刷到一個(gè)帖子，社保交了29年，退休金還不到2000塊錢。

這點(diǎn)退休金，你能接受嗎？

01

我有個(gè)客戶，93年的小伙子。

他說社保兩三千的養(yǎng)老金，等30多年他退休后可能會(huì)漲到四五千，但肯定不夠花。

自己目前單身，還沒有孩子，就算有也不想給孩子添負(fù)擔(dān)。

老了除了怕孤獨(dú)，還怕生病，更怕沒錢，這兩大難題其實(shí)都能用保險(xiǎn)解決。

老了生病，他已經(jīng)準(zhǔn)備好了重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

大病不用自己花錢，重疾險(xiǎn)給付的賠償金還能讓他有經(jīng)濟(jì)能力選擇更好的治療，改善病后的生活。

老了沒錢，他準(zhǔn)備了年金險(xiǎn)。

每月存下3000元，60歲開始退休開始領(lǐng)養(yǎng)老年金，每年可以領(lǐng)12萬多，每月就是1萬多。

再加上社保的退休金，老年生活能夠過得非常滋潤(rùn)。

和社保、個(gè)人養(yǎng)老金相比，他的這個(gè)方案有三個(gè)好處：

一是不受延遲退休影響，60歲開始雷打不動(dòng)地領(lǐng)取養(yǎng)老金。

作為90后，他妥妥趕上了延遲退休。

現(xiàn)在說是65歲退休，但三十多年后什么情況真不好說。

看看我們的鄰居日本，已經(jīng)進(jìn)入70歲退休時(shí)代。

他用年金險(xiǎn)存錢養(yǎng)老，選定60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金，等到60歲的時(shí)候，保險(xiǎn)公司每年自動(dòng)把127346元打到他的賬戶里。

可以自己把握退休節(jié)奏，不受延遲退休的影響。

二是保證領(lǐng)取15年。

保證領(lǐng)取的意思是他一旦開始領(lǐng)養(yǎng)老金了，就一定能領(lǐng)到127346元×15年=191萬多的養(yǎng)老金。

比方說他剛領(lǐng)2年錢，人就沒了，剩下13年還沒來得及領(lǐng)的一百多萬，會(huì)一次性賠給他的家人。

如果領(lǐng)了15年錢，人還在，那就樂呵呵地繼續(xù)接著領(lǐng)，活得越久領(lǐng)的錢就越多。

他開玩笑說，沖著能多從保險(xiǎn)公司那賺錢，也要鍛煉身體活久一些。

三是活多久領(lǐng)多久，可以對(duì)抗長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。

有悲觀的朋友，懷疑自己能不能活到延遲退休年齡，認(rèn)為養(yǎng)老金規(guī)劃到80歲、90歲、100歲完全沒必要。

其實(shí)人均壽命提高，現(xiàn)在女性人均壽命已經(jīng)達(dá)到80.88歲，我們這一代只會(huì)活得更久。

不知道大家看過《老后破產(chǎn)》沒，如果不做好長(zhǎng)壽準(zhǔn)備，老了沒錢花是非常痛苦的。

誰也不想七老八十該享受晚年的時(shí)候不能退休，為生活奔波勞碌。

如果做好了準(zhǔn)備，活得越長(zhǎng)，到手的錢就越多。

他60歲就開始領(lǐng)養(yǎng)老金了，一定能領(lǐng)到191萬，是總投入保費(fèi)的近2倍

活到80歲，累計(jì)領(lǐng)了267萬多，是總投入保費(fèi)的2倍多。

活到85歲，累計(jì)領(lǐng)了331萬多，是總投入保費(fèi)的3倍多。

好的養(yǎng)老規(guī)劃，一定要考慮長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。

如果沒有做好準(zhǔn)備，長(zhǎng)壽帶來的就是人活著，錢沒了。

02

他每年領(lǐng)12萬多的養(yǎng)老方案，我推薦的是星海贏家年金險(xiǎn)。

它的繳費(fèi)年限非常靈活，最長(zhǎng)可以選擇30年交，特別適合咱們普通人存養(yǎng)老錢。

比如收入不高的年輕人，每月存下幾百塊，30年下來也能存下幾十萬養(yǎng)老錢。

女性可以選擇55歲開始領(lǐng)錢，男性可以選擇60歲開始領(lǐng)錢，不受延遲退休的影響。

它的領(lǐng)取方式也很人性化，有三種選擇。

如果大家和這客戶一樣，想退休后自己多領(lǐng)錢，不太關(guān)注身故后留錢給孩子的，我建議選擇保終身的計(jì)劃二。

同樣的繳費(fèi)情況，計(jì)劃二比計(jì)劃一每年多領(lǐng)10213元，比定期版每年多領(lǐng)11292元。

我也簡(jiǎn)單總結(jié)一下，三個(gè)版本如何選擇？

計(jì)劃一，適合重保底收益或是想兼顧活著時(shí)多領(lǐng)錢，身故后還能留筆錢給家人。

一方面它雖然每年比計(jì)劃二少領(lǐng)1萬多塊錢，但保證領(lǐng)取時(shí)間是最長(zhǎng)的，保證領(lǐng)取20年。

交了108萬，保證領(lǐng)取234萬多，是總投入的2倍多。

另一方面它活著每年比定期版領(lǐng)錢多，保證領(lǐng)取時(shí)間又最長(zhǎng)。

能兼顧活著時(shí)多領(lǐng)錢，萬一才領(lǐng)了幾年錢人就不在了，也能身故后留筆錢給家人。

計(jì)劃二，適合想自己活著多領(lǐng)錢或是有長(zhǎng)壽預(yù)期的朋友。

客戶選的就是這個(gè)版本，看中它每年能多領(lǐng)1萬多。

活著時(shí)能多領(lǐng)錢，更關(guān)注自己的養(yǎng)老生活質(zhì)量，不太關(guān)注身故后留錢給家人。

這個(gè)版本因?yàn)槊磕觐I(lǐng)錢多，如果長(zhǎng)壽也能領(lǐng)到更多錢。

計(jì)劃三，適合想快點(diǎn)拿回養(yǎng)老金或是想留筆錢給家人的朋友。

這個(gè)版本雖然每年領(lǐng)錢少，但在80歲的時(shí)候能一次領(lǐng)回10倍基本保額的祝壽金。

假如客戶選擇了這個(gè)方案，60歲開始每年領(lǐng)116064元，領(lǐng)到80歲可以再一次性領(lǐng)116萬0640元的祝壽金。

此時(shí)總共領(lǐng)了348萬多，是總投入的3倍多。

但領(lǐng)到80歲就結(jié)束了，不太適合有長(zhǎng)壽預(yù)期的朋友。

如果你在計(jì)劃一和計(jì)劃二中糾結(jié)？

大可不必，計(jì)劃一和計(jì)劃二是可以變更的。

如果還沒開始領(lǐng)取，又滿足下面情況就可以修改計(jì)劃。

03

除了這些，星海贏家還有一點(diǎn)他也非常喜歡，可以對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)。

像他總投入保費(fèi)超過100萬，既可以享受旅居權(quán)益，也可以享受養(yǎng)老入住權(quán)。

如果保費(fèi)超過30萬，就可以去各地的養(yǎng)老院旅居了。

比如春天去安吉、麗江看看風(fēng)景，夏天去千島湖、重慶愛必儂避暑，秋天去延慶、安吉賞浪漫，冬天去延慶、千島湖看冰雪。

全年不限次數(shù)，還享有低至5.4折起的專屬優(yōu)惠。

因?yàn)楸ＹM(fèi)超過100萬，他還可以選擇全國(guó)范圍內(nèi)星堡任意一家的養(yǎng)老社區(qū)入住，目前可選的有上海、北京、天津、蘇州、寧波、佛山等城市。

入住首年，不僅可以享受98折月費(fèi)優(yōu)惠，還可以優(yōu)先入住，選擇他喜歡的朝向、樓層、面積等。

不止提供入住，星堡的日常起居、醫(yī)療健康等也為老年人考慮。

比如醫(yī)療健康，為長(zhǎng)者提供24小時(shí)的家庭醫(yī)生制度，15分鐘三甲醫(yī)院綠色通道，急救電梯足以放下一個(gè)擔(dān)架床和3名醫(yī)護(hù)人員，為生命贏取黃金救助時(shí)間。

不僅養(yǎng)老所居，還能享受有品質(zhì)，有質(zhì)量的養(yǎng)老生活。

未來優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源是非常稀缺的，不管你是計(jì)劃居家養(yǎng)老，還是養(yǎng)老院養(yǎng)老。

都可以先拿到入住資格，給未來多份選擇。

他保費(fèi)超過100萬，還可以對(duì)接信托。

可以設(shè)定信托財(cái)產(chǎn)分配條件，按時(shí)間、按份額分配給妻子、父母、孩子等人。

避免不幸人不在，身故賠的錢遭到不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

星海贏家可對(duì)接7家信托，他總保費(fèi)108萬，能對(duì)接名氣相對(duì)小一些的萬向信托。

如果總保費(fèi)更多，可以對(duì)接規(guī)模更大的中糧、五礦、北京信托等。

04

可以看到，年金險(xiǎn)養(yǎng)老的確定性非常強(qiáng)。

提前把錢存在賬戶里，到了合同約定的時(shí)間，每月或每年領(lǐng)一筆固定的養(yǎng)老金。

什么時(shí)間領(lǐng)，每月或每年能領(lǐng)多少錢，都是寫進(jìn)合同，確定不會(huì)改變的。

當(dāng)我們老的時(shí)候，這份錢定時(shí)定量打到賬戶里，能讓我們更有底氣的面對(duì)老去。

如果選擇保終身，活多久就能領(lǐng)多久，為養(yǎng)老提供終身且穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

養(yǎng)老金越早準(zhǔn)備越輕松，養(yǎng)老錢準(zhǔn)備的越多越快樂~

趁著年輕負(fù)擔(dān)少，能掙錢，提前安排起來。