儲蓄險預(yù)定利率下調(diào)的事，大家都知道吧。

這兩天中疾控專家說，預(yù)計到2035年，預(yù)期壽命會增長到81.3歲。

而咱們女性更長壽，平均預(yù)期壽命更是達(dá)到85.1歲。

最近咨詢我年金險和增額壽的特別多，在選擇年金險的時候，不少朋友之前還猶豫，要不要選擇80歲定期的。

這次和我一樣，都選擇了保終身。

不過大家在用年金險和增額壽規(guī)劃養(yǎng)老的時候，也在猶豫需要攢多少養(yǎng)老錢？

今天二師姐就帶大家算算，養(yǎng)老需要多少錢？

以及我們該如何規(guī)劃，才能攢夠這么多養(yǎng)老錢？

01

養(yǎng)老需要多少錢？

其實大家用的比較多的一個公式，就是年花費(fèi)的25倍。

FIRE生活，也用的是這個理論。

“FIRE”全稱是：

Financial Independence, Retire Early（財務(wù)獨(dú)立，提前退休）。

也就是趁早年輕多賺錢，攢夠年花費(fèi)的25倍。

然后每年靠著4%左右的利息或理財收益，實現(xiàn)提前退休躺平的生活。

假設(shè)你目前一年花6萬，那需要攢夠150萬養(yǎng)老錢。

前段時間有一對上海夫妻攢了300萬，想把每月花費(fèi)控制在1萬以內(nèi)，然后靠4%的理財收益提前退休躺平，正好用的就是這個年花費(fèi)的25倍理論。

不過想要攢夠這筆養(yǎng)老錢，需要滿足這兩個條件：

一是快速積攢夠這筆錢。

二是讓這筆錢的年收益達(dá)到4%。

有朋友計算后表示，靠自己目前的工資攢夠年花費(fèi)的25倍有些難。

也有人能攢下這么多錢，但這筆錢是用來養(yǎng)老的，想要安穩(wěn)又長期的賺4%收益又太難。

就拿上海夫妻來說，雖然攢夠了300萬讓網(wǎng)友羨慕，但網(wǎng)友也質(zhì)疑如何用這筆錢長期獲得4%的收益。

其實普通人趁著年輕，用對增額壽或年金險，這兩個問題都能解決。

02

接著我們就來看看，如何用增額壽和年金險，攢夠養(yǎng)老錢提前退休躺平。

1、我們先用增額壽規(guī)劃養(yǎng)老：

假如今年30歲的老王，每年交6萬進(jìn)金滿意足3號，交10年：

如果把錢放在里面一直不動用，到老王62歲時，投入的60萬已經(jīng)增值成了150萬。

已經(jīng)完成了在退休前，攢下年花費(fèi)25倍養(yǎng)老錢的目標(biāo)。

攢下150萬養(yǎng)老錢很難，但攢下60萬，很多人努力一把還是能做到的。

而且這筆錢放的越久，就能復(fù)利增值的越多。

比如到85歲時，保單里的現(xiàn)金價值居然達(dá)到3373350元，是已交保費(fèi)的5倍多。

而且老王可以通過減保領(lǐng)錢出來，提前退休。

假如老王60歲開始，每年減保領(lǐng)出6萬作養(yǎng)老金，可以一直領(lǐng)到106歲。

增額壽的好處是，領(lǐng)錢更自由。

金滿意足3號保單滿5年，就可以開始減保領(lǐng)錢出來了。

只要你攢下的錢夠多，40歲、50歲就可以開始退休躺平。

而且如果中途出現(xiàn)狀況，也可以選擇停止領(lǐng)錢出來，讓剩下的錢在賬戶里繼續(xù)增值。

什么年齡領(lǐng)錢，每次領(lǐng)多少錢，領(lǐng)錢的頻次，都可以自己決定。

2、接著看如何年金險規(guī)劃養(yǎng)老：

如果你目的明確，就是想存錢補(bǔ)充養(yǎng)老，二師姐更建議投保星海贏家年金險，每年能領(lǐng)更多養(yǎng)老金。

同樣是在30歲時，每年交6萬，交10年，60歲開始退休領(lǐng)養(yǎng)老錢。

星海贏家計劃二，每年能領(lǐng)93155元養(yǎng)老金。

折算下來每月能領(lǐng)7763元，再加上社保退休金，每月到手的退休金能有1萬多，養(yǎng)老生活會過得非常滋潤。

星海贏家計劃二還有兩個好處：

一是保證領(lǐng)取15年：

大家都有這樣的擔(dān)心，萬一剛領(lǐng)幾年錢，人就不幸去世了怎么辦？

不管你領(lǐng)了幾年養(yǎng)老金，星海贏家計劃二都保證讓你領(lǐng)夠15年的錢，也就是1397325元。

簡單來說，保證領(lǐng)取就是讓你穩(wěn)賺不賠，可以安心地用它養(yǎng)老。

二是活多久領(lǐng)多久：

星海贏家計劃二是保終身的，60歲開始，不僅每年能領(lǐng)93155元養(yǎng)老金。

還能活多久領(lǐng)多久，越長壽領(lǐng)的錢越多。

如果沒有做好養(yǎng)老規(guī)劃，很多人是害怕長壽的，因為要面對人活著錢沒了的痛苦。

有了這份年金險，越長壽反而越開心，因為多活一年，就能多領(lǐng)93155元養(yǎng)老金。

這就是保終身年金險的好處，能有和生命等長的穩(wěn)定現(xiàn)金流。

03

可以看到，有品質(zhì)的養(yǎng)老，除了要多賺錢，多攢錢，用對工具也能事半功倍。

當(dāng)然每次規(guī)劃養(yǎng)老的時候，都有人說每年能領(lǐng)幾萬塊現(xiàn)在看著是不錯，但到時候受通脹影響錢不值錢了怎么辦？

二師姐就問大家一個問題：這筆錢你不買增額壽或年金險，通脹就不存在了嗎？

銀行定存、大額存單的利率已經(jīng)低于3%了，下一期國債的利率能不能保證3%也不好說。

對普通人來說，既能安穩(wěn)地存錢，又獲得高收益的產(chǎn)品不多了。

監(jiān)管已經(jīng)有動作，要降低增額壽和年金險的預(yù)定利率。

有適合自己的增額壽或年金險，現(xiàn)在是入手的好時候。