9月1日，四大一線城市廣州、深圳、上海和北京相繼表示執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策?！罢J(rèn)房不認(rèn)貸”，指的是無論購房者是否有過房貸的記錄，只要購房者能夠證明自己名下沒有房產(chǎn)，就可以按照首套房貸款的標(biāo)準(zhǔn)辦理。換句話講就是購房者在貸款買房時，商業(yè)銀行僅看購房者名下是否有房，但不會去查看購房者的歷史貸款記錄。如果購房者名下已經(jīng)有一套房了，則不管是不是貸款買房，貸款有沒有還清，都會按照第二套房的標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行貸款審批。

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而在此之前，中國人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布了兩個通知，調(diào)整了差別化住房信貸政策和存量首套住房貸款利率。通知中提到，從2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可以申請新貸款來置換原有的存量貸款，新貸款的利率水平由金融機構(gòu)與借款人協(xié)商確定，但在貸款市場報價利率（LPR）上的加點幅度，不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。

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并且通知里調(diào)整統(tǒng)一了全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限，不再區(qū)分實施“限購”城市和不實施“限購”城市，首套住房和二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%。二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）加20個基點。首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個基點。

這些具體政策的調(diào)整對于房地產(chǎn)市場的提振具有積極的意義。“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的實施以及首付比例的調(diào)整，為購房者提供了更加便利的貸款條件，降低了購房門檻，有助于激發(fā)市場需求。同時，首套房貸借款人可以通過申請新貸款來置換原有的存量貸款，這一措施在一定程度上減輕了購房者的還貸壓力，也為他們提供了更加靈活的貸款選擇，進(jìn)一步促進(jìn)了市場活躍度的提升。

對于商業(yè)銀行而言，如何處理現(xiàn)有貸款合同變更是一個重要的挑戰(zhàn)。根據(jù)央行的建議，銀行需要根據(jù)自身情況進(jìn)行預(yù)測試，并與借款人進(jìn)行自主協(xié)商，確保變更的公平性和合理性。同時，商業(yè)銀行還需要考慮利率調(diào)整對于自身利潤的影響以及中小銀行所將面臨的壓力。在政策調(diào)整的背景下，銀行需要靈活應(yīng)對，并尋找到合適的平衡點，以確保自身的穩(wěn)定發(fā)展。這都對銀行從業(yè)人員都提出了更多要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)該熟悉政策細(xì)則，提供專業(yè)的貸款咨詢服務(wù)，確保借款人能夠享受到最優(yōu)惠的利率和貸款條件。

盡管政策的調(diào)整對于房地產(chǎn)市場的提振帶來了積極影響，但也需要警惕潛在的風(fēng)險。特別是對于購房者而言，雖然“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策以及首付比例的調(diào)整降低了購房門檻，但仍需要審慎選擇購房，控制好財務(wù)風(fēng)險。

文章內(nèi)容來源：金庫網(wǎng)