，有幾個(gè)問(wèn)題一直解決不了。

第一、許多基民并沒(méi)有足夠的理財(cái)知識(shí)，憑感覺(jué)，賭輸贏；

第二、大部分基民也沒(méi)有那么多時(shí)間和精力去篩選、去擇時(shí)；

第三、公募基金收取的是申贖費(fèi)用，基金經(jīng)理只對(duì)基金負(fù)責(zé)，基民能不能賺錢(qián)，邏輯上，并非他們最關(guān)心的事。

基金投顧則不一樣。

投顧是幫手，幫助用戶(hù)選擇基金產(chǎn)品、判斷市場(chǎng)形勢(shì)，根據(jù)用戶(hù)具體需求、實(shí)力和場(chǎng)景，調(diào)倉(cāng)配置，收取的是服務(wù)費(fèi)。

只有用戶(hù)滿(mǎn)意度越高，服務(wù)費(fèi)才能越高。從這一點(diǎn)上看，投顧與用戶(hù)是“自己人”，利益高度一致。

也因此，在短短兩年時(shí)間里，基金投顧便征服了中國(guó)最難以說(shuō)服的投資群體——年輕中產(chǎn)。

（二）

年輕人更傾向選擇“基金投顧”，這是中國(guó)基金投資領(lǐng)域的第二個(gè)趨勢(shì)。

根據(jù)藍(lán)皮書(shū)調(diào)查，誰(shuí)在使用“基金投顧”？答案也在意料之中：

“千禧一代”、“高知白領(lǐng)”、“已婚有娃”是當(dāng)前中國(guó)基金投顧用戶(hù)最顯著的標(biāo)簽。

從年齡特征來(lái)看，80%的用戶(hù)年齡區(qū)間為 18-40歲，如果進(jìn)一步縮小范圍的話(huà)，有近一半用戶(hù)年齡集中在 25-35 歲之間。

從地域分布上來(lái)看，當(dāng)前中國(guó)基金投顧用戶(hù)有近六成來(lái)自一二線(xiàn)城市。

將職業(yè)、學(xué)歷和收入結(jié)合來(lái)看，當(dāng)前用戶(hù)主要以“高知、白領(lǐng)、中高收入”人群為主。相對(duì)而言，基金投顧用戶(hù)普遍具備良好的教育背景（大專(zhuān)及以上學(xué)歷人群占據(jù)總體人群的 97.3%），以白領(lǐng)人群（62.6%）居多。

綜合來(lái)看，這個(gè)人群，其實(shí)是中國(guó)最有投資需求，卻又最難搞定的一群人。

你看，作為出生于上世紀(jì)80年代至90年代的一代人，身上背負(fù)著鮮明的時(shí)代烙印：他們有穩(wěn)定、體面的工作與收入，卻同時(shí)也面臨著因?yàn)榉抠J、教育支出、未來(lái)醫(yī)療、養(yǎng)老等各種家庭需求而帶來(lái)的財(cái)務(wù)壓力。

他們上有老下有小，是中國(guó)“4-2-2”式家庭的中流砥柱，無(wú)論是對(duì)于個(gè)人的財(cái)富增值，還是對(duì)于家庭的財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)配置，都有強(qiáng)烈的潛在需求，但又普遍因?yàn)楣ぷ鞣泵?、精力有限等因素，制約了自行開(kāi)展理財(cái)規(guī)劃。

而且，他們天生有懷疑一切的思維，絕不相信天上會(huì)掉餡餅。

“基金投顧”是怎么打動(dòng)他們的？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，基金投顧幫他們解決了最現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。

首先，對(duì)于大多數(shù)沒(méi)有理財(cái)基礎(chǔ)的用戶(hù)，基金投顧是一個(gè)貼身的“理財(cái)管家”，從零開(kāi)始，提供量身定制的理財(cái)規(guī)劃，以及全天候的資產(chǎn)配置服務(wù)。這很好理解，就像你在玩游戲，自帶了一個(gè)頂級(jí)專(zhuān)業(yè)輔助，既省時(shí)，又省事。關(guān)鍵是，還能掛機(jī)托管，幫你“練級(jí)”。

其次，基金投顧確實(shí)帶來(lái)了實(shí)效。通過(guò)線(xiàn)上溝通，專(zhuān)業(yè)的投資顧問(wèn)輔助投資者做出產(chǎn)品投資決策，并監(jiān)督執(zhí)行，提高投資紀(jì)律性，適度抑制投資者追漲殺跌等非理性行為。

最后，基金投顧也在潛移默化中改變投資者。來(lái)自頂級(jí)團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)和方法論，讓投資者快速成長(zhǎng)，可以少走很多彎路。

從零開(kāi)始，到盈利結(jié)束，基金投顧帶來(lái)的一條龍服務(wù)，有收益，少麻煩。

如此理財(cái)，誰(shuí)能不愛(ài)？

（三）

基金投顧是監(jiān)管所倡導(dǎo)的理財(cái)方向。由證監(jiān)會(huì)2019年10月起推動(dòng)試點(diǎn)。此舉被視作中國(guó)基金投資領(lǐng)域的“改革開(kāi)放”。

而在兩年后，中國(guó)投資市場(chǎng)也確實(shí)正在進(jìn)化：更科學(xué)、更理性、用戶(hù)價(jià)值越來(lái)越高。

背后，一個(gè)具有中國(guó)特色的基金投顧模式，正在形成。

這正是基金投資的第三個(gè)趨勢(shì)。

什么是有中國(guó)特色的基金投顧模式？

藍(lán)皮書(shū)總結(jié)主要有“四化”：從中國(guó)投資者的利益出發(fā)，呈現(xiàn)出投顧受眾普惠化、投顧內(nèi)容定制化，投顧方案專(zhuān)業(yè)化，及投顧手段智能化。

普惠化：門(mén)檻低，人人皆可通過(guò)投顧買(mǎi)基。

定制化：從需求、到方案、再到服務(wù)，投顧可以做到千人千面。

專(zhuān)業(yè)化：專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)用專(zhuān)業(yè)工具和策略為客戶(hù)服務(wù)。

智能化：利用大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)，提供實(shí)時(shí)、全面、最優(yōu)的服務(wù)。

這不是預(yù)言，而是現(xiàn)實(shí)，你不信，我們可以解剖一只麻雀：“幫你投”。

“幫你投”是由螞蟻集團(tuán)和全球最大的公募資管機(jī)構(gòu)Vanguard聯(lián)合打造的“基金投顧”服務(wù)，是全國(guó)首家獲批試點(diǎn)成立的獨(dú)立基金投顧機(jī)構(gòu)。

目前，幫你投累計(jì)服務(wù)用戶(hù)已破300萬(wàn)。

它是怎么做到的？憑借的就是上面說(shuō)的“四化”。

2020年4月，“幫你投”上線(xiàn)，把海外“富人”專(zhuān)屬的投顧服務(wù)下沉，準(zhǔn)入門(mén)檻只有區(qū)區(qū)100元，不僅會(huì)進(jìn)行一攬子的基金組合定制和投資服務(wù)，也是業(yè)內(nèi)唯一實(shí)現(xiàn)了百元調(diào)倉(cāng)的投顧機(jī)構(gòu)，讓中國(guó)用戶(hù)體驗(yàn)到普惠、省心、專(zhuān)業(yè)，人人可用的理財(cái)服務(wù)。

如今，“幫你投”進(jìn)一步優(yōu)化了策略匹配環(huán)節(jié)，不僅方案更加“定制化”，還推出了“跟蹤看看”功能——也就是“試用”服務(wù)，即便用戶(hù)沒(méi)有投資，也可以先體驗(yàn)包括方案定制、市場(chǎng)研判、智能調(diào)倉(cāng)、定期報(bào)告的全套投顧服務(wù)。

現(xiàn)在，打開(kāi)支付寶，搜索“幫你投”，哪怕是一個(gè)完全沒(méi)有買(mǎi)過(guò)基金的新手，也能馬上給出解決方案。

投顧，就是軍師，給你建議，幫你決斷。

要知道，21世紀(jì)的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，知識(shí)與專(zhuān)業(yè)將是重要的砝碼。而現(xiàn)在，這種知識(shí)與專(zhuān)業(yè)，唾手可得，實(shí)際上，這也改變了普通人做投資的底層邏輯：

人人皆可投資，但人人均非韭菜。投資不再是資金的再分配，而是價(jià)值的真正變現(xiàn)。

（結(jié)語(yǔ)）

過(guò)去的兩年時(shí)間里，基金投顧正展現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力和勢(shì)能。畢竟，這是一種政策支持、結(jié)構(gòu)科學(xué)、效果顯而易見(jiàn)，且以普通人為中心的模式。

而從另一個(gè)角度上看，這也是時(shí)代的產(chǎn)物。

2022年，世界的不確定性正在增加，每個(gè)人都需要增加自己抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，這就愈發(fā)需要理解投資。而習(xí)慣了互聯(lián)網(wǎng)的用戶(hù)，更希望有一種工具來(lái)幫助自己。

投資很難，數(shù)據(jù)繁多，方法論更多，容易亂花漸欲迷人眼。

但投資也很簡(jiǎn)單，只要找到正確的賽道，找到正確的人，學(xué)習(xí)正確的知識(shí)。

比如幫你投。

僅此而已。

（上支付寶搜“幫你投”，獲取完整藍(lán)皮書(shū)報(bào)告，了解中國(guó)基金市場(chǎng)最權(quán)威趨勢(shì)。）

免責(zé)聲明：本文不構(gòu)成任何投資建議。