中國對于孩子的教育一直重視的是：智商、情商，對于最重要的財商教育是嚴重缺失的，不論在家里還是在學校的課本上。所以，我想通過這篇文章和各位聊聊孩子的財商啟蒙教育問題。

一、什么是財商教育

財商就是指一個人與金錢（財富）打交道的能力。財商是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質(zhì)。可以這樣的理解，智商反映人作為自然人的生存能力；情商反映社會人的社會生存能力；而財商則是人作為經(jīng)濟人在經(jīng)濟社會中的生存能力。

二、財商教育與壓歲錢的關系？

1、在現(xiàn)實生活中，家長對于孩子壓歲錢的最熟悉的配方以有如下幾種：

①“爸爸媽媽替你保管”。這大概是這個世界最大的謊言之一。這樣的壓歲錢最后多數(shù)變成了媽媽的某個包或是爸爸的一雙鞋；

②“這些錢要給你交后面的學費”，或者來買下學期的學習用品，這樣，會給孩子幼小的心靈打上我的錢不給我用的陰影；

③什么都不管，一次性交給孩子，由孩子自己處理。孩子會怎么處理這些“巨款”？各種可能性。

2、那要怎么做才是最好的呢？

兒童心理專家說過，壓歲錢管理是對孩子“財商”教育啟蒙的契機，那么問題來了，孩子有壓歲錢是從剛出生時就開始的，那時候，孩子還小，根本不知道壓歲錢是什么，又怎么能夠去認識金錢和駕馭金錢呢？

我們建議以3歲為分界線，3歲以前，孩子的壓歲錢由父母代為保管；3歲以后，由代管變?yōu)橐黄鸸芾?，并隨著孩子年齡增加，逐步給予孩子更多自主權(quán)。所以對于大于3歲的孩子，要引導孩子進行合理分類儲存；

在這里說個故事，李先生有一次因為臨時急用一筆10萬元周轉(zhuǎn)資金，找到他的好朋友想暫借周轉(zhuǎn)一下，他的朋友還沒開口，他10歲女兒”貝貝“先說話了：叔叔，我借給你10萬元，我眉頭一皺，孩子，叔叔不是開玩笑，你先去邊上玩一會，我和你爸爸有正事要談，孩子說，叔叔我沒有開玩笑，我真的有10萬元，李先生的臉上掛了個大大的”？“。

轉(zhuǎn)身看著好朋友，只見他滿臉微笑，默不作聲，李先生特別生氣，覺得朋友是不想借錢，拿孩子來當借口，李先生起身就想走。這時孩子又開口了，叔叔，我這10萬元不是白給您用，我要收利息。我停下腳步認認真真的打量著這個10歲的女孩，女孩侃侃而談：叔叔，我這10萬元都是我這么多年以來攢的”壓歲錢“，我爸爸讓我自己管理，還教會我給它們分成了四個“儲蓄罐”。

第一個儲蓄罐，是該存的錢，大概是每年壓歲錢的60%，我將它們存起來，留著將來用；

第二個儲蓄罐，是該花的錢，大概是每年壓歲錢的10%，我用它們來購買我喜歡的玩具或者零食；

第三個儲蓄罐，是該掙錢的錢，大概是每年壓歲錢的20%，我可以這筆錢來賺錢；比如學校的小朋友想買文具或者零食沒錢的時候，我就用這筆錢借給他們，不過我都會收利息的，這樣時間一長，我也能額外賺點錢；

第四個儲蓄罐，是該捐出去的錢，大概是每年壓歲錢的10%，我爸爸讓我在碰到需要幫助的人的時候，要堅定的伸出援助之手，我爸爸每年也會帶我去貧困山區(qū)玩，看到那些清苦的孩子們，我也會盡我的能力幫助他們。

聽到孩子的講述后，李先生好奇的問，你借給朋友，不怕他們不還嗎？孩子笑瞇瞇的說，也怕，但是這個時候投資，不還就當投資失敗唄，下次注意點。

李先生再一次驚呆了，為好朋友的睿智點贊，相信你也和李先生有一樣的感慨，當然這是一個非常睿智的父女。

3、我們通常對寶寶的壓歲錢要怎么進行引導呢？這里給出幾點建議：

①3-6歲左右的孩子，引導孩子對于金錢的認知能力，比如帶著孩子去超市購物，在付款的時候，由孩子將錢交給售貨員，然后拿回物品，讓孩子認識到”東西“是要用錢來買的；

②6歲以上的孩子，要讓他們自己規(guī)劃金錢的用途，家長可以估算孩子在這個類別的花費，把這部分資金的支配權(quán)交給孩子。這樣，既不會增加家庭的總支出，又能滿足孩子管理壓歲錢的愿望。

③不管是那個年齡段的孩子，都要讓他們學會”延遲滿足“的重要性，比如在超市要購買一種玩具，家長可以引導說，咱們今天不買，回家后在網(wǎng)上購買，孩子就可以額外得到一件玩具等等，讓孩子知道，延遲滿足，可以獲得更大的滿足感；

④從6歲開始，就可以按照上述貝貝的做法，給孩子壓歲錢進行分類管理了，嚴格執(zhí)行四個”儲蓄罐“的原則，讓孩子體會到參與管理”壓歲錢“的快樂。

⑤還要讓孩子學會”記賬“和復盤，孩子對金錢可能只有模糊的概念，家長要輔助孩子記好賬，讓賬目明明白白，每筆收支都清清楚楚。即使孩子現(xiàn)在看不懂，待他長大后看到賬本，回顧起自己的理財初體驗，也是有趣的回憶。

⑥鼓勵孩子建立夢想清單，然后努力去慢慢實現(xiàn)，這個可以是超大的玩具，或想吃一頓超豪華大餐。

有了夢想，進一步引導孩子開源節(jié)流，教孩子一些賺錢的方式，比如，情人節(jié)倒賣個鮮花，跳蚤市場賣二手玩具，開發(fā)更多的開源方式。有了目標，才會有努力的動力，越早有夢想，越早努力，越早受益。

三、學會合理利用工具，為夢想保駕護航

財商是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會能力三大不可缺的素質(zhì)。財商教育是指在通過金錢與金錢相關的活動方式以及現(xiàn)實（或模擬）生活中一些經(jīng)濟活動、社會活動，幫助孩子從經(jīng)濟學的角度認識社會、體驗生活，引導并訓練孩子形成理性思考的意識、獨立思維的能力以及對待金錢的健康態(tài)度和駕馭財富的能力。

那么回到”壓歲錢“這個話題，孩子要用到什么工具來完成他的夢想呢？

首先，對于要用的錢，可以在銀行給孩子設立一個活期賬戶，也或者利用手機微信零錢通進行理財，簡單方便；父母要做好合理使用手機的監(jiān)督工作。

其次，對于要掙錢的錢，可以放在一個儲蓄罐里，用到的時候直接拿出來用，也可以由父母領著孩子做一個基金定投，告訴孩子，這個需要長期投資；

第三、要捐出去的錢，放在專門的儲蓄罐里，或者放在余額寶里，需要用的時候毫不猶豫的花出去；

第四、最后就是要存起來的錢，告訴孩子，這部分錢是將來要花的，需要找個安全、穩(wěn)定的工具存起來，重要的是要保證本金不能虧損，可以用保險儲蓄類產(chǎn)品規(guī)劃。