民營銀行之光--溫州民商銀行2022年度報告
民營銀行之光--溫州民商銀行2022年度報告
一、公司簡介
溫州民商銀行于2015年3月26日正式開業(yè)，是我國第一家正式對外營業(yè)的民營銀行，注冊資金20億元，由13家民營企業(yè)共同發(fā)起，其中正泰集團股份有限公司和浙江華峰氨綸股份有限公司兩家主發(fā)起人分別持股29%和20%，其余股東由森馬集團、奧康鞋業(yè)等當?shù)匦袠I(yè)龍頭企業(yè)組成，涉及電器、氨綸、鞋服、光纖、復(fù)合材料、機械等產(chǎn)業(yè)。
二、經(jīng)營概況
公司2022年營業(yè)收入9.3億元，凈利潤4.06億元，總資產(chǎn)356億元，凈資產(chǎn)收益率13.34%，相比2021年均有不同程度上升，初步看經(jīng)營持續(xù)優(yōu)化。
公司不良貸款比率0.35%，相比2021年0.45%進一步降低，在極低的基礎(chǔ)上進一步降低至0.35%，比好多動不動1%，2%的銀行不知道高明到哪里去了。撥備覆蓋率749%，在2021年574%的基礎(chǔ)上進一步提高，貸款撥備率2.6%不變。公司的信息披露也比其他民營銀行豐富很多，破天荒公布了正常貸款遷徙率、不良貸款遷徙率，只能說優(yōu)異的銀行各方面都很優(yōu)秀，很自信。
二、主要業(yè)務(wù)情況
公司各項貸款余額 215.86億元，其中：貸款 213.2億元，票據(jù)融資2.6億元。不良貸款 7487.21 萬元，不良貸款率 0.35%。小微企業(yè)貸款余額 170.61億元,戶數(shù) 6723 戶,占貸款比重80%,小微企業(yè)貸款平均利率 7.32%（直接公布，不用估算，真好）。
各項存款余額 222.28億元，其中：對公存款 157.46億元，占比70.84%；儲蓄存款 64.82億元，占比 29.16%。存款賬戶 89196 戶，其中對公賬戶3759 戶、個人賬戶 85437 戶。公司吸收存款利息支出6.09億，存款余額222.28億，年初余額171.31億，簡單平均一下196.80億元，存款成本3.09%，不算特別優(yōu)秀，如果加上部分業(yè)務(wù)管理費，可能到3.5%，不過民營銀行能做到這個完全成本的水平也算不錯。同時公司對公存款占比70.8%，和其他民營銀行靠高收益來吸引個人用戶的策略完全不同，只能說，溫州的民營經(jīng)濟確實發(fā)達。
看存款結(jié)構(gòu)，定期存款占比71%，這個也拉高了存款成本，但是穩(wěn)定性會強很多，在沒有很多網(wǎng)點的情況下，交易便利性可能也沒有傳統(tǒng)銀行便利，只能靠稍微高一些的定期吸引客戶了。從公司官網(wǎng)的公告也差不多可以看到利率水平。
三、高管員工情況
截至 2022 年末，員工總?cè)藬?shù) 367 人，其中科技人員占比 12.11%，大學(xué)本科及以上學(xué)歷人員占比 71.67%。
四、關(guān)聯(lián)交易情況
截至 2022 年末，本行單個關(guān)聯(lián)方的授信余額為 20000 萬元，占資本凈額的5.63%，全部關(guān)聯(lián)方的授信余額為 68370 萬元，占資本凈額的19.25%，品種分別為貸款、債券、資產(chǎn)支持證券，其中貸款平均定價為7.25%（小微企業(yè)貸款平均利率 7.32%），大概一樣。截至 2022 年末，本行關(guān)聯(lián)交易 19 戶，合計用信58503.4萬元，累計交易金額 71542.9 萬元，沒有欠息和不良發(fā)生。信息披露很完善。
五、不良貸款情況
公司2022年不良貸款率 0.35%，不良貸款余額7487.21 萬元，2021年不良貸款率0.45%，余額7596萬元，信用減值損失12371萬元，2022年新生不良貸款7487-7596+12371=12262萬元，實際不良率0.57%左右（估算）。
同時，公司在撥備覆蓋率大幅度提升的情況下，依然實現(xiàn)凈利潤的大幅增長（不像有些銀行，只能靠降低撥備釋放利潤），只能說，公司經(jīng)營管理太厲害了，也可能是溫州民營經(jīng)濟確實優(yōu)異，上次出現(xiàn)的金融情況得到了根本治理。未來會持續(xù)跟蹤溫州民商銀行，可能是民營銀行之光。
