來源 | 鐳射財經(jīng)（leishecaijing）

「鐳射財經(jīng)」獨(dú)家獲悉，尚誠消費(fèi)金融的增資事宜已經(jīng)落定，注冊資本從10億元增至16.24億元，增資幅度達(dá)62%。

至此，尚誠消費(fèi)金融謀劃四年之久的增資終于落地。早在2019年，上海銀行就決定向尚誠消費(fèi)金融公司增資3.8億元，可增資遲遲未有進(jìn)展，直到2021年4月上海銀行再次發(fā)布公告稱，向尚誠消費(fèi)金融增資3.8億元，并調(diào)整增資后的持股比例。

如果按照3.8億元的增資額計算，上海銀行在尚誠消費(fèi)金融中的持股比例達(dá)到46.8%，對消費(fèi)金融牌照的控制權(quán)大幅上升。

尚誠消費(fèi)金融增資前，股權(quán)比較分散，上海銀行與攜程對控制權(quán)的博弈明顯。尚誠消費(fèi)金融成立于2017年8月，初始注冊資本10億元，股東包括上海 銀行持股38%、攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司持股37.5%、深圳市德遠(yuǎn)益信投資有限公司持股12.5%、無錫長盈科技有限公司持股12%。增資后，上海銀行有望取得尚誠消費(fèi)金融控股權(quán)。

上海銀行選擇對尚誠消費(fèi)金融增資，主要出于擴(kuò)張消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的考慮。開業(yè)數(shù)年，尚誠消費(fèi)金融一直未增資，資產(chǎn)規(guī)模維持在百億水平，營收利潤也未能挺進(jìn)行業(yè)頭部。

去年以來，同為頭部城商行的南京銀行、寧波銀行紛紛選擇控股消費(fèi)金融牌照，并出手增資，發(fā)力消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。這可能讓上海銀行在戰(zhàn)略層面加深了對消費(fèi)金融牌照的重視，未來不排除上海銀行將取得尚誠消費(fèi)金融的絕對控制權(quán)。

目前，尚誠消費(fèi)金融的管理層主要由上海銀行和攜程金融的高管擔(dān)任，上海銀行占據(jù)一把手職位。2022年4月，銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局核準(zhǔn)楊嶸接替施紅敏任尚誠消費(fèi)金融董事長，前者是上海銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，后者是上海銀行副行長兼首席財務(wù)官。攜程金融CEO馮雁任尚誠消費(fèi)金融副董事長。

業(yè)務(wù)方面，尚誠消費(fèi)金融自營業(yè)務(wù)布局了小額現(xiàn)金貸產(chǎn)品誠e借和大額消費(fèi)貸產(chǎn)品。2021年，尚誠消費(fèi)金融大額消費(fèi)貸產(chǎn)品線調(diào)整，由此前的房主貸、車主貸、保單貸變成精英貸和白領(lǐng)貸，其中精英貸包含此前的三款大額產(chǎn)品，白領(lǐng)貸是剛上線的現(xiàn)金貸產(chǎn)品。另外，尚誠消費(fèi)金融去年還上線了新市民貸。

當(dāng)前，尚誠消費(fèi)金融主推白領(lǐng)貸產(chǎn)品，相比傳統(tǒng)大額產(chǎn)品要求借款人必須具備上海戶籍或上海車房，白領(lǐng)貸的客群準(zhǔn)入相對寬松。業(yè)務(wù)模式上，尚誠消費(fèi)金融的大額產(chǎn)品以線下展業(yè)為主，主要區(qū)域位于上海地區(qū)。

但白領(lǐng)貸同樣設(shè)置了較高的進(jìn)件門檻，基本上限制在八大行業(yè)。根據(jù)產(chǎn)品信息，尚誠消費(fèi)金融白領(lǐng)貸最高額度二十萬，年化利率10.8%-24%，客群資質(zhì)要求較高，但定價無明顯優(yōu)勢。

尚誠消費(fèi)金融業(yè)務(wù)員稱，白領(lǐng)貸主做優(yōu)質(zhì)單位客群，按照單位性質(zhì)劃分了ABCD四檔，目標(biāo)借款人一般為政府機(jī)關(guān)、國企、事業(yè)單位、壟斷行業(yè)，及500強(qiáng)和上市公司的員工。達(dá)到上述條件后，才具備申請資格。

尚誠消費(fèi)金融布局白領(lǐng)貸、新市民等新產(chǎn)品，能有效擴(kuò)大客群范圍，把在上海地區(qū)工作的無房產(chǎn)、無上海戶籍的優(yōu)質(zhì)工薪階層納入目標(biāo)客群，畢竟擁有上海房產(chǎn)和上海戶籍的可貸客群有限。

從尚誠消費(fèi)金融的產(chǎn)品線不難看出，與中銀消費(fèi)金融等線下消金公司比較相似，有從業(yè)者透露，尚誠消費(fèi)金融可能從產(chǎn)品框架到線下運(yùn)營模式學(xué)習(xí)了同業(yè)。據(jù)了解，尚誠消費(fèi)金融為了擴(kuò)大線下業(yè)務(wù)，正在招聘網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和團(tuán)隊經(jīng)理等職位。

業(yè)績方面，尚誠消費(fèi)金融雖能保持盈利，但業(yè)績波動較大。2018 年-2020年的營業(yè)收入分別為3.61億元、8.32億元、9.92億元；2018年-2021年凈利潤分別為0.20億元、0.61億元、0.12億元、0.72億元。

2022年上半年，尚誠消金取得凈利潤0.5億元，總資產(chǎn)為119.59億元，較2021年末下滑6.03%。增資之后，尚誠消費(fèi)金融的資本充足水平提升，資產(chǎn)擴(kuò)張能力增強(qiáng)。

從持牌消費(fèi)金融業(yè)務(wù)趨勢看，尚誠消費(fèi)金融資本動作和業(yè)務(wù)模式踩準(zhǔn)了當(dāng)前主流節(jié)奏，這或許上海銀行借消費(fèi)金融牌照發(fā)力全國消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有關(guān)。

在頭部城商行的消金牌照布局中，目前上海銀行相對弱勢，但上海銀行作為千億消費(fèi)貸資產(chǎn)的城商行，也可能會跟上寧波銀行、南京銀行步伐。

財報數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，上海銀行資產(chǎn)總額 2.81萬億元，較上年末增長6.09%。其中，客戶貸款和墊款總額1.28萬億元，較上年末增長 4.39%，占資產(chǎn)總額45.39%。

個人貸款和墊款余額3842.53億元，在上海銀行各類貸款余額中占比30.08%。其中，個人消費(fèi)貸款余額1179.68億元，在個人貸款中占比僅次于住房按揭貸款；信用卡余額377.02億元。

有消金從業(yè)者認(rèn)為，城商行系消金會成為以后持牌消費(fèi)金融的主力軍，以南銀、寧銀為代表的頭部消金潛力較大，大概率會在一到兩年邁入資產(chǎn)500+的梯隊，三年后躋身行業(yè)前十乃至前五都很正常。

頭部商城行扎堆涌入持牌消費(fèi)金融市場，打法也會慢慢趨同?！巴粐年P(guān)鍵就在于誰能堅持真直營、防中介，誰就能走得更遠(yuǎn)?！?/p>