前言

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)不再只是金融服務(wù)領(lǐng)域的一個(gè)流行詞匯，更是進(jìn)一步成為了創(chuàng)造企業(yè)營(yíng)收持續(xù)增長(zhǎng)的利器。全球疫情給金融科技公司帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，但通過(guò)各種數(shù)字化變革的創(chuàng)新，金融行業(yè)最終創(chuàng)造出了新的機(jī)遇。目前全球金融科技融資已超過(guò)1000億美元，該行業(yè)正準(zhǔn)備采用新興技術(shù)來(lái)獲得更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，企業(yè)需要保持敏銳的洞察力，關(guān)注未來(lái)主要趨勢(shì)，以推動(dòng)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。

接下來(lái)，本文將介紹金融服務(wù)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展現(xiàn)狀，以及在2023年值得關(guān)注的主要趨勢(shì)。

一、金融服務(wù)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀

金融科技是一個(gè)快速發(fā)展的行業(yè)。隨著金融科技公司和初創(chuàng)企業(yè)的爆炸式增長(zhǎng)，企業(yè)越來(lái)越需要注重技術(shù)進(jìn)步。

雖然一些企業(yè)已經(jīng)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型融入其基因，但許多公司仍需關(guān)注行業(yè)趨勢(shì)，勇敢面對(duì)挑戰(zhàn)，跟上行業(yè)的步伐。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為必選項(xiàng)，否則企業(yè)可能面臨被淘汰的風(fēng)險(xiǎn)。因此，即使是較小的金融服務(wù)公司也需要革新舊有的工作模式，重新構(gòu)想數(shù)字化業(yè)務(wù)。

以下是一些調(diào)查研究結(jié)果，它們?cè)俅伪砻鹘鹑诜?wù)行業(yè)正在經(jīng)歷數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮。

• 根據(jù)一項(xiàng)研究調(diào)查，大約47%的金融服務(wù)提供商希望在未來(lái)三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)徹底的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。此外，約53%的人預(yù)計(jì)在未來(lái)五年內(nèi)，超過(guò)10%的員工將被自動(dòng)化技術(shù)取代。

• 一項(xiàng)研究調(diào)查，大約 90% 的受訪者同意或強(qiáng)烈同意數(shù)字技術(shù)正在顛覆金融服務(wù)行業(yè)。該研究還強(qiáng)調(diào)，大多數(shù)接受調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)員工并不認(rèn)為他們的公司已準(zhǔn)備好應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)型。此外，大約 46% 的受訪者同意或強(qiáng)烈同意他們的公司正在為數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好充分準(zhǔn)備。

• 在 IT 支出方面，一項(xiàng)研究調(diào)查表明，58% 的金融服務(wù)提供商報(bào)告 IT 預(yù)算同比增長(zhǎng)，而且這一數(shù)字將繼續(xù)上升。

• 根據(jù)另一項(xiàng)研究調(diào)查，89 家公司中約 92% 的受訪者已經(jīng)開(kāi)始了在財(cái)務(wù)職能中引入數(shù)字化，只有 11% 的人認(rèn)為他們處于晚期階段。

在市場(chǎng)波動(dòng)不定的時(shí)期，金融科技公司需要更多的創(chuàng)新舉措以應(yīng)對(duì)形勢(shì)的變化。為此，必須采取積極主動(dòng)的措施，而這些措施應(yīng)該基于文化變革的緊迫需求。此外，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型視為探索機(jī)遇、順應(yīng)趨勢(shì)并取得成功的機(jī)會(huì)。

二、金融服務(wù)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)

（一）人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)是金融服務(wù)行業(yè)中重要的技術(shù)手段。隨著人工智能的不斷進(jìn)步，金融行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域隨之發(fā)生了改變。

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在減輕金融欺詐和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮著重要作用。通過(guò)對(duì)歷史市場(chǎng)表現(xiàn)數(shù)據(jù)進(jìn)行更加敏銳的分析，人們可以更快地做出明智的交易決策。此外，自動(dòng)化聊天機(jī)器人和其他流程的自動(dòng)化已成為提高運(yùn)營(yíng)效率的重要手段。例如，美國(guó)銀行的虛擬助理Erica已經(jīng)證明了聊天機(jī)器人在提高客戶參與度方面的價(jià)值，目前已為超過(guò)600萬(wàn)用戶處理了超過(guò)3500萬(wàn)個(gè)請(qǐng)求。

（二）物聯(lián)網(wǎng)

為了提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，金融服務(wù)公司可以利用客戶的購(gòu)買(mǎi)行為，創(chuàng)造個(gè)性化用戶體驗(yàn)。

金融服務(wù)行業(yè)現(xiàn)在廣泛使用物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，包括基于使用情況的保險(xiǎn)和分析生物識(shí)別數(shù)據(jù)以改進(jìn)信用承保流程。此外，物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備如智能傳感器可通過(guò)跟蹤員工活動(dòng)和工作習(xí)慣來(lái)改善員工隊(duì)伍的動(dòng)態(tài)，從而幫助金融服務(wù)公司降低建筑管理和公用事業(yè)成本。這些可以為金融服務(wù)公司提供有價(jià)值的信息，幫助其更好地滿足客戶需求。

（三）區(qū)塊鏈

在采用區(qū)塊鏈和分布式賬本技術(shù)方面，金融服務(wù)業(yè)仍處于早期階段。然而，通過(guò)使用智能合約，區(qū)塊鏈技術(shù)可以改善供應(yīng)鏈、交易系統(tǒng)和索賠處理等方面的業(yè)務(wù)。

區(qū)塊鏈技術(shù)具有極大的令人為之振奮的潛力，比如金融消息服務(wù)可以在數(shù)天內(nèi)促進(jìn)全球支付，使用區(qū)塊鏈驅(qū)動(dòng)的系統(tǒng)可以在全天候完成匯款交易。憑借如此顯著的優(yōu)勢(shì)，超過(guò)三分之一的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正考慮在未來(lái)部署該技術(shù)。

（四）網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)隱私

金融服務(wù)公司擁有大量敏感的客戶和第三方信息，因此數(shù)據(jù)容易受到網(wǎng)絡(luò)攻擊。任何違規(guī)行為都可能導(dǎo)致嚴(yán)重后果，包括財(cái)務(wù)損失和業(yè)務(wù)信譽(yù)的破壞，甚至可能面臨法律索賠和制裁的風(fēng)險(xiǎn)。

在這種背景下，金融服務(wù)公司面臨著最大的挑戰(zhàn)是數(shù)據(jù)隱私和網(wǎng)絡(luò)安全。隨著新的數(shù)字化舉措的出現(xiàn)，公司必須更加重視檢測(cè)和響應(yīng)，并加強(qiáng)實(shí)時(shí)防御機(jī)制。這些舉措可以以更強(qiáng)有力的方式幫助應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。

（五）大數(shù)據(jù)

隨著移動(dòng)設(shè)備、計(jì)算機(jī)和機(jī)器傳感器產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達(dá)到zeta字節(jié)級(jí)別，金融服務(wù)業(yè)正在迅速適應(yīng)大數(shù)據(jù)并從中挖掘價(jià)值。因此，現(xiàn)代大數(shù)據(jù)分析解決方案可以幫助金融機(jī)構(gòu)驗(yàn)證大量異構(gòu)數(shù)據(jù)，并成為金融機(jī)構(gòu)的智慧選擇。

為了為客戶提供更個(gè)性化的服務(wù)體驗(yàn)，金融服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者正在思考新的營(yíng)銷(xiāo)方式，并利用數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新。其中一種利用大量消費(fèi)者數(shù)據(jù)的方法是使用ML算法實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化。此外，大數(shù)據(jù)分析的洞察力可以使公司在當(dāng)今瞬息萬(wàn)變的環(huán)境中保持?jǐn)?shù)字化領(lǐng)先地位。

（六）云和移動(dòng)解決方案

受全球疫情的影響，消費(fèi)者轉(zhuǎn)向使用移動(dòng)解決方案來(lái)滿足其日常銀行需求。據(jù)相關(guān)分析，手機(jī)銀行的注冊(cè)量已經(jīng)大幅增長(zhǎng)了200%。因此，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者必須重視企業(yè)的數(shù)字化能力。

此外，越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始重視云技術(shù)，以重新構(gòu)想數(shù)字化轉(zhuǎn)型。如今，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始采用云技術(shù)，將數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和高級(jí)軟件應(yīng)用程序外包給云服務(wù)提供商，以提高效率、降低成本和實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。此外，云遷移可以節(jié)省大約15%的總體IT支出，而中小型企業(yè)可以節(jié)省高達(dá)36%的相應(yīng)費(fèi)用。

（七）機(jī)器人流程自動(dòng)化

根據(jù)Gartner的研究，80%的財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)者已經(jīng)開(kāi)始或計(jì)劃實(shí)施機(jī)器人流程自動(dòng)化，以提高企業(yè)的數(shù)字化能力和業(yè)務(wù)效率。全流程自動(dòng)化可以提高財(cái)務(wù)分析和預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性，進(jìn)而提升企業(yè)的決策效率和競(jìng)爭(zhēng)力。

此外，將金融機(jī)器人技術(shù)與其他智能自動(dòng)化技術(shù)相結(jié)合，企業(yè)可以更好地提高效率、加強(qiáng)合規(guī)性，并提高生產(chǎn)力，從而取得更大的成功。因此，金融機(jī)器人技術(shù)的廣泛應(yīng)用成為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要趨勢(shì)，對(duì)于企業(yè)的未來(lái)發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。

三 、總結(jié)

在金融服務(wù)行業(yè)，領(lǐng)導(dǎo)者扮演著重要角色，引領(lǐng)企業(yè)成為數(shù)字化領(lǐng)軍者?，F(xiàn)在正是充分利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇、加速業(yè)務(wù)發(fā)展，贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最佳時(shí)刻。企業(yè)需要清楚地了解自身的數(shù)字化潛力，關(guān)注行業(yè)趨勢(shì)，選對(duì)正確的技術(shù)和策略。現(xiàn)在是迎接未來(lái)、大步邁向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)候了。

*本文系數(shù)云研究所編譯自imaginovation.net，原文作者 Michael Georgiou
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