非融資性擔(dān)保是指在中華人民共和國行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，但未取得《中華人民共和國融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證》，實際在為法人及自然人提供業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

中文名非融資性擔(dān)保準(zhǔn)入條件資金應(yīng)達到3000萬元人民幣以上等級認定一級、二級、三級和四級變更終止法定代表人變更一級等級實收貨幣資金應(yīng)達到1億元以上

機構(gòu)簡介

非融資性擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立

1、設(shè)立非融資性擔(dān)保機構(gòu)，應(yīng)報送下列申請文件：

（一）申請報告，包括設(shè)立目的、發(fā)起人的名稱和地址、注冊資金數(shù)額及資金來源、申請從事?lián)I(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍；

（二）擔(dān)保機構(gòu)章程；

（三）擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保細則；

（四）擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)管理辦法；

（五）有效的銀行資金證明文件；

非融資性擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入條件

(一)非融資性擔(dān)保機構(gòu)實收貨幣資金應(yīng)達到3000萬元人民幣以上；從事融資性擔(dān)保的擔(dān)保機構(gòu)實收貨幣資金應(yīng)

達到1億元人民幣以上；跨省從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)達到實收貨幣資金2億元人民幣以上。

(二)發(fā)起人無犯罪記錄、無不良信用記錄。

(三)有專職技術(shù)從業(yè)人員，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1、高級管理人員應(yīng)具備必要的行業(yè)政策、法律法規(guī)等業(yè)務(wù)知識，從事相關(guān)行業(yè)3年以上工作經(jīng)驗；2、主要業(yè)務(wù)人員熟悉業(yè)務(wù)規(guī)則及業(yè)務(wù)操作程序，無犯罪記錄、無不良信用記錄。三分之二人員有2年以上行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)等工作經(jīng)歷。

(四)具有健全的管理制度和風(fēng)險控制人員制度。

(五)政府監(jiān)管部門及行業(yè)指導(dǎo)部門規(guī)定的其它條件。

(六)獲得從業(yè)人員資格5人以上。

非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍

訴訟保全擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、工程支付擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、尾付款如約償付 擔(dān)保、原材料賒購擔(dān)保、設(shè)備分期付款擔(dān)保、租賃合同擔(dān)保、財政支付擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保、倉儲監(jiān)管擔(dān)保、其他經(jīng) 濟合同擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的投融資咨詢和財務(wù)顧問等中介服務(wù)。不得從事吸收存款、集資收款、受托貸款、發(fā)行票據(jù)、發(fā)放貸款等國家金融監(jiān)管及財政信用業(yè)務(wù)。

機構(gòu)年檢

各省市非融資性擔(dān)保協(xié)會為行業(yè)規(guī)范管理工作指導(dǎo)部門。非融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)取得擔(dān)保行業(yè)指導(dǎo)機構(gòu)頒發(fā)的 資質(zhì)證書，并通過行業(yè)協(xié)會的年檢。非融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)將獲得的資質(zhì)證書、年檢證明材料等向工商登記部門備 案。行業(yè)協(xié)會與工商登記部門將逐步實現(xiàn)聯(lián)合年檢制度。

等級認定編輯 播報

非融資性擔(dān)保機構(gòu)的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標(biāo)準(zhǔn)如下：

(一)：一級等級

1、實收貨幣資金應(yīng)達到1億元以上；

2、高級管理人員應(yīng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或高級職稱，主要業(yè)務(wù)人員具有大學(xué)?？茖W(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)80%以上；

3、總擔(dān)保額度在2.5億元以上，在保余額達1.5億元以上，代償損失率不超過2%；

4、監(jiān)管機構(gòu)和指導(dǎo)機構(gòu)需要的其他材料；

(二)二級等級：

1、實收貨幣資金應(yīng)達到7000萬元以上；

2、高級管理人員應(yīng)具有大學(xué)本科學(xué)歷或高級職稱，主要從業(yè)人員具有大學(xué)專科學(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)的70%以上；

3、總擔(dān)保額度在1.2億以上，經(jīng)營第一年年末擔(dān)保余額達0.9億元以上，代償損失率不超過4%；

4、監(jiān)管機構(gòu)和指導(dǎo)機構(gòu)需要的其他材料。

(三)三級等級：

1、實收貨幣資金應(yīng)達到5000萬元以上；

2、高級管理人員應(yīng)具有相關(guān)大專以上學(xué)歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學(xué)歷或中級以上職稱者應(yīng)占人員總數(shù)60%以上；

3、總擔(dān)保額度在0.8億以上，經(jīng)營第一年年末擔(dān)保余額達0.6億以上，代償損失率不超過4%；

4、監(jiān)管機構(gòu)和指導(dǎo)機構(gòu)需要的其他材料；

(四)四級等級：

1、實收貨幣資金應(yīng)達到3000萬元以上；

2、高級管理人員應(yīng)具有大專學(xué)歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學(xué)歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數(shù)的60%以上；

3、總擔(dān)保額度在0.4億以上，經(jīng)營第一年年末擔(dān)保余額達0.3億以上，代償損失率不超過5%；

4、監(jiān)管機構(gòu)和指導(dǎo)機構(gòu)需要的其他材料。

管理辦法編輯 播報

(一）等級申請報告(應(yīng)含有以下內(nèi)容)：

1、申請等級的目的；

2、擬申請的等級；

3、擔(dān)保機構(gòu)已具備的資金數(shù)量、人員資質(zhì)、專業(yè)技能、管理水平及擔(dān)保業(yè)績的簡要介紹。

(二)其他文件和材料：

1、企業(yè)申請書；

2、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

3、企業(yè)資金來源證明書；

4、公司章程；

5、未來股權(quán)變化的資本認繳承諾書；

6、驗資機構(gòu)關(guān)于所有投資者實際出資的驗資報告；

7、成立合法合規(guī)的情況說明書；

8、企業(yè)高級管理人員的簡歷證明材料；

9、與銀行簽訂的《委托托管協(xié)議》。如所有投資者一致同意可以免于托管的，應(yīng)當(dāng)提供所有投資者聯(lián)名簽署的同意免于托管函及風(fēng)險保證書，但不能超過實收資本的70%作為免于托管；

10、律師事務(wù)所出具的申請等級所涉文件與材料的法律意見書；

11、評級機構(gòu)的評級報告。

(三)各地方指導(dǎo)部門的等級文件

行業(yè)指導(dǎo)部門根據(jù)申請材料，進行等級核準(zhǔn)：

(一)、實收貨幣資金10000萬以上的擔(dān)保企業(yè)由中國投資擔(dān)保專家委員會核準(zhǔn)。擔(dān)保企業(yè)申請向中國投資擔(dān)保專家委員會申請等級，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)申請材料送企業(yè)所在地省級等級指導(dǎo)部門進行初審。省級指導(dǎo)部門在收到企業(yè)等級申請后的20個工作日內(nèi)，對確認申請文件材料齊備的擔(dān)保企業(yè)，向中國投資擔(dān)保專家委員會指導(dǎo)部門出具初步審查意見。省級擔(dān)保指導(dǎo)部門在收到材料后40個工作日未出具初步審查意見，擔(dān)保機構(gòu)可直接向中國投資擔(dān)保專家委員會申請等級。中國投資擔(dān)保專家委員會在收到省級指導(dǎo)部門轉(zhuǎn)報的擔(dān)保企業(yè)等級申請和初步審查意見后的20個工作日內(nèi)或直接收到擔(dān)保機構(gòu)的申請材料20個工作日內(nèi)，對經(jīng)復(fù)核無異議的擔(dān)保企業(yè)，通過中國投資擔(dān)保專家委員會的門戶網(wǎng)站及其他網(wǎng)站公告其名單及基本情況的方式，為擔(dān)保企業(yè)辦結(jié)等級審定手續(xù)。

(二)、實收貨幣資金在9999萬以下由地方省級協(xié)會核準(zhǔn)或者授權(quán)核準(zhǔn)。

(三)、行業(yè)指導(dǎo)部門對擔(dān)保企業(yè)的資金實力、人員資質(zhì)、業(yè)務(wù)能力、管理水平以及實際業(yè)績等進行綜合評審；經(jīng)審核符合等級標(biāo)準(zhǔn)的，發(fā)給相應(yīng)的《非融資性擔(dān)保機構(gòu)資質(zhì)等級證書》。達不到資質(zhì)條件的，允許繼續(xù)使用《非融資性擔(dān)保機構(gòu)臨時等級證書》一年；一年內(nèi)仍不能達到條件者，將被當(dāng)?shù)胤侨谫Y性擔(dān)保機構(gòu)協(xié)會除名，同時備案于中國投資擔(dān)保專家委員會，且在中國擔(dān)保專家網(wǎng)和中國擔(dān)保產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)上公示。

（四）、擔(dān)保機構(gòu)的等級原則是每兩年核定一次，對于不符合原定等級標(biāo)準(zhǔn)的機構(gòu)，予以降級。

（五）、 核定等級后可以申請升級。申請升級的擔(dān)保機構(gòu)必須向行業(yè)指導(dǎo)部門報送下列材料：

1、等級升級申請書；

2、原《非融資性擔(dān)保機構(gòu)等級證書》和《營業(yè)執(zhí)照》副本；

3、會計(審計)事務(wù)所核準(zhǔn)的本年度企業(yè)財務(wù)報告及相應(yīng)的資信證明；

4、其它有關(guān)證明文件。

（六）、 行業(yè)指導(dǎo)部門對等級升級申請材料進行審查核實；經(jīng)審查符合升級標(biāo)準(zhǔn)的，發(fā)給相應(yīng)的《非融資性擔(dān)保機構(gòu)等級證書》，同時收回原《非融資性擔(dān)保機構(gòu)等級證書》。核定等級信息要在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門統(tǒng)一備案且在行業(yè)網(wǎng)站上重新公示。

（七）、非融資性擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)區(qū)域；

1、一級擔(dān)保：可跨省區(qū)從事?lián)I(yè)務(wù)。但必須滿足實收貨幣資金2億元以上；

2、二級擔(dān)保：只能在省內(nèi)從事?lián)I(yè)務(wù)；

3、三、四級擔(dān)保：只能在本地(市、州)從事?lián)I(yè)務(wù)；

4、持有《非融資性擔(dān)保機構(gòu)臨時等級證書》的擔(dān)保機構(gòu)只能在地級(市、州、區(qū))內(nèi)從事?lián)I(yè)務(wù)。

（八 ）、擔(dān)保機構(gòu)必須在核定的擔(dān)保經(jīng)營范圍內(nèi)從事?lián)；顒?，不得擅自超范圍?jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（九）、 擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)每季度向其行業(yè)指導(dǎo)部門上報財務(wù)報表等要求材料，協(xié)會同時備案于同級監(jiān)管部門及上級指導(dǎo)部門。

變更終止

（一）、擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生下列情況之一時，申請辦理變更登記或者注銷登記：

1、分立或者合并，應(yīng)當(dāng)向行業(yè)指導(dǎo)部門交回原等級證書，經(jīng)重新審查或者核定等級后領(lǐng)取相應(yīng)的等級證書；

2、歇業(yè)、宣告破產(chǎn)或者因其他原因終止業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)報行業(yè)指導(dǎo)部門備案，取消其資質(zhì)等級資格后，依法按企業(yè)歇業(yè)、破產(chǎn)等程序辦理有關(guān)手續(xù)；

3、法定代表人變更，應(yīng)當(dāng)向行業(yè)指導(dǎo)部門辦理變更手續(xù)；

4、因嚴重違規(guī)違紀(jì)被取消從事?lián)I(yè)務(wù)資格的，應(yīng)終止擔(dān)保業(yè)務(wù)；

5、股權(quán)發(fā)生變更。

（二）、 擔(dān)保機構(gòu)分立、合并或者終止時，應(yīng)依法保護其財產(chǎn)，按法定程序清理債權(quán)、債務(wù)。

重點規(guī)范

民間借貸的“火暴”帶動了非融資擔(dān)保機構(gòu)的“井噴”，其在數(shù)量上已遠超融資性擔(dān)保機構(gòu)，這些機構(gòu)長期游離于監(jiān)管之外，在暴利驅(qū)使下多不從事?lián)I(yè)務(wù)，而是打著“擔(dān)?！钡钠焯柎笏翉氖赂呃刨J，甚至非法集資、非法吸存等嚴重違法違規(guī)活動。因此說，規(guī)范非融資性擔(dān)保機構(gòu)勢在必行。

在當(dāng)前貨幣政策回歸穩(wěn)健的大環(huán)境下，銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸規(guī)模受到限制，中小企業(yè)資金需求緊張，民間借貸異?；鸨欢@種“火暴”的背后卻潛藏著巨大的金融風(fēng)險，甚至有專家由此擔(dān)心會出現(xiàn)中國式次貸危機。在高額利益驅(qū)動下，非法吸存、非法集資及高利放貸等違法違規(guī)事件層出不窮，一些地方的民間借貸資金鏈已有斷裂的危險，甚至個別地方的民間借貸資金鏈已經(jīng)開始斷裂，而這其中總能看到“擔(dān)保機構(gòu)”的身影，這些所謂的“擔(dān)保機構(gòu)”絕大多數(shù)是不從事?lián)I(yè)務(wù)的非融資性擔(dān)保機構(gòu)。如2011年8月17日，“福建驚爆傳銷式高利貸案，公務(wù)人員、農(nóng)行前員工入甕”一文稱，隨著涉及數(shù)億元高息詐騙借貸案浮出水面，福建建陽、武夷山、邵武等地擔(dān)保公司風(fēng)聲鶴唳，據(jù)一些擔(dān)保公司老板估計，單建陽當(dāng)?shù)負?dān)保公司的損失累積已超10億元。

非融資性擔(dān)保機構(gòu)缺乏監(jiān)管和規(guī)范，風(fēng)險頻發(fā)，形勢緊迫，如何對其進行規(guī)范，亟待我們研究思考和解決。