報告背景

1998年，隨著國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》，我國的社會醫(yī)療保險制度建設(shè)正式起步。

2020年，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，明確到2030年，要全面建成以基本醫(yī)療保險為主體，醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善捐贈、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系。

1998-2020，這期間經(jīng)過了22年。

如果將視線放回到更早的1951年，這一年《中華人民共和國勞動保險條例》頒布，規(guī)定了針對企業(yè)職工建立勞動保險，即所謂的勞保醫(yī)療。這也是中華人民共和國成立之后，醫(yī)療保障制度建設(shè)的開端。

1951-2020，這期間經(jīng)過了70年。

70年間，我國經(jīng)歷了計劃經(jīng)濟(jì)和市場經(jīng)濟(jì)兩種體制，相應(yīng)的，醫(yī)療保障體系也幾乎經(jīng)歷了兩次從零開始的建設(shè)過程。這期間，醫(yī)療保障制度實現(xiàn)了從無到有、從試點探索到全民覆蓋的蛻變，尤其是在社會醫(yī)療保險制度發(fā)展的22年中，我國建立了覆蓋全球近五分之一人口的世界最大醫(yī)療保障網(wǎng)，醫(yī)療保障的制度框架從多元分割逐步進(jìn)行了整合，保障體系也從單一走向了多層次，基本形成了以基本醫(yī)療保險為主體，醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善捐贈、醫(yī)療互助等共同發(fā)展的多層次醫(yī)療保障制度框架。

在脫貧攻堅、全面建成小康社會的過程中，“沒有全民健康，就沒有全面小康”，醫(yī)療保障體系實現(xiàn)了對貧困人口“應(yīng)保盡保、參保全覆蓋”的目標(biāo)，基本醫(yī)療保險、大病保險、醫(yī)療救助“三重保障”對貧困人口住院實際報銷比例穩(wěn)定在80%左右，累計幫助貧困人口減負(fù)近3300億元，助力近1000萬戶因病致貧群眾精準(zhǔn)脫貧。

在抗擊突如其來的新冠疫情過程中，醫(yī)療保障體系再次發(fā)揮了巨大的作用，通過“兩個確?！薄ⅰ皯?yīng)治盡治”、“應(yīng)接盡接”等措施為新冠肺炎救治和新冠病毒疫苗及接種提供了費(fèi)用保障，免除了患者和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的后顧之憂。

站在當(dāng)下回望2021年，盡管面對百年未有之大變局和世紀(jì)疫情的沖擊，我國的多層次醫(yī)療保障體系仍然在這一年實現(xiàn)了穩(wěn)步發(fā)展，保障能力和保障水平得到了進(jìn)一步提升，對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會和諧穩(wěn)定的支撐作用得到了進(jìn)一步增強(qiáng)。我們正在向著“覆蓋全民、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、權(quán)責(zé)清晰、保障適度的多層次醫(yī)療保障體系”目標(biāo)邁進(jìn)；多層次的醫(yī)療保障體系，作為“全民醫(yī)保”目標(biāo)下的必然選擇，其結(jié)構(gòu)也在持續(xù)地優(yōu)化和完善，制度間的協(xié)同也在不斷加強(qiáng)。

今天的選擇決定了未來，正如過去的選擇決定了現(xiàn)在?！案母锛炔豢赡芤货矶汀⒁膊豢赡芤粍谟酪荨?，艾社康希望能夠成為這個時代醫(yī)療保障領(lǐng)域改革和創(chuàng)新的見證者、記錄者，并發(fā)揮助推作用。在中國醫(yī)藥教育協(xié)會、中國健康促進(jìn)基金會和北京康盟慈善基金會的聯(lián)合發(fā)起、中國初級衛(wèi)生保健基金多層次醫(yī)療保障推進(jìn)委員會的指導(dǎo)下，艾社康整理并完成了《2021-2022多層次醫(yī)療保障創(chuàng)新案例集》的整理與撰寫，于2022年7月29-30日的“多層次醫(yī)療保障體系創(chuàng)新——第五屆國際健康金融高峰論壇”上發(fā)布。本項目旨在通過記錄2021年間我國多層次醫(yī)療保障領(lǐng)域開展的一系列創(chuàng)新舉措，為推動我國醫(yī)療保障事業(yè)的持續(xù)建設(shè)提供參考。

《2021-2022多層次醫(yī)療保障創(chuàng)新案例集》發(fā)布儀式現(xiàn)場

報告摘要

本報告首先回顧了我國多層次醫(yī)療保障體系的發(fā)展歷程——自概念的提出到制度目標(biāo)的正式確立，接著從政策和參與主體兩個維度具體闡述了過去一年多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)內(nèi)容與成就。政策端看，2021年我國相關(guān)政策發(fā)布頻繁，涵蓋醫(yī)療保障制度的方方面面，并呈現(xiàn)出五大趨勢：醫(yī)療保障法治化進(jìn)程明顯加快、醫(yī)療保障安全網(wǎng)構(gòu)建受到關(guān)注、醫(yī)療保障的協(xié)同治理持續(xù)深入以及商業(yè)健康保險規(guī)范不斷得到強(qiáng)化。相應(yīng)地，伴隨著政策的引導(dǎo)和規(guī)范，醫(yī)療保障領(lǐng)域的各個參與方也在應(yīng)對內(nèi)外部環(huán)境變化的過程中，持續(xù)地尋找自己的定位、突破現(xiàn)有的瓶頸、嘗試更多的轉(zhuǎn)變、謀求更好的發(fā)展。通過梳理現(xiàn)有成果，報告進(jìn)一步總結(jié)歸納了我國在多層次醫(yī)療保障領(lǐng)域面臨的問題與挑戰(zhàn)。

報告第四章開始，從產(chǎn)品形式、服務(wù)賦能以及支付方案三個維度，選取了以近年來多層次醫(yī)療保障領(lǐng)域涌現(xiàn)的創(chuàng)新案例作為核心觀察對象。首先，隨著發(fā)展定位和運(yùn)行邊界的不斷明確，行業(yè)創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展的內(nèi)生動力正在逐漸形成。從商業(yè)保險公司積極參與城鄉(xiāng)居民大病保險經(jīng)辦，到協(xié)同配合地方政府推出城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險（惠民保），再到發(fā)揮商業(yè)健康保險的產(chǎn)業(yè)鏈整合功能推出特藥險、百萬醫(yī)療險等符合人群健康需求的創(chuàng)新產(chǎn)品，以及健康保險與健康管理服務(wù)的探索融合，都體現(xiàn)出商業(yè)健康保險行業(yè)的自我更新與結(jié)構(gòu)優(yōu)化。其次，商業(yè)健康保險主體迎來了健康保障需求和行業(yè)規(guī)模同步增長的轉(zhuǎn)型機(jī)遇期。由于突發(fā)疫情引起的居民健康保障意識提升，保障范圍和保障質(zhì)量愈發(fā)成為商業(yè)健康保險產(chǎn)品的核心價值。而根據(jù)銀保監(jiān)會提供的數(shù)據(jù)，2021年健康險保費(fèi)收入8447億元（較上年增長3.35%），保險賠付支出為4029億元（較上年增長37.93%），是當(dāng)前保險市場增長動能最為顯著的增量板塊，商業(yè)健康保險行業(yè)不僅在民生保障領(lǐng)域承擔(dān)了應(yīng)有功能，更成為了助力經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場復(fù)蘇的重要引擎。進(jìn)一步地，隨著數(shù)字化、智能化應(yīng)用趨勢的不斷深入，“互聯(lián)網(wǎng)+”成為行業(yè)融合和產(chǎn)品營銷的重要概念，大數(shù)據(jù)分析方法則在產(chǎn)品設(shè)計、支付方式、健康管理等諸多方面發(fā)揮作用，健康要素與技術(shù)要素的深度交互為商業(yè)健康保險的未來增添更多可能。

本報告旨在通過梳理多層次醫(yī)療保障體系的發(fā)展情況與分析行業(yè)代表性創(chuàng)新案例，明確了商業(yè)健康保險市場主體的創(chuàng)新價值和貢獻(xiàn)，并從實然和應(yīng)然的角度厘清當(dāng)前多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)仍然存在的問題與挑戰(zhàn)，做出進(jìn)一步構(gòu)建惠及全民、便捷高效的多層次醫(yī)療保障體系的前瞻性討論，從而為商業(yè)健康保險領(lǐng)域的不懈探索凝聚行業(yè)共識、指明創(chuàng)新路徑。