貨幣金融學(xué)重點(diǎn)

一、?名詞解釋

1)?格雷欣法則：兩種名義價值相同而實(shí)際價值不同的貨幣，同時流通時，實(shí)際價值較高的被人們?nèi)刍詹仄饋?，而?shí)際價值較低的將作為流通貨幣。

2)?直接信用：是借者與貸者之間直接進(jìn)行借貸的活動。

3)?間接信用：是借者與貸者之間通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的借貸活動。

4)?信用工具：亦稱融資工具，是資金供應(yīng)者和需求者之間進(jìn)行資金融通時所簽的，證明債權(quán)或所有權(quán)的各種具有法律效用的憑證。

5)?基準(zhǔn)利率：在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。

6)?收益資本化：任何有收益的事物，不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金融甚至不論它是否是一筆資本都可能通過收益與利潤的對比而倒過來算出它相當(dāng)于多大的資本金額。

7)?貨幣市場：又叫短期資金市場，通常是指償還期在一年以內(nèi)的金融工具交易的場所，其融通的資金多用于短期周轉(zhuǎn)，因此這些金融工具多具有較好的流動性。

8)?資本市場：又叫長期資金市場，通常是指償還期在一年以上的金融工具交易的場所。

9)?期貨交易：是指買賣雙方談妥一筆交易后，簽訂標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約，約定將來一定時間辦理交割手續(xù)的交易方式。

10)?期權(quán)交易：是一種選擇權(quán)交易，投資者以一定的價格買入在未來一定時期內(nèi)又買進(jìn)或賣出一定數(shù)量某種證券的權(quán)利。

11)?原始存款：是指商業(yè)銀行獲得的，能夠增加商業(yè)銀行體系準(zhǔn)備金的存款。

12)?表外業(yè)務(wù)：是指未列入商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，且不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額的業(yè)務(wù)。

13)?派生存款：是商業(yè)銀行在原始存款的基礎(chǔ)上，通過轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)所創(chuàng)造出來的存款。

14)?中間業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行不動用自己的資產(chǎn)，而是代理客戶辦理其委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

15)?再貼現(xiàn)：又叫重貼現(xiàn)，是指商業(yè)銀行將自己已經(jīng)貼現(xiàn)的未到期票據(jù)再轉(zhuǎn)讓給中央銀行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。

16)?投資銀行： 主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

17)?貨幣需求：是指社會各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。

18)?流動性陷阱：在極端情況下，當(dāng)利率低到所有人都認(rèn)為它將上長升，從而有價證券的價格將下降時，人們都希望持有貨幣而不愿意持有有價證券，這時投機(jī)動機(jī)的貨幣需求就趨于無窮大，這就是人們常說的“流動性陷阱”。

19)?基礎(chǔ)貨幣：也稱貨幣基數(shù)，強(qiáng)力貨幣，高能貨幣等，是指中央銀行供應(yīng)的，能夠創(chuàng)造數(shù)倍于自身的貨幣基數(shù)，包括流動中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金。

20)?貨幣乘數(shù)：是指貨幣供應(yīng)量相對于基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)，即貨幣供給量擴(kuò)大與收縮的倍數(shù)，它說明中央銀行每增減一單位基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量增減的幅度。

21)?貨幣供應(yīng)量：是一個存量概念，指一國某一時點(diǎn)上的貨幣存量，是各經(jīng)濟(jì)主體持有的由銀行體系所供給的現(xiàn)金發(fā)行量和存款量。

22)?通貨膨脹：在紙幣流通的條件下，流通中的貨幣供應(yīng)量超過了經(jīng)濟(jì)發(fā)展對貨幣的需求量，導(dǎo)致貨幣貶值，從而引起物價水平普通、持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

23)?通貨緊縮：是指貨幣供應(yīng)量小于貨幣需求量所引起的一般物價水平采取不同形式持續(xù)地較大幅度地下下降和貨幣不斷升值的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

24)?貨幣政策：是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針與措施的總和。

25)?公開市場業(yè)務(wù)：是指中央銀行在金融市場上分開買進(jìn)或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，影響市場利率，改變商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金數(shù)量，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一項(xiàng)政策措施。

26)?再貼現(xiàn)政策：是指中央銀行通過制定或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來影響市場利率，促使商業(yè)銀行信用擴(kuò)張或收縮，從而調(diào)控貨幣供應(yīng)量的一種政策措施。

27)?貨幣政策時滯：中央銀行從制定貨幣政策到貨幣取得預(yù)期效果時差叫做貨幣時滯。

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簡答題

1信用貨幣有哪些特征？

答：（1）、以信用為保證

???（2）、通過一定的信用程序發(fā)行和創(chuàng)造

???（3）、不能與貴金屬兌換的一種債務(wù)貨幣

???（4）、是一種管制貨幣、強(qiáng)制性貨幣

2、商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別與聯(lián)系。

答：區(qū)別：（1）、商業(yè)銀行是以物品形態(tài)提供信用，而銀行信用則是以貨幣形態(tài)提供的信用。

????????（2）、商業(yè)信用是直接信用，銀行信用是間接信用

????????（3）、商業(yè)銀行的動態(tài)與產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)是一致的，銀行信用是不一致的

聯(lián)系：1、銀行信用是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上發(fā)展起來，突破了商業(yè)信用方向的局限性的規(guī)模的局限性。

債券與股票的區(qū)別？

答：1、兩者的性質(zhì)不同；2、兩者的期限不同；3、兩者的價格變動不同；4、兩者的風(fēng)險(xiǎn)大小不同：5兩者的收益與國家和稅收關(guān)系不同

決定和影響利率水平變動的因素有哪些？

答：1、平均利潤率；2、貨幣資金的供求關(guān)系；3、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期；4、國家經(jīng)濟(jì)政策；5、物價水平；6信用的期限與風(fēng)險(xiǎn)；7、國際因素

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有哪些？

答：一、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：1商業(yè)銀行的自有資本；2、商業(yè)銀行的存款負(fù)債；3、商業(yè)銀行匯票的非存款負(fù)債

二、?商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：1、現(xiàn)金資產(chǎn)；2、貸款；3、貼現(xiàn)；4、證券投資

三、?商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)：1、匯總業(yè)務(wù)；2、代理業(yè)務(wù)；3、承兌業(yè)務(wù)；4、信用證業(yè)務(wù)；5、信用卡業(yè)務(wù)；6、信徒業(yè)務(wù)；7、租賃業(yè)務(wù)

四、?商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)：1、擔(dān)保類表外業(yè)務(wù)；2、承諾類業(yè)務(wù)；3金融衍生工具業(yè)務(wù)

?商業(yè)銀行經(jīng)營原則的內(nèi)容有哪些？

答：1、安全性原則。指商業(yè)銀行經(jīng)營活動過程中必須保持足夠的清償能力，經(jīng)受得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能隨時滿足顧客提現(xiàn)。

?2、流動性原則。是商業(yè)銀行隨時保證可以以適當(dāng)價格取得可用資金的能力，以便隨時應(yīng)付客戶提現(xiàn)及銀行支付的需要。

3、盈利性原則。是商業(yè)銀行的最終經(jīng)營目標(biāo)，這一經(jīng)營原則要求商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者在可能的情況下盡可能地追求利潤最大化。

中央銀行有哪些資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)？

答：一、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：1、貨幣發(fā)行；2、集中存款準(zhǔn)備金；3、代理國庫存；4、其它負(fù)債業(yè)務(wù)

二、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：1再貸款與再貼現(xiàn)；2、有價證券買賣；3、黃金外匯儲備；4、其它資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如待收款、房屋、設(shè)備等）

三、清算業(yè)務(wù)

?中央銀行具有哪些職能？

答：一、按傳統(tǒng)的歸類可分為：1、中央銀行是發(fā)行的銀行；2、中央銀行是政府的銀行；3、中央銀行是銀行的銀行

二、按業(yè)務(wù)活動的特征分：1服務(wù)職能；2、調(diào)節(jié)職能；3、管理職能

投資銀行有哪些業(yè)務(wù)？

答：1風(fēng)險(xiǎn)投資；2、證券承銷；3、證券交易；4、基金管理；5、企業(yè)并購；6、理財(cái)顧問；7、項(xiàng)目融資；8、金融工程；9、資產(chǎn)證券化

通貨膨脹有哪些類型？形成原因是什么？

答：1、按通貨膨脹的表現(xiàn)形式分為：公開型通貨膨脹和隱蔽型通貨膨脹；2、按嚴(yán)重程度分為：爬行式通貨膨脹、小跑式通貨膨脹、奔馳式通貨膨脹；3、按通脹的預(yù)期分為：預(yù)期型通脹和非預(yù)期型通脹；4、按通脹的影響大小分為：平衡型通脹和非平衡型通脹；5、按通用的地域分為：內(nèi)生性通脹還外生性通脹；6、按通貨與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系分為：通貨回脹、應(yīng)用性通脹和滯脹；7、按原因分為：需求拉上型通脹、成本推動通脹、結(jié)構(gòu)失調(diào)型通脹

形成原因：1需求拉上：財(cái)政赤字、信用膨脹、投資需求膨脹、消費(fèi)需求膨脹；2、成本推進(jìn)：工資推進(jìn)、利潤推進(jìn)；3結(jié)構(gòu)因素：北歐模型、我國的結(jié)構(gòu)失調(diào)；4其它因素：供貨不足、預(yù)期不當(dāng)，體制因素

通貨膨脹有哪些效應(yīng)？

答：1通貨膨脹的產(chǎn)出效應(yīng)；2通貨膨脹的強(qiáng)制儲蓄效應(yīng)；3、通貨膨脹的收入與財(cái)富再分配效應(yīng)；4、通貨膨脹的消費(fèi)效應(yīng)

充分就業(yè)與穩(wěn)定物價的矛盾何在？

答：穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間常常發(fā)生沖突，若要降低失業(yè)率，很可能導(dǎo)致需求拉上型通脹，因?yàn)?，要將失業(yè)率控制在一定水平，增加就業(yè)人數(shù)，就必然要增加貨幣供應(yīng)量以刺激社會總需求的增加，然而，總需求的擴(kuò)大會引起物價上漲。如果要降低物價上漲率，就要減少貨幣供應(yīng)量以抑制社會總需求的增加，總需求的減少必然使失業(yè)率提高。

如何理解基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量的可控性，可測性，相關(guān)性？

答：基礎(chǔ)貨幣：就可測性而言，基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的負(fù)債，具體講再由兩部分，一是流通中的現(xiàn)金，二是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金；就可控性而言，基礎(chǔ)貨幣是由中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)投放的，中央銀行向商業(yè)銀行提供多少信用，購買多少有價證券，完全取決于中央銀行的意愿；就相關(guān)性而言，基礎(chǔ)貨幣是商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的量，也就是說，中央銀行通過對基礎(chǔ)貨幣的調(diào)控，就能調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，從而影響市場利率，商品價格以及整個社會經(jīng)濟(jì)活動，進(jìn)而影響到貨幣政策最終目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

貨幣供應(yīng)量：可測性，不同層次的貨幣供應(yīng)量都分別反映在中央銀行的商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表上，可以進(jìn)行測算和分析，滿足可測性的要求；可控性，現(xiàn)金是直接同中央銀行創(chuàng)造并注入流通的，其可控性最強(qiáng)；相關(guān)性，一般來說，貨幣供應(yīng)量代表了一定時期社會總需求，代表了整個社會的購買力。