銀行類機構(gòu)

1.郵政儲蓄機構(gòu)

（1）定義

郵政儲蓄是指與人民生活有密切聯(lián)系的郵政機構(gòu)，在辦理各類郵件投遞和匯兌業(yè)務(wù)的同時，辦理以個人為主要對象的儲蓄存款業(yè)務(wù)。

（2）發(fā)展歷程：

1986年2月在全國開辦郵政儲蓄業(yè)務(wù)，并在郵政總局下設(shè)立郵政儲匯局，吸收的存款全部上繳中國人民銀行。

2006年12月，銀監(jiān)會批準由中國郵政公司以全資的方式出資成立郵政儲蓄銀行并于2007年正式掛牌。其市場定位是：可經(jīng)營《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的各項業(yè)務(wù)，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主。

2.農(nóng)村信用合作社和其他新型農(nóng)村金融機構(gòu)

農(nóng)村信用合作社是20世紀50年代中期在全國廣大農(nóng)村普遍組建起來的。定性為農(nóng)村集體金融組織。改革開放后，中國農(nóng)業(yè)銀行建立，則隸屬于農(nóng)行，并不具備通常理解的“合作”性質(zhì)。

2006年末，我國銀行監(jiān)管部門批準新增三類農(nóng)村金融機構(gòu)：一是村鎮(zhèn)銀行，包括設(shè)在縣及縣級市的村鎮(zhèn)銀行以及設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的村鎮(zhèn)銀行；二是社區(qū)性信用合作組織，主要設(shè)在村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級；三是專營貸款業(yè)務(wù)的子公司，由商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行設(shè)立。

3.城市信用合作社

城市信用合作社，是指城市集體金融組織。城市信用社是中國經(jīng)濟和金融體制改革的產(chǎn)物，是中國金融機構(gòu)體系的一個組成部分。中國城市信用社是在改革開放后出現(xiàn)的。20世紀70年代末，隨著中國經(jīng)濟體制改革的逐步開展，一些地區(qū)出現(xiàn)了少量城市信用社。我國第一個城市信用社于1979年在河南駐馬店成立。自1995年起，根據(jù)國務(wù)院指示精神，部分地級城市在城市信用社基礎(chǔ)上組建了城市商業(yè)銀行。城市信用社為城市集體企業(yè)、個體工商戶以及城市居民服務(wù)的金融企業(yè)。實行獨立核算、自主經(jīng)營、自負盈虧、民主管理的具有法人地位的獨立的經(jīng)濟實體。主要設(shè)在大、中城市，不得設(shè)立分支機構(gòu)，受中國人民銀行的領(lǐng)導、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和稽核。主要業(yè)務(wù)范圍：辦理城市集體企業(yè)和個體工商戶及實行承包租賃的小型國營企業(yè)的存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)；辦理城市個人儲蓄存款業(yè)務(wù)；代理經(jīng)中國人民銀行批準的證券業(yè)務(wù)；代辦保險及其他代收代付業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)中國人民銀行批準的其他金融業(yè)務(wù)。

4.小額貸款公司

2008年5月，中國開始啟動小額貸款公司試點，小額貸款公司堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自助選擇貸款對象。貸款發(fā)放堅持“小額、分散”的原則。小額貸款公司的業(yè)務(wù)特點：

（1）只貸不存。主要依靠股本金發(fā)放貸款

（2）利率放開。利率可自由浮動，但不能超過法定利率的四倍

（3）有特定的服務(wù)對象，服務(wù)于“三農(nóng)”，“三農(nóng)”貸款不得低于總貸款的70%

（4）業(yè)務(wù)區(qū)域受限制，只能服務(wù)于所在的行政區(qū)域，不能跨區(qū)

（5）個人出資，資本金不得低于1500萬，投資人應是自然人