對一些人來說，由于風(fēng)險承受能力不強，會傾向于在銀行中存保本的定期存款，既可以保證安全，也可以賺取一定的利息。不過，銀行定期存款也有自己的局限性，有時候并不劃算。若儲戶手握30萬存款，除了定存之外，還有“3大方式”可以考慮，結(jié)合起來或可到手更多利息。

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大額存單

存銀行定期存款時有兩大為難之處，其一，在存款時，若想要享受更高的存款利率，往往需要存3年期或者是5年期的存款才行。其二，銀行定期存款是到期一次性還本付息的，若是沒有持有到期，提前支取的部分將按照活期存款利率計息，并不劃算。然而3年期和5年期的鎖定時間又實在太長，儲戶有時候并不能保證一定能持有那么久。

面對這種情況，由于30萬元>20萬元，那么可以選擇可轉(zhuǎn)讓的大額存單。在同一家銀行中，大額存單的利率常常比同期限的定期存款利率更高些。且在急用錢時，儲戶也可以借助轉(zhuǎn)讓給他人，減少利息的損失，流動性更好一些。

另外，一些銀行中還推出有1月期、9月期和18月期的大額存單，可選期限也比銀行定期存款更多，可以滿足儲戶一些特別的需求。不過有一點，不是所有銀行都設(shè)置有這三個期限的大額存單，需要看具體銀行而定。

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儲蓄國債

相較于期短和利高很難兼顧的定期存款來說，儲蓄國債提前兌取類似靠檔計息的規(guī)則對不確定具體閑置時間的長期資金很友好，仍會按照票面年利率計息，只不過要視具體持有的天數(shù)滿足的檔次，扣除掉一定天數(shù)的利息。不至于存了好幾年，結(jié)果要以活期存款利率計息。

且儲蓄國債的利率在各銀行的存款利率中屬于中等水平。在國有銀行中有時候比3年期專享定期存款的利率都高，不過很多情況下比不上一些中小銀行的長期存款。然而，儲蓄國債的安全性卻是毋庸置疑的，有國家做背書，可以兼顧安全性、流動性和收益性。

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余額寶和R1級別銀行活期理財產(chǎn)品

對于短期資金，比如閑置時間不高于6個月的資金，銀行定期存款和儲蓄國債均很難比得上余額寶。其利率水平目前降至1區(qū)間，有不少余額寶合作的貨幣基金七日年化收益率在1.5%~2%，可以和一些銀行的3個月或者6個月的定期存款一較高下。流動性也很好，堪比活期存款，對短期資金相當(dāng)友好。

只不過，余額寶的收益率到底是有些低的，因而選擇一些R1級別的銀行活期理財產(chǎn)品進(jìn)行補充也很有必要，就如在招商銀行中，就有不少活期理財產(chǎn)品的七日年化收益率在2.6%前后，可以到手更多利息。

上述幾種方式的收益率均只是相對高的，適當(dāng)選擇一些其余方式進(jìn)行補充增值也很有必要。就如這兩年我國外貿(mào)發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)步增長，大可借助一些成熟外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺的代銷共享政策紅利，30天周期享1%商品利潤，安全無風(fēng)險，可助力穩(wěn)穩(wěn)增值。

總之，由于期短和利高等很難兼顧，因而銀行定期存款有時候并不是那么劃算的。若儲戶想到手更多利息，減少因活期存款利率計息的可能性，不妨再考慮考慮其余3大方式。