隨著我國城市化進(jìn)程的深入推進(jìn)，國內(nèi)住房租賃市場持續(xù)快速發(fā)展。來自住建部的數(shù)據(jù)顯示，目前全國租房人數(shù)已逾2億，其中人口流入集中的一、二線城市租房需求尤為旺盛，租房人口占比將持續(xù)提升，租房市場空間廣闊。

今天我們主要講的租房分期屬于消費(fèi)金融細(xì)分領(lǐng)域，在互聯(lián)網(wǎng)+房地產(chǎn)的創(chuàng)業(yè)版圖中，有個(gè)行業(yè)的地位較為特殊，就是金融科技+長租模式，是一種一舉三得創(chuàng)新場景金融模式。

公寓把房子租給租客，租客向金融公司申請租賃貸款，金融公司一次性把租金、押金支付給公寓，租客再按月償還金融公司貸款。此模式是一舉三得的多方收益商業(yè)模式。長租公寓通過引入第三方金融機(jī)構(gòu)采取一次性“墊付”的方式實(shí)現(xiàn)了資金的“預(yù)先”回籠，可以利用這些資金去拓展新房源；對于租客來說，可以分散租金壓力；金融機(jī)構(gòu)也可借長租公寓這一場景方獲客，增加貸款收入。

互融云消費(fèi)信貸-房租分期平臺(tái)是針對金融機(jī)構(gòu)、長租公寓推出的房租分期平臺(tái)，系統(tǒng)結(jié)合用戶管理、公寓管理、征信認(rèn)證、房租智能計(jì)算、快捷支付、在線簽約等智能科技結(jié)合為一體的租房分期平臺(tái)。系統(tǒng)以O(shè)CR識(shí)別、快捷支付、在線簽約等科技手段增強(qiáng)用戶使用體驗(yàn)、增加運(yùn)營效率。

系統(tǒng)結(jié)合行業(yè)特性，制定了特殊的以租房周期和公寓性質(zhì)為條件的特殊放款規(guī)則，有效的避開公寓騙貸風(fēng)險(xiǎn)、同時(shí)以分批次放款的方式加強(qiáng)行業(yè)特性的風(fēng)控管理他條件。降低平臺(tái)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。靈活的退租流程與精準(zhǔn)的退租費(fèi)用計(jì)算確保平臺(tái)高效、安全穩(wěn)定的運(yùn)營。

▲ 商業(yè)模式

一、系統(tǒng)不同的業(yè)務(wù)場景都有針對性的解決方案——保證系統(tǒng)易用性和安全性

智能風(fēng)控助力房租分期業(yè)務(wù)

▲ 貸前

1、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評估：人行征信、實(shí)名認(rèn)證、借款人信息詳情、反欺詐驗(yàn)證。

2、結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)策略和風(fēng)控模型，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，幫助平臺(tái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

3、依靠工作流設(shè)置多級(jí)審批機(jī)制，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)和人工審批。

▲ 貸中

1、房租直接結(jié)算至公寓賬戶中，保證資金安全。

2、電子簽章和合同套打模式，保障合同有效機(jī)制。

▲ 貸后

1、可通過智能門鎖、公寓了解房源狀態(tài)　

2、實(shí)現(xiàn)短信、電話、人工等多項(xiàng)催收機(jī)制

二、業(yè)務(wù)痛點(diǎn)及解決方案

01.租客信用問題

僅憑客戶自主提供的貸款進(jìn)件資料是無法對客戶的信用下最終的結(jié)論；所以，通過有效合理的方法獲得客戶的真實(shí)信用度是金融公司極為關(guān)注的。

▲?解決方案

租客在系統(tǒng)啟動(dòng)業(yè)務(wù)后，金融公司可通過不同的方式對客戶進(jìn)行信用度調(diào)查，調(diào)查方式包括：公寓線下調(diào)查、大數(shù)據(jù)征信調(diào)查等，通過一系列的風(fēng)控手段過濾掉信用度低的客戶。

分次放款/大數(shù)據(jù)征信

02.公寓占用資金

公寓利用此模式擁有流動(dòng)資金，大肆擴(kuò)張?jiān)斐少Y金鏈緊張，極有跑路風(fēng)險(xiǎn)。

▲?解決方案

平臺(tái)可根據(jù)公寓資產(chǎn)情況、征信情況等綜合因素給公寓進(jìn)行授信、最大金額、最大分期數(shù)、最大放款數(shù)等，控制公寓現(xiàn)金流達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)可控范圍。

公寓交租月份/企業(yè)授信

03.逾期客戶處置問題

若客戶沒按約定時(shí)間支付還款本息，造成逾期不還、人車失蹤等情況，金融公司針對不同情況希望能做出多樣的處理方式，最終能使項(xiàng)目順利結(jié)項(xiàng)。

▲?解決方案

系統(tǒng)內(nèi)針對逾期不還客戶設(shè)定了獨(dú)力的管理模塊，前期線上催收、代扣、線下催款等方式進(jìn)行催款。后期可對租客智能門鎖進(jìn)行控制。

智能門鎖/房源管控

互融云依托十余年金融科技研發(fā)經(jīng)驗(yàn)助力企業(yè)做到穿透式風(fēng)控，通過智能化運(yùn)營+科技+金融的全方位技術(shù)手段，增強(qiáng)了房產(chǎn)租賃行業(yè)的競爭力，最大程度地分享到行業(yè)風(fēng)口的利益。