平安放大招了，出了一款20年保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)——長(zhǎng)相安。

它和二師姐之前推薦的e享護(hù)一樣，保障非常全面。

而且免賠額還會(huì)降低，家人一起買保費(fèi)最高能打85折，我們就一起來(lái)瞅瞅。

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有對(duì)比優(yōu)缺點(diǎn)才更明顯，我找來(lái)了三款同樣20年保證續(xù)保的主流百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：

分別是平安的長(zhǎng)相安，太平洋的e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂和支付寶里的好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療（20年版）。

它們仨的整體保障差不多，長(zhǎng)相安在這4個(gè)方面更有優(yōu)勢(shì)：

1、投保年齡寬松。

長(zhǎng)相安把年齡放寬到了70歲，28天-70歲都能投保。

雖然55歲-70歲投保，需要先人工核保，不一定能夠通過(guò)。

但是好醫(yī)保（20年版）只支持投保到60歲，e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂只支持投保到65歲，這么一看長(zhǎng)相安對(duì)年齡就太寬松了。

所以如果健康狀況還不錯(cuò)的朋友，目前長(zhǎng)相安可以作為首選。

如果年齡在55歲以上，而且有健康問(wèn)題，擔(dān)心過(guò)不了長(zhǎng)相安的人工核保。

我的建議是：

先投保5年保證續(xù)保的醫(yī)享無(wú)憂惠享版作備胎，它對(duì)部分疾病的健康告知很寬松，而且55歲以上不需要人工核保。

過(guò)了等待期，再投保長(zhǎng)相安。

如果體檢能過(guò)，就直接保留20年保證續(xù)保的長(zhǎng)相安。

如果買不了長(zhǎng)相安，就繼續(xù)持有5年保證續(xù)保的醫(yī)享無(wú)憂惠享版。

2、免賠額可以降低。

e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂和好醫(yī)保（20年版），每年都是1萬(wàn)免賠額。

長(zhǎng)相安的免賠額可以降低，如果沒(méi)發(fā)生理賠，每年免賠額可以降低1000塊錢，可以降低到5000塊。

如果發(fā)生過(guò)理賠后，免賠額會(huì)恢復(fù)到1萬(wàn)塊。

有什么好處呢？

相當(dāng)于降低了理賠門檻，有機(jī)會(huì)報(bào)銷更多。

舉個(gè)例子：

老王投保了長(zhǎng)相安，一直沒(méi)出險(xiǎn)理賠，第5年的時(shí)候才出險(xiǎn)，那免賠額就降到6000塊。

也就是說(shuō)，老王住院花費(fèi)經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后，剩余的費(fèi)用只要超過(guò)6000塊，就可以用長(zhǎng)相安報(bào)銷了。

假如老王住院花了1.5萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷了6000塊錢，還剩下9000塊。

長(zhǎng)相安可以報(bào)銷9000塊-6000塊免賠額=3000塊。

而e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂和好醫(yī)保（20年版）的免賠額都是1萬(wàn)，就賠不了。

降低免賠額就相當(dāng)于降低了理賠門檻，是非常劃算的。

如果家庭一起買，不僅可以共享1萬(wàn)免賠額，還可以疊加無(wú)理賠降低免賠額。

3、家庭買條件更寬松，優(yōu)惠力度也更大。

好醫(yī)保（20年版）不支持家庭一起投保。

e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂有家庭版，但有兩個(gè)限制：

一是家庭版要三人及以上，一起投保。

二是對(duì)一起投保的家庭成員有要求。

只能給自己、父母、配偶和子女投保。

長(zhǎng)相安2個(gè)人就可以投保家庭版，而且可以給公公婆婆、岳父岳母投保。

2個(gè)人一起投保，還可以打95折。

3人打9折，4人及以上打85折。

這樣一來(lái)，很容易就能拿到85折優(yōu)惠。

再加上家人共享免賠額和無(wú)理賠免賠降低，就非常劃算了。

4、轉(zhuǎn)保非常友好。

如果你之前買了其他醫(yī)療險(xiǎn)，想要轉(zhuǎn)保長(zhǎng)相安。

只要原有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保單處于續(xù)保期（到期前60天或到期后30天內(nèi)），而且沒(méi)有出險(xiǎn)理賠過(guò)。

符合長(zhǎng)相安的健康告知且審核通過(guò)后，可以免等待期投保長(zhǎng)相安。

這點(diǎn)非常適合身體健康又沒(méi)理賠過(guò)，想轉(zhuǎn)保長(zhǎng)相安的朋友。

02

平安這次也太卷了，長(zhǎng)相安不僅免賠額可以降低，家庭投保更有優(yōu)勢(shì)，重要的是加量不加價(jià)。

很多年齡段，投保長(zhǎng)相安都更便宜，是不是太給力了。

所以目前的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，我建議優(yōu)先選擇平安的長(zhǎng)相安。

不僅20年保證續(xù)保，保障也非常全面，而且價(jià)格很便宜。

如果家人一起投保，也非常劃算。

對(duì)了，買的時(shí)候一定要記得勾選上惡性腫瘤院外特藥責(zé)任。

如果醫(yī)院里沒(méi)有這98種特藥，需要到院外買，長(zhǎng)相安0免賠額，100%賠付，每年最高賠付200萬(wàn)。

而且支持藥房支付，配送上門。

如果需要用到2種CAR-T療法，也是0免賠額，100%賠付，每年最高賠付200萬(wàn)。

上面對(duì)比保費(fèi)的時(shí)候，我都勾選上了惡性腫瘤院外特藥，而且它也是20年保證續(xù)保的。

最后提醒一下：

很難有十全十美的產(chǎn)品，長(zhǎng)相安是很不錯(cuò)，但它的免責(zé)條款要嚴(yán)一些。

像心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)之外的其他人工器官，長(zhǎng)相安是不報(bào)銷的。

不過(guò)二師姐也咨詢了保險(xiǎn)公司，對(duì)于ECMO（通俗叫人工肺），如果屬于住院醫(yī)療器械費(fèi)用，長(zhǎng)相安是可以賠付的。