在我們的社會生活當中，我們每一個人都應(yīng)該做一個講信用的人，不能夠隨意地刷爆信用卡并且逃避責任，生活中關(guān)于信用卡詐騙的事情還是很頻發(fā)的，電信詐騙中往往都會涉及到信用卡類的詐騙，作為一名刑事辯護律師（震宇易浩法律平臺孫濤律師），今天來給大家具體講解一下關(guān)于信用卡詐騙的認定問題及其中的一些特殊規(guī)定。

一、信用卡詐騙罪的立案標準是怎樣的

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

1、使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額在5000元以上的行為。

刑法第一百九十六條第一款第(三)項所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：

(一)拾得他人信用卡并使用的;

(二)騙取他人信用卡并使用的;

(三)竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的;

(四)其他冒用他人信用卡的情形。

2、惡意透支1萬元以上的行為。

持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

(一)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;

(二)肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;

(三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的;

(五)使用透支的資金進行違法犯罪活動的;

(六)其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。

二、信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件如下:

1、本罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財產(chǎn)所有權(quán)。

2、本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人采用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取公私財物的行為。

3、本罪的主體是一般主體，自然人可成為本罪的犯罪主體。

4、本罪的主觀方面是故意，而且是直接故意，行為人主觀上還必須具有非法占有公私財物的目的。間接故意和過失犯罪不能構(gòu)成本罪。在此應(yīng)指出的是，在信用卡詐騙罪的各種行為中，行為人因行為不同，其犯罪故意 也各有其特定內(nèi)容而不盡相同。例如，使用偽造的信用卡和使用作廢的信用卡進行詐騙犯罪的，行為人主觀上必須明知是偽造或者作廢的信用卡，否則，不能構(gòu)成本罪。在信用卡透支的情況下，區(qū)分善意透支與惡意透支，也應(yīng)當從行為人的故意內(nèi)容來分析，如果行為人有非法占有他人財物的故意，則是惡意透支，反之，則是善意透支。

三、犯罪主體

根據(jù)刑法規(guī)定，本罪的犯罪主體為一般主體，只能由自然人構(gòu)成。在犯罪主體中存在以下問題:

能不能成為該罪的犯罪主體?對此學(xué)界存有分歧。否定說認為，信用卡存在使用額的限制，單位不必冒此風險去詐騙如此小的數(shù)額的財物。肯定說認為，單位持卡人在單位意志下可以實施惡意透支等信用卡詐騙行為，且實踐中已發(fā)生了單位惡意透支數(shù)額巨大甚至特別巨大的案件。我們認為，單位可以也應(yīng)當成為本罪的犯罪主體。因為:

(1)按照發(fā)行對象，信用卡分為單位卡和個人卡，單位既然可以作為合法持卡人和使用人，當然能夠?qū)嵤┤鐞阂馔钢Т祟惖脑p騙活動。根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，單位的允許透支額(無論是單筆透支額還是月透支額)都比個人要大，如果單位基于非法占有目的進行惡意透支，數(shù)額也是非常驚人的，但對單位處罰卻缺乏法律依據(jù)，顯然是不合適的。

(2)根據(jù)刑法177條的規(guī)定，單位可以成為偽造、變造金融票證罪的犯罪主體，單位為實施信用卡詐騙而偽造信用卡是完全可能的，如果不規(guī)定單位成為信用卡詐騙罪的犯罪主體，那么就只能就手段行為追究刑事責任，而不能追究目的行為的刑事責任，不符合牽連犯的構(gòu)成原則。

(3)刑事立法應(yīng)具有協(xié)調(diào)性，與其性質(zhì)類似的信用證詐騙罪可以由單位構(gòu)成，而信用卡詐騙罪只能由自然人構(gòu)成，在立法上明顯不協(xié)調(diào)。

為此，我們建議，刑法在修訂時，應(yīng)規(guī)定該罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由自然人構(gòu)成。不過，在修訂之前，只能按照罪刑法定原則，追究直接責任人員(即自然人)的刑事責任。

四、震宇易浩孫濤律師對信用卡詐騙罪的解讀

1、信用卡詐騙的行為方式

根據(jù)我國刑法第196條規(guī)定的規(guī)定，信用卡詐騙的方式主要包括：第一，使用偽造的或以虛假身份證明騙領(lǐng)的信用卡進行詐騙的，此處的信用卡包括儲蓄卡和借記卡，并且要求詐騙數(shù)額至少是5000元以上。需要注意的是，變造的信用卡也屬于此處的偽造信用卡的行為。第二，使用作廢的信用卡進行詐騙的（5000元以上，要求明知）。第三，冒用他人信用卡。此處的信用卡必須是真實有效的信用卡，并且要求行為明知是冒用他人信用卡的行為。該條款的規(guī)定是冒用他人信用卡進而使用進行詐騙的行為。需要注意的是，司法解釋認為，撿拾信用卡到ATM機上取錢的行為屬于冒用他人信用卡，同樣成立冒用他人信用卡進行信用卡詐騙的行為。第四，惡意透支，此時的信用卡必須是真實有效的信用卡，并且限于合法持卡人本人具有非法占有的目的，惡意透支且經(jīng)發(fā)卡銀行2次對本人催收后，超過3個月仍不能償還的，且還要求數(shù)額在1萬元以上。

2、特殊規(guī)定

我國司法解釋規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，按照盜竊罪定罪處罰。需要注意的是，如果是搶奪、騙取、敲詐勒索、撿拾信用卡，行為本身不構(gòu)成犯罪，后來拿著信用卡到機器取錢，成立盜竊罪；拿著信用卡到銀行柜臺取錢，成立信用卡詐騙罪。如果是搶劫信用卡本身的構(gòu)成搶劫罪（搶劫罪無數(shù)額要求），當場迫使被害人說出秘密，到機器或者銀行柜臺取錢的，成立搶劫罪一罪；事后再用信用卡到機器或者銀行柜臺取錢的，成立搶劫罪與盜竊罪或者信用卡詐騙罪，數(shù)罪并罰。盜竊信用卡本身不構(gòu)成犯罪，但入戶盜竊、攜兇盜竊、扒竊信用卡的，即使沒使用的仍定盜竊罪，其后再使用的只定盜竊罪一罪。

3、律師心得

信用卡詐騙案件較為復(fù)雜，不僅僅是因為在現(xiàn)實中信用卡詐騙的案件比較多發(fā)，而且因為信用卡涉及的嫌疑人一般都是比較多的，被騙的人可能也比較多。有的時候還需要律師了解一下其中的一些信息技術(shù)，只有了解了犯罪分子實施信用卡詐騙的各個環(huán)節(jié)才能更好地為自己的委托人在整個案件中所起到的作用進行有針對性的辯護。

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