近期，在整治金融集團(tuán)方面，監(jiān)管部門(mén)節(jié)奏明顯加快。

7月17日，銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)先后宣布，對(duì)天安財(cái)產(chǎn)、新華信托、新時(shí)代證券、國(guó)盛證券等9家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管。其中多家屬于“明天系”。

7月20日，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)2020年年中工作座談會(huì)暨紀(jì)檢監(jiān)察工作(電視電話)會(huì)議，安排下半年重點(diǎn)任務(wù)，其中一項(xiàng)為“從制度上組織上把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié)。嚴(yán)格規(guī)范股東股權(quán)管理，加強(qiáng)股東資質(zhì)審查，實(shí)施股東入股’承諾制’，對(duì)違法違規(guī)問(wèn)題股東堅(jiān)決實(shí)施行業(yè)禁入。”

7月23日，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)了38名違法違規(guī)股東踩“紅線”的情況。

以上三件事，在金融行業(yè)都不是小事，一件是“殺雞儆猴”，一件是明確下一步整治方向，最后一件是“以案說(shuō)法”。

第一件是上周五的“刷屏事件”，估計(jì)很多人都知道，這里不再贅述。

今天重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)后兩件，這兩件的意義在于：為今后金融機(jī)構(gòu)股東的監(jiān)管指明了方向，也劃了“紅線”。

1?

7月23日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露了7月20日召開(kāi)的2020年年中工作座談會(huì)暨紀(jì)檢監(jiān)察工作(電視電話)會(huì)議內(nèi)容。會(huì)議的主題是反腐，但也有“弦外之音”。

比如，依法依規(guī)處置不法金融集團(tuán)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件，進(jìn)一步提高監(jiān)管工作透明度，發(fā)揮社會(huì)公眾監(jiān)督作用，豐富審慎監(jiān)管強(qiáng)制措施，加大懲治力度，提升處罰效率。

又比如，要持續(xù)完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理，從制度上組織上把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié)。嚴(yán)格規(guī)范股東股權(quán)管理，加強(qiáng)股東資質(zhì)審查，實(shí)施股東入股“承諾制”，對(duì)違法違規(guī)問(wèn)題股東堅(jiān)決實(shí)施行業(yè)禁入。

以上兩項(xiàng)，都是銀保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)工作。這透露出一個(gè)信號(hào)：盡管“安邦系”和“明天系”已經(jīng)被接管，但這并不是整治不法金融集團(tuán)的終點(diǎn)，只是階段性的勝利。

一見(jiàn)君在此大膽預(yù)測(cè)，在今年下半年或者明年，不排除有新的金融集團(tuán)會(huì)被整治，目前來(lái)看，比較常用的方法就是直接接管。

2?

相比明確下半年重點(diǎn)任務(wù)。7月23日披露的38名違法違規(guī)股東踩“紅線”更具警示作用。

《上海證券報(bào)》7月24日?qǐng)?bào)道，為進(jìn)一步嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，規(guī)范股東行為，發(fā)揮震懾作用，強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)督，銀保監(jiān)會(huì)日前在行業(yè)內(nèi)部發(fā)文，通報(bào)了38名違法違規(guī)股東典型案例。

這38名股東入股的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一共涉及9家，包括5家銀行、3家保險(xiǎn)公司、1家金融租賃公司。具體違法違規(guī)事項(xiàng)包括：

包頭大安投資公司等10家企業(yè)存在多項(xiàng)違規(guī)行為。這10家企業(yè)作為某銀行股東期間，存在以非自有資金出資、編制提供虛假材料、關(guān)聯(lián)持股超過(guò)監(jiān)管比例限制、違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易或謀取不當(dāng)利益等違規(guī)行為。

杭州平章工具公司、寧波鄞州亞歷電器公司使用他人借款入股銀行。這兩家企業(yè)投資入股某銀行的資金，全部或部分來(lái)源于他人借款。

中國(guó)遠(yuǎn)大集團(tuán)關(guān)聯(lián)持股超過(guò)監(jiān)管比例限制。該公司通過(guò)其旗下三家子公司合計(jì)持有某銀行28.97%的股份，超過(guò)監(jiān)管比例限制。

遼寧寶華實(shí)業(yè)集團(tuán)實(shí)際控制人存在涉黑涉惡等違法犯罪行為。該集團(tuán)作為某銀行股東期間，其實(shí)際控制人因犯組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會(huì)性質(zhì)組織罪被依法追究刑事責(zé)任。

上海文俊投資公司等10家企業(yè)關(guān)聯(lián)持股超一定比例未經(jīng)行政許可，其中7家企業(yè)不符合入股條件。這10家關(guān)聯(lián)企業(yè)合計(jì)持有某銀行5%以上的股份，但未取得監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)。

北京濤力投資公司等7家企業(yè)受讓某銀行股份時(shí)，還存在成立不足兩個(gè)會(huì)計(jì)年度或者權(quán)益性投資余額超過(guò)其入股前一年凈資產(chǎn)的50%等不符合入股條件的情況。

中青旅海江投資公司實(shí)際控制人挪用信貸資金入股某銀行。該公司及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持有某銀行10.54%的股份，公司實(shí)際控制人兩次入股某銀行的資金，分別來(lái)自于挪用他人信貸資金以及將第一次投資取得的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押后獲取的貸款。

海南潤(rùn)中教育投資公司等關(guān)聯(lián)方利用股東地位獲取低成本資金。該公司及其關(guān)聯(lián)方入股多家農(nóng)商行后，將所持大多數(shù)股份質(zhì)押給相關(guān)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)獲取貸款，其貸款條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

江蘇名德投資集團(tuán)、中乒投資集團(tuán)等5家企業(yè)提供虛假材料。其中，江蘇名德投資集團(tuán)等4家企業(yè)在某保險(xiǎn)公司的籌建和增資過(guò)程中，存在隱瞞實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)關(guān)系等違規(guī)行為。中乒投資集團(tuán)在另一家保險(xiǎn)公司的籌建和増資過(guò)程中，存在隱瞞實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)關(guān)系等違規(guī)行為。

福信集團(tuán)等7家企業(yè)作不實(shí)陳述、編制提供虛假材料。這7家企業(yè)在某保險(xiǎn)公司的增資和股權(quán)變更過(guò)程中，存在對(duì)入股資金來(lái)源和關(guān)聯(lián)關(guān)系作不實(shí)陳述，編制提供虛假材料等違規(guī)行為。

中經(jīng)國(guó)際新技術(shù)公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易、謀取不當(dāng)利益。該公司在持有某金融租賃公司股份期間，存在以下違規(guī)行為：從某金融租賃公司獲取融資的條件優(yōu)于其他客戶融資的條件；未真實(shí)披露關(guān)聯(lián)方信息，導(dǎo)致某金融租賃公司向其及關(guān)聯(lián)方提供的融資金額超過(guò)監(jiān)管比例限制；在某金融租賃公司未提足撥備的情況下，違規(guī)獲取分配的利潤(rùn)。

3?

事實(shí)上，一見(jiàn)君注意到，早在7月4日，銀保監(jiān)會(huì)就公開(kāi)了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)股東名單，但當(dāng)時(shí)沒(méi)有詳細(xì)披露違法事實(shí)。

除此之外，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站還公布了《有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就首次公開(kāi)重大違法違規(guī)股東名單答記者問(wèn)》。

該負(fù)責(zé)人說(shuō)，銀保監(jiān)會(huì)之所以公開(kāi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)股東，主要基于以下考慮：

1、進(jìn)一步明確嚴(yán)監(jiān)管導(dǎo)向。此次公開(kāi)，旨在傳遞將進(jìn)一步嚴(yán)格股東股權(quán)監(jiān)管的信號(hào)。任何股東入股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，必須端正入股動(dòng)機(jī)，真心實(shí)意把銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)搞好，而不能利用股東地位謀取不當(dāng)利益；必須嚴(yán)格依法依規(guī)參與公司治理，而不能非法干預(yù)公司經(jīng)營(yíng)。誰(shuí)要觸碰法律“紅線”、逾越監(jiān)管底線，監(jiān)管部門(mén)就一定會(huì)不遺余力、一查到底。

2、懲戒股東違法行為。將重大違法違規(guī)股東的違法失信形象公之于眾，提高其違法成本。同時(shí)，發(fā)揮震懾作用。

3、發(fā)揮市場(chǎng)監(jiān)督作用。引導(dǎo)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利益相關(guān)者以及社會(huì)公眾，共同關(guān)注和監(jiān)督機(jī)構(gòu)股東行為，讓股東違法違規(guī)行為無(wú)處遁形。

該負(fù)責(zé)人還強(qiáng)調(diào)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不同于一般工商企業(yè)，對(duì)其股東股權(quán)必須從嚴(yán)管理。

“銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)深入排查整治違法違規(guī)股東股權(quán)，依法清理規(guī)范股權(quán)關(guān)系，對(duì)股東嚴(yán)重違法違規(guī)行為，將堅(jiān)決予以懲戒，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。

公布名單后的20日之后，銀保監(jiān)會(huì)又公布了38名違法違規(guī)股東的違法事實(shí)，將違法行為完全公布于眾，監(jiān)管部門(mén)整治不法金融集團(tuán)的決心可見(jiàn)一斑。