動動手指，一個操作，讓余額寶收益增加20%，真有這種好事？

其實不難，只要改一下余額寶的貨幣基金，就能輕松提高收益了。

此外文末部分我還有個絕招，能讓大家余額寶收益再翻個倍，所以記得看完哈。

很多人還不知道，在余額寶背后，其實并不只有某一只基金，我大概數(shù)了下，現(xiàn)在余額寶已經(jīng)接入了十幾只貨幣基金。

要知道，不同的貨幣基金，它們的收益還是不一樣的。

以我發(fā)文的時間節(jié)點來看，它們的收益，高的有百分之一點八，低的呢，只有百分之一點四。

這么一算，收益還真是差了百分之二十。

打個比方，如果你存10萬塊，一年下來，兩者的利息相差近400塊，一頓海底撈都夠了。

但是，注意哈，貨幣基金的收益率是波動的，這里顯示的收益率，名叫7日年化收益率。

啥意思呢，它僅代表過去7個交易日的平均收益率。

也就是說，未來收益仍然是不確定的，有可能高于它，也可能會降低，短期或許有一定參考性，但拉長看，幾乎就沒啥意義了。

你也不可能天天盯著收益率看吧。

那該怎么選貨幣基金呢？

我說三個指標(biāo)供大家參考，

第一，貨幣基金的長期歷史業(yè)績。

雖然貨基投資的投資標(biāo)的，主要是債券、央行票據(jù)、回購等，安全性高，收益性低。

不過也有部分貨基可以長期獲得一個偏上水準(zhǔn)的業(yè)績。

思哲建議選擇那些，歷史業(yè)績能持續(xù)名列前茅的貨基。

對比也簡單，咱在余額寶目錄下找出所有貨基后，直接拿出來在基金平臺對比一下就好了。

第二，貨幣基金的規(guī)模。

我做過測算，貨基的規(guī)模最好在50億以上，因為貨基收益主要來自于，和銀行間機(jī)構(gòu)談判的資產(chǎn)協(xié)議價，資金太小很難有談價空間，另外，貨基的規(guī)模太大也不合適。

因為有一些收益較高的品種，比如短融券、中小商業(yè)銀行存單，是無法容納過于龐大資金量的。

但這種主要指規(guī)模千億級別的巨無霸，所以貨基不要過于龐大就行。

通常情況，幾百億貨基，都是沒有什么負(fù)影響的，我建議，盡量挑50到500億的就好。

第三，貨幣基金的費率。

貨基有個好處，那就是大多貨基，都是面申購和贖回費的，買賣都不花錢，但基金的運作費是要收的，比如基金公司管理費，托管銀行的托管費，代銷機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)費等等。

一般來說，基金運作費加起來，最好不要超過0.7%，當(dāng)然，同等收益水平，費率越低越好。

好，那最后，我再分享一個妙招。

剛才說了，我們可以更換余額寶的貨基，來提高收益。

但你有沒有想過，咱完全可以“棄用”余額寶。

把里面的貨基，換成潛在收益更高，但風(fēng)險差不多的低風(fēng)險基金品種上面。

有兩個思路。

第一，將貨基更換為同業(yè)存單基金。

這個泛指跟蹤中證同業(yè)存單AAA指數(shù)的基金，投資標(biāo)的80%都是同業(yè)銀行存款。

比如某7天期同業(yè)存單指數(shù)基金，由于底層都是銀行存款，所以凈值曲線也是非常的絲滑，基本不會出現(xiàn)浮虧的情況。

同業(yè)存單基金和貨幣基金有啥區(qū)別呢？

它倆都是買存款、國債為主，主要還是持有期要求不同。

目前貨幣基金一般無持有期限制，當(dāng)天買入就可以贖回了。

而同業(yè)存單指數(shù)基金，設(shè)置了最低7個自然日的持有期，持有滿7天后才可贖回，但其他方面和貨基差不多。

贖回的話，同業(yè)存單基金，也不會收取贖回費和申購費，所以成本不會太高，而且贖回也是T+1到賬。

唯獨就是同業(yè)存單基金和余額寶不同，不支持1萬元快速到賬罷了。

那同業(yè)存單基金的收益如何？

因為投資也是銀行存款為主，但久期比貨基更長，所以年化收益率普遍在2~3%之間。

以跟蹤的指數(shù)為例，從2018年9月至2020年7月，指數(shù)的年化收益為3.45%。

考慮到基金本身，收取0.25%一年的管理+托管費用，加上這兩年降息，所以理論上現(xiàn)在投資，預(yù)計就是年化3%上下，但相比貨基還是強(qiáng)不少。

畢竟現(xiàn)在貨基也就年化1.5%~2%的水平，如果你7天之內(nèi)用不上，但之后隨時又得用，選同業(yè)存單基金，還是比貨基還是香一點的。

好，那說第二個思路，將貨基更換為超短債基金。

顧名思義，就是配置臨近到期的高等級債券基金。

超短債基金相比貨幣基金，靈活性要弱一些。

雖然一樣沒有申購費，但因為買入7天內(nèi)賣出，要收取1.5%懲罰費率，所以和同業(yè)存單差不多，都是7天內(nèi)不建議賣的。

不過由于超短債基金也是T+1贖回到賬，所以同樣能替代余額寶。

另外超短債基金，配置的存單、債券這些，普遍期限比貨基更長。

而且超短債急可以加更高的杠桿，比如債券抵押融資再買入債券，所以理論上長期收益也會比貨基高。

這兩年超短債基金的年化收益，基本都在2-3%之間，比余額寶的1.5%-2%還是要高一些的。

但有的人可能聽到杠桿兩個字，可能有點慌，感覺風(fēng)險很大。

其實它的風(fēng)險也是可控的，畢竟它持有的還是國債、存單、銀行債等等AAA級幾乎無風(fēng)險的品種。

所以帶點杠桿問題不大。

總的來說，如果你存余額寶的資金，只存近兩三個月零花錢的話，那當(dāng)我今天沒說，也不建議你瞎折騰。

如果你長期賬戶里都有不少閑錢，要找個地兒安置，可以考慮我今天分享的方法。

1、更換為更好的貨基

2、更換為同業(yè)存單基金

3、更換為超短債基

好，以上就是我要說的，提升閑錢收益的核心邏輯了。

就分享到這吧~