定期壽險，不是買給自己的，而是買給家人的保命錢。

我也叫它，死了都要愛。

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1、定期壽險的作用？

定期壽險是人不幸身故了或全殘了，就直接賠錢。

一般是買多少保額，就賠多少錢。

這筆錢自己基本用不到，是留給家人的。

比如30歲的老王，投保了100萬的大麥旗艦版。

40歲的時候，因為連續(xù)加班熬夜，不幸身故了。

這時老王的家人，能從保險公司一次性拿到100萬的賠償金。

這樣萬一發(fā)生不幸，即使人不在了，家人有了這100萬的賠償金，有經(jīng)濟能力繼續(xù)生活，房貸車貸也不至于中斷。

很多時候我們買保險，并不是為了自己，而是為了整個家庭。

尤其是對上有老下有小，身背房貸車貸的家里頂梁柱來說，定期壽險是剛需。

2、定期壽險買多少保額合適？

我建議要涵蓋車貸、房貸等負債，孩子完成學(xué)業(yè)費用、父母贍養(yǎng)費以及未來3-5年的家庭日常生活開支。

3、如何挑選定期壽險？

主要看下面5點，我們參考著產(chǎn)品來看看：

一看健康告知是否寬松。

健康告知，是給不給你機會投保。

自然是越少越好，告知的越少，門檻就越低，也就越容易投保。

比如大麥旗艦版和大麥兜來保的健康告知就非常寬松，不僅只有3條，甲狀腺癌、乳腺原位癌等也有機會投保。

二看免責(zé)條款是否寬松。

免責(zé)條款，是出事后不賠的情況。

定期壽險故意殺害、自殺、犯罪，這些違法亂紀的行為都是不賠的。

有些還會不賠酒駕、吸毒、軍事沖突、戰(zhàn)爭、暴亂等。

總的來說，免責(zé)條款越少，對我們越有利。

三看職業(yè)是否寬松。

投保的時候，基本上都會有職業(yè)限制。

保險公司把職業(yè)分為1-6類，級別越高，風(fēng)險越大。

比如高危的消防員、水手、直升機飛行員等，都有可能被拒保。

所以職業(yè)也是越寬松越好。

1-6類職業(yè)和不限職業(yè)，自然是后者更友好。

四看免體檢保額高不高。

我建議定期壽險要涵蓋負債，子女教育費用、父母贍養(yǎng)費用、未來3-5年的家庭日常生活開支。

不少高收入的朋友，就想一次性投保高保額，做足保障。

不過定期壽險一般有免體檢保額限制，有可能沒法一次投保想要的高保額。

就拿我自己來說，前兩年曾一次投保了300萬保額的瑞和2020。

如果限制只讓買100萬保額，就會麻煩很多。

像大麥旗艦版這樣，各地區(qū)的最高保額都很高。

比如超一類城市和一類城市免體檢保額提高到400萬，可選擇的余地就大很多。

五看保費是否便宜。

定期壽險保障非常單純，身故和全殘就能賠錢。

所以挑選起來，至少保障內(nèi)容這塊不會出錯。

選擇保費便宜的，性價比就非常高。

02

我最終挑選出3款高性價比的定期壽險：

1、綜合性價比的首選，大麥旗艦版。

它這四點特別優(yōu)秀：

一是只保必備的身故或全殘，保費便宜。

定期壽險保單很純粹，就是保身故或全殘。

如果投保100萬保額的大麥旗艦版，保到60歲，30年交。

30歲男性一年1089元，30歲女性一年只要587元。

性價比特別高，是目前的首選。

二是智能核保寬松。

大麥旗艦版健康告知只有3條，特別寬松。

它的智能核保也很寬松，甲狀腺癌、乳腺原位癌、宮頸原位癌、高血壓、糖尿病、乙肝等疾病，智能核保后也有機會投保。

三是免責(zé)條款寬松，只有3條件。

只不賠故意殺害、犯罪、自殺，其他情況都能賠，特別寬松。

四是可附加麥芽糖失能保障，失能不能工作了也有工資。

麥芽糖失能收入損失保障，是當(dāng)被保人因疾病或意外導(dǎo)致失能，沒法正常工作或生活了，每月賠你一筆錢。

相當(dāng)于躺著不能工作，也能每月領(lǐng)“工資”。

主要是用來彌補失能狀態(tài)時，無法工作導(dǎo)致的收入損失。

萬一失能了，可以拿到兩筆賠償：

一筆是失能關(guān)愛金，功能失能或意外傷殘失能，會把已交保費返還給你。

另一筆是每月領(lǐng)失能金，可選最長領(lǐng)60個月或120個月。

以30歲老王，投保100萬保額的大麥旗艦版，保到60歲，繳費30年。

麥芽糖選擇1萬保額，最長領(lǐng)60個月失能金為例：

假如老王剛交了2年保費，就因意外導(dǎo)致頸椎骨折失能達到1-3級殘疾。

首先保險公司會把老王交了2年的麥芽糖保費，返還給他。

接著老王每個月可以領(lǐng)2.3萬失能金，最長可以領(lǐng)60個月，累計可以領(lǐng)138萬。

2、想加強猝死保障或有健康異常，選擇大麥兜來保2022。

它這三點很優(yōu)秀：

一是65歲前猝死，額外賠50%保額。

除了身故或全殘，賠100%保額。

如果65歲前不幸猝死，大麥兜來保2022還額外賠50%保額。

也就是是投保了大麥兜來保2022，65歲前猝死能賠150%保額。

舉個例子：

今年老王，投保了100萬保額的大麥兜來保2022。

45歲的時候加班猝死，可以賠100萬×100%（基礎(chǔ)身故保障）+100萬×50%（65歲前猝死額外賠）=150萬。

在二姐看來，65歲前猝死額外賠是非常實用的。

尤其是一二線城市的家庭頂梁柱，生活工作壓力大，經(jīng)常熬夜加班，猝死概率很高。

不過猝死保障要注意時間，大麥兜來保2022保24小時內(nèi)發(fā)生的猝死。

二是24種疾病，核保寬松。

大麥兜來保2022的健康告知只有3條，非常寬松。

另外甲狀腺癌，乳腺原位癌，宮頸原位癌，前列腺腫瘤，高血壓，2型糖尿病等24種疾病，智能核保后也有機會投保。

比如確診了乳頭狀甲狀腺癌，首次發(fā)生并且已經(jīng)手術(shù)切除，腫瘤長徑≤2厘米，而且沒有淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移或者遠處轉(zhuǎn)移，有機會正常投保。

三是免責(zé)條款只有3條。

它的免責(zé)條款和大麥旗艦版一樣，特別寬松。

3、夫妻一起投保，選擇大麥甜蜜家2022。

夫妻一起投保大麥甜蜜家2022，可以享受這四個好處：

①一張保單保夫妻2個人，保額不共享。

比如夫妻一起投保100萬保額，如果個人出險，賠100萬后。

另一個人的保額不受影響，還有100萬保額。

②還自帶保費豁免，有機會少交保費。

任意一個人出險，賠100%保額后。

另一個人的保單不僅繼續(xù)有效，以后也不用再交保費。

③如果夫妻兩人在同一意外中出險，每人賠2倍保額，加起來共賠4倍保額。

投保100萬保額，兩個人能賠400萬，普通定期壽險只能賠200萬。

舉個例子：

老王和小花買了100萬保額的大麥甜蜜家2022，如果不幸在同一起意外交通事故中身故了。

老王和小花能各賠200萬，兩個人加一起能賠400萬。

而普通定期壽險，只能賠200萬。

相當(dāng)于花差不多的錢，多了一倍保障。

不過夫妻定壽有個隱患，萬一離婚了分割麻煩。

④自帶保單拆分功能。

如何拆分呢？

萬一夫妻離婚了，離保障到期≥5年，可以用退保的現(xiàn)金價值重新買保障。

定期壽險的現(xiàn)金價值不高，保單處理起來也相對麻煩。

所以更建議夫妻感情穩(wěn)定的朋友買。

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定期壽險是我最喜歡的險種之一，一年幾百塊錢，能賠上百萬。

如果發(fā)生不幸，能留愛不留債。

真正的愛，是一種責(zé)任。

不管人在或不在，定期壽險能讓這份愛，一直陪伴著家人。