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很多人第一時(shí)間會(huì)想到賬單分期，最低還款等等，但是信用卡逾期后是不能夠辦理賬單分期的，也有很多朋友都會(huì)在網(wǎng)上搜索，關(guān)于信用卡逾期該如何解決的問題，比如說屏幕前的你是否對(duì)于網(wǎng)上說的“停息掛賬”感到困惑？

協(xié)商前做好規(guī)劃，有一個(gè)完整的思路

1、要明確知道自己的信用卡的使用情況，哪張信用卡逾期，逾期金額多少逾期時(shí)間多久；

2、每月的固定收入是多少，能還多少，分多少期等；

3、分析自己先還哪家銀行是最有利，大概可以分到多少期是有能力償還的；提前和銀行說明情況先還本金。

商業(yè)銀行信用卡管理辦法第57條明確規(guī)定：發(fā)卡銀行收到持卡人還的款時(shí)，逾期1~90天（包含90天）是按照先還利息或者是各項(xiàng)費(fèi)用，然后還本金；逾期90天以上的是按照先還本金，然后還利息。

應(yīng)該具備哪些條件呢？
1.持卡人已能力經(jīng)逾期信用卡賬單確實(shí)超出了持卡人的還款能力，只有當(dāng)信用卡賬單真的超出持卡人的還款的時(shí)候，才能申請(qǐng)停息掛賬的，也就是逾期后，證明您沒有還款能力

2.持卡人的還款意愿要表明自己非惡意逾期，只是現(xiàn)在資金困難沒有辦法還款。如果持卡人出現(xiàn)逾期后惡意逃避債務(wù)行為，停息掛賬很難通過
3.無法一次性還款持卡人逾期后，無法一次性還款，想與銀行分期還款，并且可以免除利息的決定，停息掛賬都可以做到的
4.想回歸正常生活大家應(yīng)該也知道信用卡逾期后，催收，違約金罰息，撲面而來，心理精神，金錢上都會(huì)受到很大的影響，停息掛賬以后就可以停止催收，停止利息增長，減免違約金和罰息。

協(xié)商停息掛賬個(gè)性化分期3要素：
1：找對(duì)人首先我們要找到有處理你賬戶權(quán)限的人直接溝通。不然你說破了嘴皮子，對(duì)方也只能說“我?guī)湍惴答仭碧貏e有意思的一點(diǎn)，當(dāng)你找到這個(gè)負(fù)責(zé)人的時(shí)候，從語氣和態(tài)度你就能感覺到和催收人員截然不同的感覺。如果沒有效果也可以求助銀監(jiān)會(huì)，注意：是求助，而不是直接投訴，一定要按照正規(guī)方法處理，不能亂來。
2：說對(duì)話單說“遇到困難”、“收入緊張”，是沒有辦法說服對(duì)方的，同時(shí)，在協(xié)商之前核算自己的經(jīng)濟(jì)還款能力，這個(gè)數(shù)字一定要“合理”。無論是3000一個(gè)月，還是500一個(gè)月，你都得算清楚為什么只能拿出來這么多錢，還得講清楚自己怎樣能穩(wěn)定還這么多錢，要擺事實(shí)，講道理，有理有據(jù)才是溝通的最好的方式。
3：講證據(jù)俗話說，口說無憑。說了這么多困難情況，債務(wù)超過自己的承受能力，那就打一份個(gè)人征信報(bào)告，對(duì)比一下工資收入，直接就能算出來是不是真正困難。例如：負(fù)債證明，工作證明等都可以，總之，無論要求你提供什么證明，只要找對(duì)人，說對(duì)話，都是可以商量的，總之他們的目的是為了驗(yàn)證你是否滿足“特殊情況”這個(gè)條件，對(duì)于機(jī)構(gòu)來說，是有風(fēng)控的，一定要注意態(tài)度，靜下心來溝通。

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停息掛賬協(xié)商的四個(gè)步驟：
第一步：告訴銀行協(xié)商還款，打電話給銀行，了解你需要償還的金額，需要支付多少本金和利息，如果是分期，肯定會(huì)有利息，并與銀行協(xié)商如何計(jì)算利息。作為客戶，我有權(quán)知道這一點(diǎn)。在計(jì)算本金和利息后，根據(jù)您的還款能力，與銀行協(xié)商償還多少期，客戶服務(wù)將幫助您。
第二步：等待銀行的回電?；?fù)艿臅r(shí)間可能不同。例如，浦發(fā)可能會(huì)當(dāng)場(chǎng)將您調(diào)到專員處。如果銀行回電，解釋一下你的情況。不要膽小。如果是由于生病、入獄、破產(chǎn)、貧困等原因，可以提前開證，以節(jié)省時(shí)間。公眾號(hào)：小王跟你聊財(cái)經(jīng)
第三步：銀行的第二次回電是告訴你是否成功?？偟膩碚f，它是成功的。我們確定三點(diǎn)：多少期，多少錢，減少多少利息。銀行也會(huì)主動(dòng)詢問你要分多少期。我們必須提前錄音，主要是擔(dān)心銀行會(huì)違約。我們需要留下證據(jù)。
第四步：和銀行簽訂個(gè)性化分期協(xié)議，面簽或電子協(xié)議。

協(xié)商時(shí)注意事項(xiàng)

（1） 積極面對(duì)不逃避：逾期后，向催收誠懇表明自己的需求和態(tài)度，如持卡人語言惡劣、撒謊、失聯(lián)等，申請(qǐng)停息掛賬的概率會(huì)降低。

（2） 闡明現(xiàn)實(shí)境遇：持卡人應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系銀行，說明自己目前的經(jīng)濟(jì)情況，就業(yè)狀態(tài)，家庭困難等，讓銀行也切實(shí)感受到持卡人的難處。

（3） 有一定的還款能力：銀行同意協(xié)商本質(zhì)是能收回欠款，持卡人要提供相應(yīng)的工作證明、工資流水證明，證明自己有穩(wěn)定的收入來源，如果給予分期，一定能夠每個(gè)月如約還款。

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