作者：夏天

來源：GPLP犀牛財經(jīng)（ID:gplpcn）

通過人臉識別進(jìn)行遠(yuǎn)程激活信用卡、自動營銷、智能風(fēng)控、智能客服……伴隨著金融科技在銀行圈的應(yīng)用，金融科技已經(jīng)走進(jìn)了人們的生活。

“2020年，中國的金融科技已經(jīng)從多點(diǎn)突進(jìn)全面進(jìn)入轉(zhuǎn)型階段，數(shù)字化將重塑社會生活形態(tài)和相關(guān)生活模式。”某四大曾公開表示說。

據(jù)GPLP犀牛財經(jīng)梳理上市銀行年報顯示，2020年，不少銀行已將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略引領(lǐng)層面，在人員配置、資金投入上持續(xù)發(fā)力，僅六家國有銀行2020年在金融科技領(lǐng)域總計投入金額為957億元，相比2019年的717億元，增加240億元，同比增長33%。

金融科技成銀行圈的主流趨勢

據(jù)賽迪顧問數(shù)據(jù)，2019年，中國金融科技整體市場規(guī)模超過3753億元；預(yù)計到2022年，中國金融科技整體市場規(guī)模將超過5432億元，僅在2020年，據(jù)銀行年報數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，國有六大行2020年科技投入總計956.86億元，主要投向系統(tǒng)運(yùn)營、電子設(shè)備和軟件采購、信息科技人力資源配置、信息科技咨詢和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面。

其中，工行2020年金融科技投入238.19億元，建設(shè)銀行2020年金融科技投入為221.09億元，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行2020年科技資金投入分別為183億元、167.07億元、90.27億元、57.24億元。

2020年，招商銀行信息科技投入119.12億元，同比增長27.25%；

2020年中信銀行科技投入69.26億元，同比增長24.43%。

信用卡是銀行最早開展線上化、數(shù)字化，并積極運(yùn)用金融科技的業(yè)務(wù)。信用卡領(lǐng)域的科技賦能，改變了包括營銷、審批、客戶服務(wù)、智能風(fēng)控等業(yè)務(wù)流程。

比如，中信銀行將AI機(jī)器人應(yīng)用于信用卡審批、營銷等100多個業(yè)務(wù)場景；在智能服務(wù)方面，廣發(fā)銀行信用卡在線智能客服可實(shí)現(xiàn)多輪復(fù)雜對話，日均服務(wù)規(guī)模已超過8萬人次，問題解決率達(dá)99%。招商銀行信用卡，面向全體用戶開放消費(fèi)金融服務(wù)，致力打造“國民消費(fèi)金融App”。

當(dāng)金融科技成為銀行圈主流趨勢的時候，據(jù)《中國銀行家調(diào)查報告（2020）》調(diào)查結(jié)果顯示，高達(dá)81.7%的銀行家認(rèn)為“缺乏專業(yè)型、復(fù)合型人才”是銀行業(yè)發(fā)展金融科技面臨的主要困難。

也就是說，人才已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)展金融科技面臨的最大阻力。

銀行圈將如何破解這個難題呢？

輕型組織架構(gòu)變革吸引金融科技人才

在銀行圈破解科技人才難題的過程當(dāng)中，廣發(fā)信用卡經(jīng)過探索走出了一條自己的發(fā)展道路。

資料顯示，金融科技在銀行圈蓬勃發(fā)展的同時，廣發(fā)銀行也順勢提出了并制定了金融科技相關(guān)戰(zhàn)略——即全方位定義金融科技發(fā)展藍(lán)圖，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動、技術(shù)賦能、優(yōu)化體驗(yàn)，打造綜合化、智能化、生態(tài)化的新型數(shù)字銀行。

與此同時，為了吸引人才，廣發(fā)銀行及廣發(fā)信用卡中心還積極變革組織結(jié)構(gòu)。

以廣發(fā)銀行信用卡中心為例。

早在2016年，廣發(fā)銀行信用卡中心圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略進(jìn)行組織架構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化，探索出了一條全新“輕型組織”發(fā)展道路，進(jìn)行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元（SBU）試點(diǎn)，先后成立了互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新項目組等多個獨(dú)立的經(jīng)營單元，組織運(yùn)營效率大幅提升。

此外，在組織變革的同時，廣發(fā)銀行信用卡中心還不斷優(yōu)化組織架構(gòu)和人力資源管理體系，在內(nèi)部搭建立體式全覆蓋人才培養(yǎng)體系，針對高管、中基層管理者和核心員工分別設(shè)計培養(yǎng)方案；與此同時，廣發(fā)銀行還積極推進(jìn)金融科技隊伍建設(shè)，通過千人計劃等不斷吸引科技人才，在公司內(nèi)部積極推廣互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)廣泛流行的OKR敏捷績效管理方法等。

在不斷努力下，廣發(fā)信用卡中心最終吸引了大量科技人才加入。

資料顯示，在自有人才隊伍建設(shè)方面，廣發(fā)銀行自有研發(fā)人員近兩年增長超過200％，非產(chǎn)品類應(yīng)用系統(tǒng)關(guān)鍵技術(shù)崗位均為自有開發(fā)人員；

僅在2020年間，廣發(fā)信用卡就通過外引內(nèi)培、加速推進(jìn)人才隊伍轉(zhuǎn)型，在2020年引入了288名互聯(lián)網(wǎng)科技公司的數(shù)據(jù)人才，其中不乏有來自騰訊、阿里、字節(jié)跳動等頭部互聯(lián)網(wǎng)公司。

在這種項目組制度下，廣發(fā)銀行信用卡中心不斷推陳出新，比如，在2020年，廣發(fā)銀行信用卡中心的項目組僅60天便推出了新款信用卡產(chǎn)品“大吉大利”卡，成為廣發(fā)信用卡年度爆款產(chǎn)品。而且，廣發(fā)銀行信用卡還在行業(yè)內(nèi)率先推出線下“即發(fā)、即享、即惠”的場景快速發(fā)卡模式，提升信用卡營銷和客戶體驗(yàn)。

2021年，廣發(fā)銀行信用卡中心還推出了313工程，即目標(biāo)培養(yǎng)300位算法人才，1000位數(shù)據(jù)分析人才，還有3000位數(shù)據(jù)應(yīng)用人才。

如今，經(jīng)過三年布局，廣發(fā)銀行在金融科技建設(shè)方面業(yè)績頗為明顯：

2019年，廣發(fā)銀行需求實(shí)施總數(shù)和研發(fā)規(guī)模分別同比增長27.7％、25.5％，其中在支持信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，分期營銷、電營信審?fù)夂魴C(jī)器人、智能離線語音分析等項目，提升業(yè)務(wù)效率，降低運(yùn)營成本，挖掘更多業(yè)務(wù)價值；

廣發(fā)銀行“發(fā)現(xiàn)精彩”APP用戶量已突破5400萬，月活躍用戶超過2000萬。

在自有技術(shù)方面，通過人工智能和大數(shù)據(jù)，廣發(fā)銀行信用卡實(shí)現(xiàn)了毫秒級風(fēng)險識別和實(shí)時決策欺詐攔截實(shí)現(xiàn)了全自動分案，提速業(yè)務(wù)線上化和智能化，實(shí)現(xiàn)精益運(yùn)營；

在自有平臺方面，廣發(fā)銀行已經(jīng)完成了自主技術(shù)平臺體系建設(shè)，打造了分布式基礎(chǔ)開發(fā)平臺和敏捷研發(fā)交付平臺；

廣發(fā)銀行正朝著“自有技術(shù)、自有平臺、自有隊伍”的目標(biāo)轉(zhuǎn)型，成為銀行圈探索金融科技轉(zhuǎn)型的典型案例。