庫存融資是指汽車經(jīng)銷商、代理商、汽貿(mào)公司等因經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要，向不特定的投資人申請短期資金借款，車商以庫存車輛作為質(zhì)押物，借款人按月付息，到期還本的汽車金融產(chǎn)品。（服務(wù)對象包含：汽車經(jīng)銷商、4S、代理商、汽貿(mào)公司等）。

庫存融資主要采用廠商銀三方銀行承兌匯票模式。簡單地說就是主機廠利用自己的資金渠道優(yōu)勢和廠商信用，從合作銀行獲取業(yè)務(wù)額度，并向銀行推薦使用額度的經(jīng)銷商名單及分割的額度，銀行審批通過后與主機廠和經(jīng)銷商簽訂三方協(xié)議，約定協(xié)議項下經(jīng)銷商在批準(zhǔn)的額度范圍內(nèi)，提出資金使用需求。

銀行在接到主機廠的回購擔(dān)保承諾函，同時收到經(jīng)銷商繳納的保證金后，向經(jīng)銷商開出全額承兌匯票用于經(jīng)銷商向主機廠購置車輛，并在開出匯票后最長6個月內(nèi)由經(jīng)銷商向銀行償還完敞口金額。

資金成本相對較低，銀行和廠家只收取極低比例的手續(xù)費，同時有效緩解了廠家和經(jīng)銷商的資金占用。

一、業(yè)務(wù)痛點

1、經(jīng)銷商數(shù)量多，實力差距大

經(jīng)銷商數(shù)目過于龐大，已經(jīng)到了市場整合的階段，強者愈強，弱者淘汰。特別是一些自主品牌，經(jīng)銷商實力本身就弱，如果按照目前既定的準(zhǔn)入門檻，大多數(shù)都達不到條件。

2、經(jīng)營思路調(diào)整，管理結(jié)構(gòu)變化

廠家目前主要的經(jīng)營思路是扶持核心經(jīng)銷商做大做強，通過一級經(jīng)銷商管理，拓展二級、三級網(wǎng)絡(luò)，原來的一個簽約主體會衍生出多個簽約主體，一個固定的車輛展示地點會變成多個車輛停放地點。

3、雙重審核管理，影響業(yè)務(wù)效率

經(jīng)銷商開展業(yè)務(wù)必須經(jīng)過廠家和銀行的雙重審核和管理，在這其中，確實對于風(fēng)險有很好的把控能力，但是也對效率產(chǎn)生了巨大的影響，同時也做了很多的重復(fù)工作。

二、系統(tǒng)介紹

汽車庫存融資是針對汽車經(jīng)銷商、4S、代理商、汽貿(mào)公司等公司，以管理庫存汽車為基礎(chǔ)，經(jīng)主機廠回購擔(dān)保信用背書，合作銀行向其貸款授信的一種融資模式。經(jīng)銷商在批準(zhǔn)的額度范圍內(nèi)，提出資金使用需求，銀行向經(jīng)銷商開出銀行承兌匯票用于購置車輛，提高了整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈的資金利用效率。互融云針對汽車庫存融資的業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險識別與控制主要分為三個環(huán)節(jié)，即貸前準(zhǔn)入、貸中審核放款和貸后管理，在貸前對經(jīng)銷商進行實地調(diào)查、授信流程，以此對經(jīng)銷商建立額度，根據(jù)不同的準(zhǔn)入門檻和授信額度設(shè)置不同的產(chǎn)品；貸中審核，從貸款申請向經(jīng)銷商收取首付款，對審批、審核、放款、還款以及查詢車庫等流程操作進行實時監(jiān)控等業(yè)務(wù)；貸后管理包括車輛出庫申請、車輛監(jiān)管、車輛置換、2個月3個月車輛評估、風(fēng)險處置等功能。

• 降低準(zhǔn)入門檻，差異化產(chǎn)品配置

在廠家主導(dǎo)風(fēng)險的前提下，放寬經(jīng)銷商的準(zhǔn)入門檻，對于入駐的經(jīng)銷商，通過他的實際情況來進行差異化產(chǎn)品配置，如不同的業(yè)務(wù)釋放額度、保證金比例、還款管理模式、匯票承兌期限等。

• 經(jīng)銷商多層級設(shè)置，多倉庫關(guān)聯(lián)

系統(tǒng)的經(jīng)銷商管理模塊，支持多層級設(shè)置，不同等級的經(jīng)銷商分配不同的管理權(quán)限，一級經(jīng)銷商可以方便的管理下屬的分銷商等級權(quán)限、授信額度等；支持經(jīng)銷商對下屬分銷倉庫權(quán)限管理。

• 管理模式標(biāo)準(zhǔn)化，統(tǒng)一審批標(biāo)準(zhǔn)

通過對主機廠、經(jīng)銷商、商業(yè)銀行三方業(yè)務(wù)及操作模式的深入研究，系統(tǒng)在支持差異化產(chǎn)品配置的基礎(chǔ)上，通過技術(shù)手段做到了業(yè)務(wù)流程一致性，業(yè)務(wù)管理模式標(biāo)準(zhǔn)化，統(tǒng)一業(yè)務(wù)審批標(biāo)準(zhǔn)。

三、業(yè)務(wù)流程

四、特色功能

01、差異化產(chǎn)品配置

靈活的產(chǎn)品配置功能，可以設(shè)置不同的業(yè)務(wù)釋放額度、保證金比例、還款管理模式、匯票承兌期限等。

02、專業(yè)的授信審查

通過三方數(shù)據(jù)和線下核查對經(jīng)銷商授信申請資料做全面審查，針對不同企業(yè)進行對應(yīng)的授信額度審批。

03、經(jīng)銷商多層級管理

支持多層級設(shè)置，不同等級的經(jīng)銷商分配不同的管理權(quán)限，方便的管理下屬的分銷商等級權(quán)限、授信額度等。

04、標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)管理流程

不同的經(jīng)銷商的不同產(chǎn)品的業(yè)務(wù)管理流程做到高度一致性，保證用戶的使用體驗，不做區(qū)別對待。

05、車輛全程監(jiān)控

對車輛運輸、入庫、出庫、置換、評估管理等信息實時監(jiān)控記錄，對經(jīng)銷商倉庫信息變動實時掌握。

06、智能風(fēng)險管理

對接三方接口查詢企業(yè)工商、經(jīng)營、司法等風(fēng)險信息，分析歷史財務(wù)數(shù)據(jù)判斷企業(yè)還款能力，及時風(fēng)險預(yù)警。

07、專業(yè)財務(wù)管理功能

支持財務(wù)系統(tǒng)報表管理、臺賬管理、對賬和核銷管理，準(zhǔn)確核算每一筆貸款業(yè)務(wù)成本及收益，提高財務(wù)效率。

08、完善的貸后催收管理

完善的貸后管理功能搭配智能催收引擎，支持提前還款、尾款展期、還款催收、逾期管理、違約處理等功能。

09、統(tǒng)計數(shù)據(jù)可視化管理

統(tǒng)計數(shù)據(jù)可視化，快速掌握企業(yè)運營情況，為業(yè)務(wù)優(yōu)化提供可靠依據(jù)，提高工作效率。

五、全面的經(jīng)銷商授信管理功能

? 通過企業(yè)三方數(shù)據(jù)接口對經(jīng)銷商相關(guān)風(fēng)險信息進行查詢分析

? 線下核查經(jīng)銷商經(jīng)營情況、盈利能力、資產(chǎn)情況等

? 針對經(jīng)銷商提供的授信申請資料做全面審查

? 針對經(jīng)銷商的綜合情況進行對應(yīng)的授信額度審批管理

完善的貸后管理功能

1 車輛運輸、出入庫、置換、評估信息登記

2 支持提前還款、尾款展期、還款催收、逾期管理功能

3 支持汽車合格證抵押、發(fā)放功能

4 支持經(jīng)銷商違約車輛回收處置功能

六、功能結(jié)構(gòu)