項(xiàng)目介紹

為進(jìn)一步及時(shí)、準(zhǔn)確、有序開展賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作，做到賬戶風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置，強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理，中國人民銀行制定了《賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測管理辦法（試行）》，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、特許清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測對于強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理、提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平的重要意義，對單位和個(gè)人在銀行開立的結(jié)算賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、報(bào)告、處置、共享等工作。

隨后，面對日趨嚴(yán)峻的Ⅰ/Ⅱ/Ⅲ類賬戶風(fēng)險(xiǎn)形勢，中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會(huì)又相繼下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)II、III類銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》、《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全漏洞引發(fā)虛假賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的通報(bào)》、《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析》以及各類定期監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示等相關(guān)文件，要求加強(qiáng)賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范，健全賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制。均提及銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身實(shí)際，將賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測納入本單位風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)監(jiān)測、識別賬戶風(fēng)險(xiǎn)并穩(wěn)妥處置。并妥善處理好合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，從事前、事中、事后三個(gè)階段強(qiáng)化賬戶全生命周期管理。

項(xiàng)目目標(biāo)

銀行賬戶是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)資金往來的基礎(chǔ)，項(xiàng)目立足于行方信息科技實(shí)際情況，以適度、領(lǐng)先、務(wù)實(shí)的精神推進(jìn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)，以此落實(shí)監(jiān)管當(dāng)局相關(guān)工作要求的基礎(chǔ)措施建設(shè)，進(jìn)一步整合賬戶開立及變更、資金交易數(shù)據(jù)信息，強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)提升銀行機(jī)構(gòu)賬戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效。

建設(shè)思路

通過梳理賬戶管理的監(jiān)管文件要求及各類風(fēng)險(xiǎn)案例，賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)賬戶的全生命周期管理，借助于當(dāng)前領(lǐng)先的實(shí)時(shí)、準(zhǔn)實(shí)時(shí)、批后、并行計(jì)算等數(shù)據(jù)采集與分布式處理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)客戶、賬戶與交易風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、預(yù)警、分析、跟蹤、整改、報(bào)告等防控處置過程。根據(jù)可疑交易特征，通過數(shù)據(jù)挖掘算法、正態(tài)分布、風(fēng)險(xiǎn)疊加和學(xué)習(xí)迭代等手段，采用智能風(fēng)控建模的方式，實(shí)現(xiàn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)與異常交易的實(shí)時(shí)監(jiān)控、準(zhǔn)實(shí)時(shí)預(yù)警、事后監(jiān)督、跟蹤監(jiān)控。且可隨時(shí)調(diào)整智能算法與風(fēng)控模型，達(dá)到賬戶風(fēng)險(xiǎn)全面有效控制的目的。

系統(tǒng)介紹

系統(tǒng)解決方案將以監(jiān)管發(fā)文、規(guī)章制度、操作流程為依據(jù)，借助內(nèi)/外部數(shù)據(jù)整合、大數(shù)據(jù)平臺集成以及大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用處理能力的豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，整合金融企業(yè)內(nèi)/外數(shù)據(jù)，統(tǒng)一加工各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，監(jiān)測全渠道的賬戶開戶、變更、銷戶和交易風(fēng)險(xiǎn)，基于監(jiān)測模型機(jī)制實(shí)現(xiàn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)評級，建立基于賬戶全生命周期管理的“事前預(yù)警、事中控制、事后評估”的全方位動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)及其管控機(jī)制。

主要功能

• 風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市

• 風(fēng)險(xiǎn)量化體系

• 風(fēng)險(xiǎn)建模方法

• 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

• 風(fēng)險(xiǎn)處置流程

• 賬戶評估體系

• 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制

• 風(fēng)險(xiǎn)知識庫等

項(xiàng)目優(yōu)勢

• 全方位預(yù)警處置模式，面向不同層次與對象實(shí)現(xiàn)事前、事中、事后全方位立體化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

• 特征量化建模方法論，通過可定量計(jì)算建立風(fēng)險(xiǎn)建模方法論

• 豐富實(shí)踐的模型知識庫，滿足業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的引導(dǎo)式業(yè)務(wù)分析及建模

• 可視化風(fēng)險(xiǎn)建模工具，便于自主監(jiān)測分析與自定義模型維護(hù)管理

• 全生命周期管理的模型實(shí)驗(yàn)室，實(shí)現(xiàn)模型全生命周期管理

• 有效賬戶與欺詐風(fēng)險(xiǎn)識別，提供更準(zhǔn)確全面的反欺詐、反洗錢、反電信詐騙等智能風(fēng)控服務(wù)

• 多樣化風(fēng)險(xiǎn)分析工具，滿足風(fēng)險(xiǎn)事件處置過程的靈活調(diào)用以及主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查

• 高效的智能引擎識別，實(shí)現(xiàn)不同復(fù)雜程度的賬戶開戶/變更、異常交易、可疑特征及風(fēng)險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)分析、模型識別與組合監(jiān)測處理

• 嚴(yán)格的系統(tǒng)安全管理，確保風(fēng)控管理過程嚴(yán)謹(jǐn)、完整與安全

• 高度的平臺可擴(kuò)展性，支持未來其它智能風(fēng)控系統(tǒng)或模塊的快速部署升級