在銀行存定期存款時(shí)，不少人是奔著想要在保本的同時(shí)，獲取更多利息的目標(biāo)來(lái)的，為此，會(huì)努力尋找高利率的存款產(chǎn)品。一般情況下，5年期的定期存款利率往往會(huì)高出1年期很多，年利息也能多拿不少。然而，為何有人不建議存“5年定期”呢？?jī)?nèi)行人說(shuō)出實(shí)情，你存了嗎？

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流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大

以5年期定期存款利率計(jì)息的前提是，儲(chǔ)戶需要持有到期才行。然而5年的時(shí)間實(shí)在太久，能發(fā)生太多事情，計(jì)劃趕不上變化，人很難保證這筆錢在此期間不會(huì)動(dòng)用。一旦在此期間動(dòng)用了，將按照活期存款的利率計(jì)算利息，屆時(shí)的利息差距可謂是天壤之別，落差比較大。且尤其是那種存了三四年，眼看著就快到期卻遇到急事的人，心中的懊喪別提會(huì)有多重了。

可能損失機(jī)會(huì)成本

5年期存款利率在多種存款、理財(cái)和投資方式中比較，其實(shí)并不算特別高的。在這5年內(nèi)，如果用相同的資金去選擇其余收益率更高的增值方式，有可能獲得更高的收益。

而且，人也很難保證在這5年內(nèi)不會(huì)有其余新興行業(yè)、事物等出現(xiàn)，就比如5年前可沒人會(huì)想到有一天戴口罩會(huì)成為常態(tài)。在社會(huì)的變化過(guò)程中，有時(shí)候會(huì)有很多商機(jī)，能抓住機(jī)會(huì)上車，是有可能收獲頗豐的。然而若此時(shí)大多數(shù)資金在5年期存款里存著，且已經(jīng)存3年了，這時(shí)若提前支取，將損失很多利息，若不提前支取，只能放任好機(jī)會(huì)溜走。

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5年期收益率不見得比3年期高多少

而且，當(dāng)下存款利率整體是低且下行的，為控制負(fù)債端成本，不少銀行對(duì)長(zhǎng)期存款并不太待見。一些銀行中，5年期只設(shè)置有普通的定期存款，利率僅2.65%，而在3年期卻設(shè)置有3%利率的專享定存，比存5年期存款還劃算。

即使是在一些中小銀行中，5年期存款的利率比3年期的高，但差距也不大。就比如錦州銀行中二者的差距僅0.2%，成都銀行差距0.3%，上海農(nóng)商銀行息差距0.15%。僅為了這點(diǎn)利率差距，卻要多存兩年，冒更大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，在一些人心中是劃不來(lái)的。

替代方式

有人說(shuō)，可是未來(lái)誰(shuí)都說(shuō)不準(zhǔn)，萬(wàn)一存入3年期定期存款，到期后存款利率環(huán)境變得特別低怎么辦？若有這樣的顧慮，其實(shí)可以借助5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債來(lái)鎖定長(zhǎng)期的利率水平。且5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債的計(jì)息方式是根據(jù)實(shí)際持有時(shí)間來(lái)分檔計(jì)息的，可以很好地保住利息收入，兼顧流動(dòng)性。

若儲(chǔ)戶覺得5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債3.22%的利率比較低，可以選擇一些R2級(jí)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品或者純債基金來(lái)進(jìn)行增值。也可以借助一些外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)的代銷，10萬(wàn)每月得1000元商品利潤(rùn)，也頗為安全穩(wěn)妥。

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總之，5年期定期存款有著自己的一些限制在，因而不是每個(gè)人都適合存5年定期，不是嗎？你存了沒？