眾所周知，在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的影響下，資本市場波動加劇。在這種大環(huán)境下，人們的投資風(fēng)險偏好明顯下降，反而儲蓄意愿明顯上升。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，去年我國居民儲蓄增長了17.84萬億元，累計(jì)總金額達(dá)到了120萬億元。

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然而，隨著央行的降息，銀行存款利率下調(diào)一直都是大家的熱門話題。特別是近期多家中小銀行出現(xiàn)利率下調(diào)的情況，讓存款人不知所措。要知道，中小銀行為了吸引儲戶存錢，往往會提供相對較高的存款利率。

而現(xiàn)在中小銀行出現(xiàn)利率明顯下降的情況，肯定會影響存款人能拿到的利息。那么問題來了，中小銀行的存款利率為何會下調(diào)？面對這種情況，儲戶該如何應(yīng)對呢？對此，內(nèi)行人給出建議。

一、存款利率變化

就目前來看，多家中小銀行的存款利率發(fā)生變化。以大額存單為例，過去一年期利率能達(dá)到2.3%左右，下調(diào)后為2.2%；過去三年期利率能達(dá)到3.55%；下調(diào)后為3.45%?？梢?，中小銀行此次的下調(diào)幅度為0.1%。

二、利率下調(diào)的原因

之所以中小銀行會出現(xiàn)利率下調(diào)的情況，主要原因是因?yàn)殂y行的貸款利率在逐漸下調(diào)，且未來還有下降的空間。這也就意味著銀行存款利率也會隨之降低，因?yàn)殂y行需要節(jié)約成本，以確保銀行能夠正常運(yùn)行。由此可得知，未來存款利率還有下降的可能，而且還有可能與發(fā)達(dá)國家極低的利率靠近。

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三、儲戶應(yīng)對方式

其實(shí)，在如今這個理財市場情況來看，儲戶可選擇的應(yīng)對方法大概可以分為三種。其一，去銀行存錢，盡可能選擇期限較長的存款產(chǎn)品，因?yàn)檫@樣不僅能夠獲得相對較高的存款利率，還能避免日后銀行降息帶來的利息影響。所以在存款利率呈下行趨勢時，早點(diǎn)存錢或能享受更高的利率。

其二，可以考慮用儲蓄國債替代銀行存款，因?yàn)閮π顕鴤怯蓢倚庞冒l(fā)行的債券，從某種程度來說，安全系數(shù)要高于銀行存款。而且相比之下，儲蓄國債的利率水平也要比銀行定期存款產(chǎn)品高一些。不過，它也有一定的缺點(diǎn)，那就是數(shù)量有限，需要及時搶購才行。

其三，可以考慮緊跟政策的指向進(jìn)行合理投資。要知道，近幾年我國外貿(mào)業(yè)一直在穩(wěn)步發(fā)展，如今更是成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的主動力。所以存款人不如合理配置一些外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺如代銷，符合政策所指且安全穩(wěn)健，能讓資金在30天享得1%的利潤，既10萬元每月1000元，有望實(shí)現(xiàn)財富保值甚至增值。

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總之，在存款利率不斷下降的情況下，存款人能拿到的利息收入肯定會越來越少。因此，需要及時采取相應(yīng)的措施來應(yīng)對，這樣才能讓資金得到保值和增值。不過，在選擇其他打理資金方式時，要平衡好風(fēng)險與收益的關(guān)系，基于自身情況做好多元化資產(chǎn)配置才行。