這兩年就業(yè)和創(chuàng)業(yè)大環(huán)境不太好，讓一些人變得比較心力交瘁，特別想躺平。因?yàn)榫蜆I(yè)上，不少企業(yè)和小店都維持不下去，會(huì)選擇裁員或者減薪；有些人遭遇年齡過了35歲，再想找工作便有些難了，偏偏這時(shí)還往往上有老，下有小，是頂梁柱。將前幾年的儲(chǔ)蓄拿出來做個(gè)小生意吧？又怕碰上公共衛(wèi)生事件被封控，咸魚不僅沒翻身，甚至徹底糊鍋了。

不過也有些人經(jīng)濟(jì)情況相對(duì)好，手中資產(chǎn)比較多，想著變現(xiàn)后存銀行吃利息，靠利息躺平，先度過這段艱難的歲月后再想著東山再起。那么有多少錢才有躺平的資格呢？比如若有500萬存款存銀行，能讓一個(gè)三口之家不上班，都有足夠的利息可供開銷嗎？不妨算一算。

?

多少利息

如今哪怕4%的中小銀行5年期存款利率都比較難找了，且其需要一存五年，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大，而且是到期一次性還本付息的，其實(shí)不太適合用其帶來的利息生活。

相比之下，電子式儲(chǔ)蓄國債便比較適合，只要閑置時(shí)間較長，本金部分提前兌取將類似靠檔計(jì)息，可以減小流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而利息部分又是按年付息的。如今5年期電子式儲(chǔ)蓄國債的利率為3.52%，3年期為3.35%。

若儲(chǔ)戶不想通過電子式儲(chǔ)蓄國債打理，也可以先預(yù)留出5年的生活費(fèi)存在R1級(jí)別的銀行活期理財(cái)產(chǎn)品中，享受2%~3%的年化收益率，剩余的大部分資金存在較高利率的5年期可轉(zhuǎn)讓大額存單中，綜合下來其平均回報(bào)率也有方法達(dá)到3.5%左右。

這樣整體考慮下來，不妨以3.5%的利率進(jìn)行計(jì)算。屆時(shí)年利息為5000000*3.5%=175000元，平均到每個(gè)家庭成員身上便是175000/3≈58333元。

夠花嗎？

根據(jù)官方數(shù)據(jù)，去年我國城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出為30307元。而根據(jù)《2021中國統(tǒng)計(jì)年鑒》，前年哪怕是我國上海地區(qū)的居民人均消費(fèi)支出也僅有42536.3元，還有不少省市的居民人均消費(fèi)支出甚至不到2萬元。

也即若儲(chǔ)戶將這500萬存款通過銀行打理，享受3.5%的平均回報(bào)率，那么平均每個(gè)人一年可以有58333元的利息可供開銷，該數(shù)值甚至大于上海地區(qū)的居民人均消費(fèi)支出。

因而可以說，若無意外情況（比如生病需要高昂醫(yī)療費(fèi)，比如要送孩子去貴族學(xué)校或者留學(xué)，比如動(dòng)輒買豪車、奢侈品等），在一般情況下，這些利息是可以供一家三口不上班都有足夠的利息可供開銷的。

?

骨感的現(xiàn)實(shí)

現(xiàn)實(shí)很殘酷，根據(jù)央行數(shù)據(jù)，我國儲(chǔ)戶中存款數(shù)能超過50萬的都只有很小一部分人，因而，多數(shù)三口之家哪怕將所有儲(chǔ)蓄存銀行，平均到每個(gè)家庭成員身上，利息也很難超過6千元，顯然這些利息是無法覆蓋一個(gè)三口之家的開銷的。

如今整體來看，存款利率低且下行是大勢，且將是長期趨勢。若想要靠有限的儲(chǔ)蓄獲得更高的利息收入，同時(shí)兼顧安全性，儲(chǔ)戶可以將大多數(shù)資金存在銀行存款中保本，對(duì)少數(shù)資金可以選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力且符合大勢的方式補(bǔ)充增值。

就如今年不少炒股和玩基金的人賠了不少，如今再想借助這二者增值需要謹(jǐn)而慎之。剛性兌付被打破后，銀行理財(cái)產(chǎn)品也不保本了，儲(chǔ)戶如果想選，建議還是以R1~R2級(jí)別的為主比較穩(wěn)健。

也可以順應(yīng)大勢，選擇有穩(wěn)外貿(mào)政策保駕護(hù)航的外貿(mào)行業(yè)，其為拉動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)增長的三駕馬車之一，運(yùn)行情況有著國家密切檢測，哪怕在公共衛(wèi)生事件期間也能通過政策紅利實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長，這在不少實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受打擊的如今顯得十分難得。在政策支持下一些外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)如至臻海購的代銷涌現(xiàn)，30天周期可享12%的利潤折合年化，符合《電商法》，安全無風(fēng)險(xiǎn)。

?

總之，若有500萬存款通過銀行打理，利息是可以供三口之家不上班都有足夠利息開銷的，不過考慮到通脹、養(yǎng)老、孩子長大之類的因素，暫時(shí)靠利息躺平度過難關(guān)可以，但不建議永遠(yuǎn)躺平。而對(duì)普通家庭來說，很可能家庭存款還沒超過50萬，是很難靠利息躺平的，但好好打理，也能有效提高被動(dòng)收入，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，我們需要提高對(duì)這方面的重視程度。