我給自己投保的保障類產(chǎn)品，主要看的是產(chǎn)品性價比，選保障全面的，保費便宜的。

也有些人總擔心這個保險公司我沒聽說過，萬一倒閉了我的保單該怎么辦？

買保險，選好產(chǎn)品還是選大公司？

我的觀點是：先看產(chǎn)品，再看公司。

01

其實保險公司都不小。

這個保險公司我沒聽過，就是小公司嗎？

沒聽過很正常，全國有兩百多家保險公司，有些我也很少打交道。

你聽說過的所謂“大公司”，也可能廣告打得響，代理人多。

事實上保險公司都不小，根據(jù)《保險法》第69條：

注冊一家保險公司最低門檻是2個億，而且必須是實繳貨幣資本。

如果開設省級分支機構(gòu)，還要再加錢。

目前大部分保險公司的實際出資，都是幾十億、上百億。

所以保險公司都不少，只是策略問題，有的低調(diào)有的高調(diào)而已。

02

保險理賠按合同說話，不受經(jīng)營狀況影響。

有人問我，好多保險公司是虧損的，買的保險萬一出險了有錢理賠嗎？

其實保險的盈虧只對股東、投資人有影響，我們買的保險按合同來理賠。

不用擔心保險公司的盈虧會影響保單理賠，因為理賠金早就準備好了，就是責任準備資金。

根據(jù)《保險法》第98條規(guī)定：

保險公司每賣出去一份保險，都要提取一部分責任準備金，放到保險保障基金里。

這筆錢由銀保監(jiān)會統(tǒng)一保管，為以后的賠付責任做準備。

所以不管是大保險公司，還是小保險公司，就算經(jīng)營狀況不好虧損了，也不會差你的理賠金。

能不能賠，能賠多少，都看保險合同。

想要正常拿到理賠，前期買對產(chǎn)品，如實健康告知，后期出險了第一時間聯(lián)系我們的理賠顧問，協(xié)助你理賠。

03

保險公司破產(chǎn)了，我的保單怎么辦？

其實保險公司成立后，并不是想破產(chǎn)就能破產(chǎn)的。

保險公司想要解散，必須經(jīng)銀保監(jiān)會批準后才可以解散。

如果真的發(fā)生極端情況，保險公司破產(chǎn)了。

也要按《保險法》第92條：

必須將經(jīng)營的人壽保險，轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。

就算沒有保險公司愿意接手，也會被銀保監(jiān)托管，由國家指定給下一家保險公司接手。

你的保單繼續(xù)有效，繼續(xù)兌付，不會受影響。

就拿安邦保險來說，先是被保險保障基金接管，又經(jīng)歷解散、清算并重組。

現(xiàn)在保單和業(yè)務都轉(zhuǎn)給了大家保險，并沒受影響。

不管大保險公司，還是小保險公司，都不會輕易解散和破產(chǎn)。

就算保險公司萬一破產(chǎn)了，也有國家兜底。

所以不用太在意保險公司大小，把精力放在選高性價比的好產(chǎn)品上。

04

保障類的產(chǎn)品，比如重疾險、意外險，這類追求的是性價比，好產(chǎn)品比大公司重要，不要傻傻地白花冤枉錢。

比如同樣是30歲男性，投保50萬保額的重疾險，保終身，30年繳費：

我推薦的達爾文6號，一年只要5515塊錢。

而某大公司的產(chǎn)品，一年保費要1.2萬多，貴了6000多。

也就是同樣的保費，我推薦的重疾險，你可以買到100萬保額，在某大公司你只能買到50萬保額。

為啥差了這么多？

大公司的產(chǎn)品保費總體偏貴，因為廣告費、場地費、運營費等都要你買單。

小公司沒有龐大的代理人團隊，要打開市場也會讓利給我們。

所以同樣甚至是更好的保障，小公司的產(chǎn)品保費往往更低。

保障類的產(chǎn)品追求的是性價比，正確的做法是用較少的保費，撬動高保額，把每分錢花的明明白白。