今夏，受臺風和強降水危害，我國東北、華北、華南等地頻降暴雨，各地發(fā)生嚴重洪澇自然災害，造成極大的財產(chǎn)損失。做為災難“減振器”和社會“推進器”的保險領域積極發(fā)揮其功能，助推災后恢復與重建；多家保險組織運行賠付綠色通道，智能化理賠的廣泛運用也明顯提高了賠付效率，助推完成能賠快賠、應賠盡賠，遭受高度關注。

所說保險賠付，要在保險標底產(chǎn)生風險事故造成損害后，顧客提出理賠要求、保險人展開調(diào)查并做出賠償決策的過程。往往需要設定理賠流程，主要原因在于保證賠償合乎約定的范疇與標準，不會有保險詐騙的現(xiàn)象。同時，還要確定賠償額度充足有效但不“超量”，被保險人不會因為保險而附加“盈利”，以防引起道德風險。此外，要調(diào)研分析損害發(fā)生的原因，依規(guī)開展代位求償、損后處理等程序，嚴格控制風險損失、為以后風險管控提供經(jīng)驗基本，確保運營可持續(xù)。

一直以來，保險賠付都取決于人力查勘、人力定損，造成傳統(tǒng)賠付過程不可避免地具備一些缺點。

一是人力賠付大多必須手動搜集相關信息、現(xiàn)場查勘、人力核對審批，受時間空間人力限制，用時很長。

二是人力查勘和定損大量取決于理賠人員的工作能力與經(jīng)驗，當今社會中風險成因越來越復雜，對理賠人員的業(yè)務能力規(guī)定也越高，因而推高了人工成本。隨之，假如理賠人員專業(yè)能力有限，又危害賠付過程的合理性和精確性。

三是保險公司一般是參考基本訂單量配置理賠人員，若遭受重要保險事情，損傷標底多并地區(qū)集中，這時社會各界對理賠時效關心度更高，人力緊缺、賠付水平短期無法迅速擴充的缺點便會顯現(xiàn)出來。

作為重要的風險確保提供者，保險業(yè)具備“錦上添花”的主要職責，賠付也成為消費者最在意的服務階段，卻也由于傳統(tǒng)理賠的缺陷，事實上強化了顧客的“理賠難”印象。

智能化能使保險企業(yè)在線上進行賠付階段各個部分，打破了時長、空間、人力限定，大大提高了保險服務質(zhì)效。目前，多家險企依靠已有APP、第三方平臺等網(wǎng)絡通道，便捷顧客網(wǎng)上報警備案。在許多場景中，也可以通過線上上傳文件、照片、視頻等材料證實損害，保險公司依靠圖像識別等技術處理數(shù)據(jù)、確定損害緣故與程度等，對理賠人員經(jīng)驗的依賴程度大大降低。一些公司還建立智能理賠系統(tǒng)進行賠付審批及賠付的自動化，明顯減少賠付成本。就我國保險業(yè)實踐來說，大部分業(yè)務均值理賠時效已降到2天之內(nèi)，一些簡單案件乃至快至秒級，對于改善行業(yè)形象、提高顧客褔利大有益處。

保險業(yè)經(jīng)營的數(shù)字化可能帶來的益處毋庸置疑，但數(shù)字化并非萬能，其發(fā)展也會出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露或被濫用而侵犯消費者權益、競爭秩序有待規(guī)范等各類問題，也會面臨專業(yè)人才短缺、前期投入高等諸多限制。因此，保險企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、保險科技的成熟應用需要經(jīng)歷較長的時期，需要“試錯”的過程。從國際保險業(yè)實踐來看，“技術中性”的態(tài)度顯得非?？少F，也就是數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是單純?yōu)榱藬?shù)字化，而是要以改善消費者福利、創(chuàng)造價值增量為目的?；诖?，保險企業(yè)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和實施進程要與機構自身經(jīng)營發(fā)展需要、技術實力、風險控制能力相匹配，在提升數(shù)據(jù)能力和科技能力的同時，要格外關注提升網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)治理和消費者保護水平。