關(guān)心醫(yī)療問(wèn)題的朋友，應(yīng)該聽(tīng)說(shuō)了醫(yī)療反腐的事，近期上百名醫(yī)院院長(zhǎng)書記被查。

關(guān)于醫(yī)療這塊，還有一個(gè)消息：

癌癥在我國(guó)，已經(jīng)熬成了慢性病。

癌癥5年生存率，近十年來(lái)從30.9%上升到40.5%。

正好支付寶近期上線了一款重疾險(xiǎn)，癌癥可以無(wú)限次賠付。

就有朋友問(wèn)二師姐，癌癥賠付次數(shù)是不是越多越好。

01

不管是重疾，還是癌癥，都不是賠付次數(shù)越多越好。

不得不說(shuō)，支付寶真是會(huì)吆喝。

其實(shí)癌癥無(wú)限次賠付，并不是支付寶的首創(chuàng)。

如果你投保的重疾險(xiǎn)，有癌癥多次賠付保障，說(shuō)不定癌癥就能無(wú)限次賠付。

比如在二師姐的推薦下，投保了達(dá)爾文6號(hào)的朋友。

如果你當(dāng)時(shí)附加了癌癥多次賠付，癌癥就可以無(wú)限次賠付。

我還用健康?！そK身重疾險(xiǎn)（無(wú)限次賠）和達(dá)爾文6號(hào)做了對(duì)比：

對(duì)比下來(lái)，達(dá)爾文6號(hào)的性價(jià)比太高了。

達(dá)爾文6號(hào)的癌癥多次賠付，每次賠付的保額更高，每次都額外賠付100%保額。

健康?！そK身重疾險(xiǎn)（無(wú)限次賠），如果二次重疾確診的是癌癥，額外賠120%保額。

但以后的癌癥多次賠付，都只賠50%保額。

價(jià)格上也是達(dá)爾文6號(hào)更有優(yōu)勢(shì)，保費(fèi)是真便宜。

加上癌癥無(wú)限次賠付，每年只要6000多。

健康?！そK身重疾險(xiǎn)（無(wú)限次賠），每年要7000多。

而且達(dá)爾文6號(hào)不僅便宜，還多了重疾賠二次、20種特定重疾額外賠保障。

為啥之前，二師姐沒(méi)特別強(qiáng)調(diào)癌癥無(wú)限次賠付？

因?yàn)椴皇琴r付次數(shù)越多越好。

有精算師統(tǒng)計(jì)過(guò)重疾險(xiǎn)多次賠付的概率：

第一次重疾險(xiǎn)理賠，癌癥理賠占比最高，占了75.2%。

但癌癥第二次理賠的概率只有8.03%，第三次理賠的概率只有2.01%。

其他重疾，第三次理賠的概率幾乎可以忽略不計(jì)。

所以不管是重疾能賠付五六次，還是癌癥可以無(wú)限次賠付，很多都是虛的，多了基本也用不上。

配置重疾險(xiǎn)的時(shí)候，足夠的保額更實(shí)用，并不是賠付次數(shù)越多越好。

就好比買彩票，一次中100萬(wàn)。

和一次中5萬(wàn)，但告訴你可能會(huì)中2次、3次，甚至是更多次。

你會(huì)怎么選？

重疾險(xiǎn)是給付型的，如果不幸確診重疾后，能一次性拿到足夠多的保額，才能在支付完治療費(fèi)用，補(bǔ)貼患病期間的收入損失后，還能手有余錢。

02

長(zhǎng)壽時(shí)代，二師姐建議這4種長(zhǎng)期保障要有。

隨著醫(yī)療水平的進(jìn)步，很多疾病不再是不治之癥，我們的平均壽命也在延長(zhǎng)。

這4種長(zhǎng)期保障，能很好地應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。

1、終身重疾險(xiǎn)

現(xiàn)在咱們的平均壽命已經(jīng)80歲左右了，如果你只保到70歲，70歲之后就沒(méi)有重疾險(xiǎn)保障了。

到時(shí)候可能會(huì)因?yàn)槟挲g太大了，健康狀況不好，不好投保重疾險(xiǎn)。

就算到時(shí)候有七八十歲，能買的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)也會(huì)很貴。

還可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，不劃算再投保。

比如45歲的老王，投保50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，居然比25歲時(shí)投保每年要多出五千多。

2、20年保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

不知道有朋友注意到?jīng)]有，現(xiàn)在很多主流的意外險(xiǎn)都在保猝死，但增加了健康告知。

以前沒(méi)有健康告知，投保起來(lái)很輕松，現(xiàn)在卻有可能買不了。

目前主流的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，也基本是1年期的。

如果不保證續(xù)保，今年買了，明年就可能因健康狀況變差了、理賠過(guò)、產(chǎn)品停售了等，買不了。

而20年保證續(xù)保，是目前保證續(xù)保時(shí)間最長(zhǎng)的。

一旦買定，20年都能有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障。

因?yàn)椴还苁墙】禒顩r變差了，理賠過(guò)，還是產(chǎn)品停售了，20年的保證續(xù)保期內(nèi)都可以繼續(xù)續(xù)保。

3、終身年金險(xiǎn)

現(xiàn)在有錢，并不代表晚年生活就一定有保障。

終身年金險(xiǎn)，是活多久，就可以領(lǐng)多久的養(yǎng)老金。

就像給自己的養(yǎng)老錢，找了份鐵飯碗的工作，一輩子都能按月或按年，領(lǐng)定額的養(yǎng)老金。

既可以防范長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，終身有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

又可以避免人還活著，錢沒(méi)了的風(fēng)險(xiǎn)。

4、增額終身壽險(xiǎn)

增額壽和生命等長(zhǎng)，能解決各種不確定性的風(fēng)險(xiǎn)。

比如利率的不確定，壽命的不確定性...

隨著利率下調(diào)，不少人都遇到一個(gè)難題：如何把已經(jīng)賺到的錢，安穩(wěn)地存到未來(lái)，既能保值的同時(shí)還能賺個(gè)不錯(cuò)的收益。

增額壽不僅能終身鎖定收益，所有的收益還白紙黑字寫在保險(xiǎn)合同里，保證未來(lái)你確定能拿到的。

而且持有越久，收益就越高，目前的增額壽能保證你的終身復(fù)利收益率可以接近3%。

長(zhǎng)期下來(lái)，拿到6%左右的單利收益率不是問(wèn)題。

03

隨著醫(yī)療衛(wèi)生水平的進(jìn)步，我們的平均壽命也在延長(zhǎng)。

可以看看身邊，七八十歲的老人一抓一大把。

從保險(xiǎn)精算的角度，如果預(yù)期壽命變長(zhǎng)，長(zhǎng)期保險(xiǎn)的保費(fèi)也可能漲價(jià)。

趁早規(guī)劃長(zhǎng)期或終身保障，不僅能省錢，還能保障的更久。