有粉絲來信表示，如今存款利率普遍不如調(diào)整之前了，自己找了很久，好不容易找到了一款利率4.12%的存款產(chǎn)品，是農(nóng)商行推出的，10萬元起存，不知道劃算不劃算，該不該存。答案來了。

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存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)

比較劃不劃算之前，由于該行是農(nóng)商行，建議儲(chǔ)戶先確認(rèn)一下對(duì)方是否有存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)。如果沒有，建議堅(jiān)決不要存入其中。即使有，在其中存款的預(yù)期本息和也不要超過50萬，以免發(fā)生銀行破產(chǎn)后的利益損失。

長期銀行定期存款、大額存單和結(jié)構(gòu)性存款

既然說是存款產(chǎn)品，如今存款利率整體是低且下行的，在中小銀行中，5年期定期存款或者大額存單的利率若能達(dá)到4%左右，便算不錯(cuò)的了。

如果儲(chǔ)戶確定對(duì)方是這樣的存款產(chǎn)品，建議到銀行網(wǎng)點(diǎn)或者官網(wǎng)或者打電話咨詢一下，看看該利率是新出的嗎？還是未更新之前的利率。如果得知是如今的利率，只能說，該利率在如今的大環(huán)境下屬于天花板級(jí)別的利率了。

如果該產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款，是有可能的，不過其時(shí)限一般會(huì)相對(duì)短一些，在持有期間若有急事，也不能提前支取，是封閉的，且也有可能無法實(shí)現(xiàn)4.12%的利率上限，運(yùn)氣不好時(shí)也有可能僅實(shí)現(xiàn)利率下限。

關(guān)于上述三種產(chǎn)品究竟劃不劃算，要看儲(chǔ)戶究竟適不適合存入其中。如果儲(chǔ)戶有長期閑置的資金，持有期間沒有提前支取的可能性，可以存入長期存款中。若有提前支取可能性，不要存入其中，因?yàn)闀?huì)以活期存款利率計(jì)息。

如果儲(chǔ)戶有短期內(nèi)不會(huì)提前支取的資金，也接受利息的波動(dòng)，能接受較低的利率下限，可以存入該結(jié)構(gòu)性存款中。但若有可能提前支取，由于存續(xù)期間封閉，則不要存入其中。

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銀行理財(cái)產(chǎn)品

有時(shí)候，銀行工作人員為了賣出銀行理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)將其言語包裝成高息的存款。所以，儲(chǔ)戶也要警惕該產(chǎn)品究竟是不是存款。如果是銀行理財(cái)產(chǎn)品，且儲(chǔ)戶底線是保本的話，建議不要存入其中。因?yàn)槿缃駝傂詢陡侗淮蚱疲y行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不保本了。且不少銀行理財(cái)產(chǎn)品在靈活性上是不如銀行活期、定期或大額存單的，很難做到急用時(shí)立刻取出。

但也不可否認(rèn)，若儲(chǔ)戶嫌棄存款利率低，也有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，自然也可以選擇風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行增值。

流動(dòng)性

其實(shí)儲(chǔ)戶在打理資金時(shí)，也不一定非要從上述方式中選擇，必要時(shí)可以選擇一些其余穩(wěn)妥且流動(dòng)性好的方式。

就比如當(dāng)資金不確定閑置時(shí)間，只知道長期閑置時(shí)，倒不如存儲(chǔ)蓄國債，其提前兌取的規(guī)則比較友好。就如當(dāng)資金想要隨存隨取時(shí)，與其存定期或者活期存款，倒不如選擇余額寶，收益比活期存款更高。若想穩(wěn)穩(wěn)增值，也可以選擇一些政策支持下的穩(wěn)外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)的代銷，10萬元每月可得1000元商品利潤，也不失為穩(wěn)穩(wěn)提高被動(dòng)收入的方式。

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總之，對(duì)于10萬元起存、利率4.12%的農(nóng)商行存款產(chǎn)品，可能性有很多，儲(chǔ)戶需要仔細(xì)分辨對(duì)方的性質(zhì)，看其適不適合自己。如果適合，便是劃算的。