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《金證研》南方資本中心 修遠(yuǎn)/作者 西洲 映蔚/風(fēng)控

不同于一般的直播帶貨，金融類“帶貨”容易引發(fā)個(gè)人信息泄露、宣傳誤導(dǎo)、非理性借貸等問(wèn)題。直播間里，各類優(yōu)惠信息通常以醒目的大字顯示，而風(fēng)險(xiǎn)提醒、免責(zé)條款等往往被隱藏在聊天信息框、按鈕欄之下，尤其是“利息優(yōu)惠等以實(shí)際審批為準(zhǔn)”等提醒語(yǔ)，被隱藏在不顯眼的“角落”。

對(duì)于寧波銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“寧波銀行”）而言，通過(guò)官方直播賬號(hào)進(jìn)行的金融產(chǎn)品帶貨，宣傳現(xiàn)“可貸20萬(wàn)”、“10天免息”等內(nèi)容，但限制性詞語(yǔ)并不顯眼。不僅如此，寧波銀行其他公眾平臺(tái)發(fā)布的分享好友領(lǐng)紅包活動(dòng)，卻現(xiàn)領(lǐng)獎(jiǎng)人為同一用戶的異象。

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一、投訴“接踵而至”，頻因違規(guī)“領(lǐng)”罰單合計(jì)金額高達(dá)1,500萬(wàn)元

作為金融系統(tǒng)的成員，銀行有義務(wù)協(xié)助政府、國(guó)際組織和其他金融服務(wù)組織，共同阻止洗錢(qián)分子和恐怖組織利用金融渠道進(jìn)行非法交易。

反觀寧波銀行，寧波銀行的官網(wǎng)多次普及發(fā)洗錢(qián)教育，而其曾因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)及開(kāi)立假名賬戶被處罰。

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1.1 2021年7月-2022年6月，寧波銀行累計(jì)被處罰金額高達(dá)1,500萬(wàn)元

自2021年起，寧波銀行違規(guī)處罰數(shù)量激增。

據(jù)甬外管罰〔2021〕7號(hào)文件，2021年7月13日，寧波銀行因違反規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)、違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付，被國(guó)家外匯管理局寧波市分局責(zé)令改正，給予罰款100萬(wàn)元、沒(méi)收違法所得104.85萬(wàn)元的行政處罰。

據(jù)甬銀處罰字〔2021〕2號(hào)文件，2021年7月13日，寧波銀行因違規(guī)為存款人多頭開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶、占?jí)贺?cái)政存款等違法違規(guī)事項(xiàng)，被給予警告，并處罰款286.2萬(wàn)元的行政處罰。

據(jù)甬銀保監(jiān)罰決字〔2021〕57號(hào)文件，2021年7月30日，寧波銀行因貸款被挪用于繳納土地款或土地收儲(chǔ)、開(kāi)發(fā)貸款支用審核不嚴(yán)等違法違規(guī)事項(xiàng)，被寧波銀保監(jiān)局給予罰款275萬(wàn)元的行政處罰，并責(zé)令對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

據(jù)甬銀保監(jiān)罰決字〔2021〕81號(hào)文件，2021年12月29日，寧波銀行因信用卡業(yè)務(wù)管理不到位，被寧波銀保監(jiān)局給予罰款30萬(wàn)元，并責(zé)令對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分的行政處罰。

據(jù)甬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕30號(hào)文件，2022年4月11日，寧波銀行因代理保險(xiǎn)銷售不規(guī)范，被寧波銀保監(jiān)局給予罰款30萬(wàn)元的行政處罰。

據(jù)甬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕28號(hào)文件，2022年4月11日，寧波銀行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、違規(guī)向土地儲(chǔ)備項(xiàng)目提供融資、非標(biāo)投資業(yè)務(wù)資金支用審核不到位、房地產(chǎn)貸款授信管理不到位，被寧波銀保監(jiān)局給予罰款220萬(wàn)元的行政處罰。

據(jù)甬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕35號(hào)文件，2022年4月21日，寧波銀行因薪酬管理不到位、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范等違法違規(guī)事項(xiàng)，被寧波銀保監(jiān)局給予罰款270萬(wàn)元的行政處罰。

據(jù)甬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕44號(hào)文件，2022年5月27日，寧波銀行因非標(biāo)投資業(yè)務(wù)管理不審慎、理財(cái)業(yè)務(wù)管理不規(guī)范等違法違規(guī)事項(xiàng)，被寧波銀保監(jiān)局給予罰款290萬(wàn)元的行政處罰。

不難發(fā)現(xiàn)，2021年7月-2022年6月不到一年的時(shí)間里，寧波銀行收到至少8張“罰單”，累計(jì)處罰金額高達(dá)1,500萬(wàn)元，其中不乏存在重復(fù)性處罰事項(xiàng)。

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1.2 其中2021年7月，因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)及開(kāi)立假名賬戶被處罰

需要說(shuō)明的是，上述甬銀處罰字〔2021〕2號(hào)文件的行政處罰信息公示表顯示，寧波銀行存在的違法行為類型包括：違規(guī)為存款人多頭開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶；超過(guò)期限或未向中國(guó)人民銀行報(bào)送賬戶開(kāi)立、變更、撤銷等資料；占?jí)贺?cái)政存款；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶。

而反洗錢(qián)法指出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行客戶盡職調(diào)查及身份資料保存等義務(wù)。

據(jù)現(xiàn)行有效的《反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》第三條，金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)特別預(yù)防措施等反洗錢(qián)義務(wù)。

可見(jiàn)，在上述規(guī)定背景下，2021年度，寧波銀行曾與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶，是否存隱憂？

值得一提的是，寧波銀行曾對(duì)投資者進(jìn)行反洗錢(qián)教育。

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1.3 在官網(wǎng)設(shè)立“反洗錢(qián)專欄”，上述被罰前一年還在進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)問(wèn)答

據(jù)寧波銀行官網(wǎng)，截至查詢?nèi)?023年7月26日，寧波銀行在“金融知識(shí)教育”欄目下設(shè)“反洗錢(qián)專欄”，自2014年至2020年，寧波銀行先后進(jìn)行了十余次反洗錢(qián)教育，最近的一次是在2020年10月23日。

事實(shí)上，寧波銀行的另一子公司同樣存在違規(guī)情形。

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1.4 2022年子公司永贏金租，因租賃物準(zhǔn)入不符合監(jiān)管規(guī)定被罰80萬(wàn)元

據(jù)寧波銀行2022年年度報(bào)告，永贏基金管理有限公司、永贏金融租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱“永贏金租”）、寧銀理財(cái)有限責(zé)任公司、浙江寧銀消費(fèi)金融股份有限公司系寧波銀行的4個(gè)利潤(rùn)中心，亦是寧波銀行四家子公司。

據(jù)甬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕11號(hào)文件，永贏金租因租賃物準(zhǔn)入不符合監(jiān)管規(guī)定，被寧波銀保監(jiān)局處以80萬(wàn)元的罰款，處罰決定日期為2022年3月18日。

事實(shí)上，就在永贏金租被處罰前一年，有關(guān)金融租賃公司的相關(guān)法規(guī)出臺(tái)。

據(jù)現(xiàn)行有效《金融租賃公司項(xiàng)目公司管理辦法（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕143號(hào)）》第三條，金融租賃公司設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃交易的租賃物包括飛機(jī)（含發(fā)動(dòng)機(jī)）、船舶、集裝箱、海洋工程結(jié)構(gòu)物、工程機(jī)械、車輛以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他設(shè)備資產(chǎn)。專業(yè)子公司設(shè)立的項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃交易的租賃物，應(yīng)當(dāng)符合專業(yè)子公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域管理相關(guān)規(guī)定。

第二十八條規(guī)定，金融租賃公司、專業(yè)子公司違反本辦法規(guī)定設(shè)立項(xiàng)目公司、開(kāi)展業(yè)務(wù)，或因未采取有效風(fēng)險(xiǎn)管理措施致使相關(guān)業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)和損失的，銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┨幜P。

可見(jiàn)，2021年，銀保監(jiān)會(huì)頒布相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。但在此背景下，寧波銀行子公司于次年即2022年3月因租賃物準(zhǔn)入不符合監(jiān)管規(guī)定被處罰，令人唏噓。

除此以外，寧波銀行還存在大量用戶投訴信息。

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1.5 收到逾千條投訴信息，其中涉及違規(guī)催收及通過(guò)營(yíng)銷手段欺騙客戶低利率等

據(jù)消費(fèi)者服務(wù)平臺(tái)“黑貓投訴”，截至查詢?nèi)?023年7月26日，共有1,589條投訴信息中包含搜索詞“寧波銀行”。

按照商家進(jìn)行檢索，截至查詢?nèi)?023年7月26日，寧波銀行累計(jì)共有1,044條投訴信息，涉及違法違規(guī)催收、通過(guò)營(yíng)銷手段欺騙客戶低利率、不知情的情況下停用信用卡、信用卡商城產(chǎn)品質(zhì)量差無(wú)售后等。

簡(jiǎn)而言之，報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行及子公司頻頻被處罰，且投訴眾多。

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二、金融產(chǎn)品直播“帶貨”，領(lǐng)紅包活動(dòng)卻現(xiàn)同一用戶獲獎(jiǎng)異象

直播“帶貨”是指基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)即時(shí)視頻、音頻、圖文、人物講解等形式向直播營(yíng)銷平臺(tái)的消費(fèi)者發(fā)布商品、服務(wù)等信息，以達(dá)成品牌推廣、商品銷售等為目的的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

近年來(lái)，很多金融機(jī)構(gòu)上至高管、下至明星銷售經(jīng)理，紛紛走進(jìn)直播間，為旗下產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。而寧波銀行也不例外。

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2.1 通過(guò)“寧波銀行寧來(lái)花”進(jìn)行直播帶貨，累計(jì)觀看超過(guò)30萬(wàn)人次

截至查詢?nèi)?023年7月26日，寧波銀行的抖音官方賬號(hào)“寧波銀行寧來(lái)花”擁有96.5萬(wàn)粉絲，擁有221.9萬(wàn)獲贊。賬號(hào)簡(jiǎn)介顯示，“寧來(lái)花”最高額度20萬(wàn)元，年化利率3.98%-15%(單利)，以寧波銀行實(shí)際審批結(jié)果為準(zhǔn)。7月新客出賬送3.6%周定利率券。

需要說(shuō)明的是，寧波銀行不僅通過(guò)該賬號(hào)宣傳產(chǎn)品，還開(kāi)設(shè)直播間進(jìn)行“帶貨”。

據(jù)直播數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工具“抖查查”，2023年5月31日-2023年6月21日，“寧波銀行寧來(lái)花”共直播20次，多以“新客年化利率3.6%”為直播主題，累計(jì)觀看人次超過(guò)30萬(wàn)人。

值得關(guān)注的是，“寧波銀行寧來(lái)花”在直播過(guò)程中，或過(guò)度營(yíng)銷。

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2.2 直播現(xiàn)“可貸20萬(wàn)”、“10天免息”等內(nèi)容，但限制性詞語(yǔ)并不顯眼

據(jù)公開(kāi)信息，歷史上，“寧波銀行寧來(lái)花”在直播時(shí)打出“最高可貸20萬(wàn)元”、“新出賬客戶最高10天免息”、“用固定利率券提款享3.6%固定年化利率（單利）”等宣傳標(biāo)語(yǔ)。

然而，在上述直播標(biāo)語(yǔ)中，“最高可貸（元）”、“新出賬客戶”、“最高10天”、“用固定利率券享”、“固定年化利率（單利）”等限制性詞語(yǔ)，無(wú)論是位置還是字體大小均并不顯眼。

不僅如此，公開(kāi)信顯示，在“618大促”期間，通過(guò)“寧波銀行寧來(lái)花”直播間申請(qǐng)且授信通過(guò)的用戶，還可以參與抽獎(jiǎng)活動(dòng)。

需要說(shuō)明的是，相關(guān)部門(mén)已開(kāi)始針對(duì)金融機(jī)構(gòu)直播行為下發(fā)相關(guān)規(guī)范性指導(dǎo)意見(jiàn)。

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2.3 2020年起多家金融機(jī)構(gòu)直播“帶貨”金融產(chǎn)品，2023年7月監(jiān)管部門(mén)下達(dá)調(diào)研通知

據(jù)武漢市地方金融工作局公開(kāi)信息，2020年以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)興起了一股直播“帶貨”風(fēng)。監(jiān)管部門(mén)通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用直播營(yíng)銷開(kāi)展金融產(chǎn)品營(yíng)銷宣傳或銷售，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。

具體來(lái)看包括，對(duì)直播營(yíng)銷概念認(rèn)識(shí)不足、對(duì)直播營(yíng)銷行為管控不到位、對(duì)直播營(yíng)銷主體覆蓋不全等。

據(jù)公開(kāi)信息，2023年7月6日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局下屬風(fēng)險(xiǎn)處置局，向部分銀行下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況調(diào)研的通知》，擬調(diào)研銀行2021年以來(lái)的網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況和過(guò)往的投訴糾紛。

本次調(diào)研的層級(jí)范圍包括銀行總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，平臺(tái)包括銀行自建平臺(tái)如官方App、公眾號(hào)等，合作代理機(jī)構(gòu)平臺(tái)，第三方平臺(tái)如抖音、淘寶等。

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2.4 “最長(zhǎng)免息”或曾踩線夸大宣傳，提醒語(yǔ)不醒目或?qū)⒂|及風(fēng)險(xiǎn)告知不到位

問(wèn)題仍在繼續(xù)。

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，原銀保監(jiān)會(huì)于2020年10月發(fā)布的《關(guān)于防范金融直播營(yíng)銷有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》，當(dāng)前金融直播營(yíng)銷存在兩方面主要風(fēng)險(xiǎn)，一是金融直播營(yíng)銷主體混亂，或隱藏詐騙風(fēng)險(xiǎn)。二是直播營(yíng)銷行為存在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。

具體來(lái)看第二點(diǎn)，存在下列三種風(fēng)險(xiǎn)：一是虛假或夸大宣傳。有的直播營(yíng)銷為博眼球，對(duì)借貸產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品等搞夸大宣傳、噱頭宣傳，如“最快x分鐘放款”、“最長(zhǎng)免息xx天”、“免息”、“首月僅需幾元，最高幾百萬(wàn)保障”、“限時(shí)限量”等，但實(shí)際上多數(shù)消費(fèi)者難以符合廣告宣稱的免息條件、放貸條件或產(chǎn)品銷售范圍，亦或是“免息不免費(fèi)”、隱含保費(fèi)逐月遞增等。

二是偷換概念、簡(jiǎn)單比價(jià)。有的直播營(yíng)銷廣告以萬(wàn)元借款需支付的日利息來(lái)強(qiáng)調(diào)息費(fèi)低，易導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)借款成本產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，但實(shí)際的綜合年化利率水平相當(dāng)高。

三是信息披露、風(fēng)險(xiǎn)告知或提示不到位。有的直播營(yíng)銷行為未能向觀眾充分提示金融產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)、免責(zé)條款等，或者沒(méi)有用引起消費(fèi)者注意的方式對(duì)權(quán)利義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等重要信息進(jìn)行說(shuō)明，消費(fèi)者可能在未充分知悉風(fēng)險(xiǎn)的情況下被帶動(dòng)，購(gòu)買(mǎi)了不適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務(wù)。

通過(guò)對(duì)比寧波銀行直播間發(fā)布的宣傳內(nèi)容，寧波銀行是否踩線夸大宣傳？

而湊巧的是，寧波銀行直播間下架了“直播動(dòng)態(tài)”欄目。

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2.5 截至查詢?nèi)?023年8月7日，直播賬號(hào)已下架直播動(dòng)態(tài)板塊
前文提到，2023年7月6日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局向部分銀行下發(fā)調(diào)研通知。
據(jù)“寧波銀行寧來(lái)花”抖音號(hào)于2023年7月6日發(fā)布動(dòng)態(tài)，賬號(hào)簡(jiǎn)介下方有“直播動(dòng)態(tài)-查看直播歷史記錄”以及“粉絲群-5個(gè)群聊”兩個(gè)板塊。而截至查詢?nèi)?023年8月7日，“直播動(dòng)態(tài)”的板塊已下架不見(jiàn)，僅保留了“粉絲群-6個(gè)群聊”的板塊。
問(wèn)題尚未結(jié)束。

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2.6 旗下平臺(tái)發(fā)布分享領(lǐng)紅包活動(dòng)等內(nèi)容，獲獎(jiǎng)人的電話號(hào)碼一致或存“蹊蹺”

據(jù)“黑貓投訴”公開(kāi)信息，有消費(fèi)者于2022年5月發(fā)布投訴稱，寧波銀行旗下寧來(lái)花公眾號(hào)涉嫌虛假宣傳，“讓人去拉人分紅包，50人組隊(duì)平分500元人民幣，結(jié)果開(kāi)獎(jiǎng)只給積分”。該名用戶的投訴要求是退款、賠償。

需要說(shuō)明的是，截至目前，寧波銀行旗下公眾平臺(tái)仍有類似營(yíng)銷活動(dòng)正在進(jìn)行。

據(jù)寧波銀行寧來(lái)花官方小程序，截至查詢?nèi)?023年7月26日，寧波銀行仍有兩項(xiàng)“分享領(lǐng)紅包現(xiàn)金”活動(dòng)。

蹊蹺的是該活動(dòng)“獲獎(jiǎng)榜”顯示，截至查詢?nèi)?023年7月9日，該活動(dòng)“獲獎(jiǎng)榜”顯示當(dāng)前行己有3人獲得獎(jiǎng)勵(lì)。但奇怪的是，3名獲獎(jiǎng)用戶的手機(jī)號(hào)均一致。

截至查詢?nèi)?023年7月26日，該活動(dòng)“獲獎(jiǎng)榜”顯示獲得獎(jiǎng)勵(lì)的人數(shù)已增加至14人，但是其中有7人的手機(jī)號(hào)碼相同。

在此情況下，寧波銀行分享領(lǐng)取現(xiàn)金紅包的活動(dòng)真實(shí)性幾何？

需要說(shuō)明的是，相關(guān)部門(mén)對(duì)金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷宣傳，作出了相應(yīng)規(guī)定。

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2.7 金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法指出，不得發(fā)布欺詐、引人誤解的內(nèi)容

據(jù)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、公安部、商務(wù)部等七部委發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)直播營(yíng)銷管理辦法（試行）》，在國(guó)內(nèi)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站、應(yīng)用程序、小程序等，以視頻直播、音頻直播、圖文直播或多種直播相結(jié)合等形式開(kāi)展?fàn)I銷的商業(yè)活動(dòng)，適用本辦法。

《網(wǎng)絡(luò)直播營(yíng)銷管理辦法（試行）》明確直播營(yíng)銷平臺(tái)應(yīng)當(dāng)建立健全賬號(hào)及直播營(yíng)銷功能注冊(cè)注銷、信息安全管理、營(yíng)銷行為規(guī)范、未成年人保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、個(gè)人信息保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理等機(jī)制、措施。

此外，據(jù)《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)，本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行商業(yè)性宣傳推介的活動(dòng)，包括但不限于展示介紹金融產(chǎn)品相關(guān)信息或金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)品牌，為消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品提供轉(zhuǎn)接渠道等。

《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法》第八條指出，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與金融產(chǎn)品合同條款保持一致，包含產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品提供者和銷售者名稱、產(chǎn)品備案或批復(fù)信息、產(chǎn)品期限、功能類型、利率收費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)提示、限制金融消費(fèi)者權(quán)利和加強(qiáng)金融消費(fèi)者義務(wù)的事項(xiàng)等關(guān)鍵信息，不得有重大遺漏。

第九條規(guī)定禁止內(nèi)容部分，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷宣傳不得含有以下內(nèi)容：（一）虛假、欺詐或引人誤解的內(nèi)容；（二）引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確或未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)和資料；（三）明示或暗示資產(chǎn)管理產(chǎn)品保本、承諾收益、限定損失金額或比例；（四）夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與存款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比等。

第十二條禁止騷擾性營(yíng)銷指出，開(kāi)展?fàn)I銷宣傳不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端。以彈出頁(yè)面等形式開(kāi)展?fàn)I銷的，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志，確保一鍵關(guān)閉。不得欺騙、誤導(dǎo)用戶點(diǎn)擊金融產(chǎn)品營(yíng)銷內(nèi)容。

種種情形下，寧波銀行直播行為是否規(guī)范？“最快x分鐘放款”、“最長(zhǎng)免息xx天”等直播內(nèi)容是否涉嫌夸大宣傳？進(jìn)一步來(lái)看，寧波銀行在對(duì)外宣傳時(shí)的信息披露、風(fēng)險(xiǎn)告知是否提示到位？或該“打上問(wèn)號(hào)”。

窺一般而知全貌。寧波銀行在日常經(jīng)營(yíng)管理中，能否應(yīng)對(duì)上述問(wèn)題？

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