近日，受?chē)?guó)務(wù)院委托，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)就2022年第四季度以來(lái)的金融工作情況作報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容提出：健全金融監(jiān)管制度。積極運(yùn)用監(jiān)管科技，提升監(jiān)管數(shù)字化智能化水平。加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管，推進(jìn)金融反詐一體化平臺(tái)建設(shè)，保持對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等非法活動(dòng)的高壓打擊態(tài)勢(shì)。 領(lǐng)雁科技基于對(duì)行業(yè)的洞察與技術(shù)應(yīng)用，提出“反欺詐、反洗錢(qián)、反電詐”聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、人工智能為手段，打造智慧化風(fēng)險(xiǎn)管理生態(tài)鏈，并結(jié)合不同類(lèi)型銀行的風(fēng)控訴求助力行業(yè)不斷提升智能化風(fēng)控水平，助力金融反詐一體化平臺(tái)建設(shè)。（ 詳情可閱讀：專(zhuān)訪 | “三反”聯(lián)防聯(lián)控，筑牢數(shù)智化轉(zhuǎn)型安全屏障） 單獨(dú)以反洗錢(qián)領(lǐng)域來(lái)看，如何在厘清反洗錢(qián)監(jiān)管現(xiàn)狀及趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，持續(xù)健全和優(yōu)化反洗錢(qián)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，充分借助現(xiàn)代智能技術(shù)迭代升級(jí)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，已成為商業(yè)銀行風(fēng)控合規(guī)工作的戰(zhàn)略重心之一，也是履行社會(huì)責(zé)任的必要責(zé)任擔(dān)當(dāng)。作為該領(lǐng)域市場(chǎng)領(lǐng)先的領(lǐng)雁科技，助力某領(lǐng)先農(nóng)商行反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行全面升級(jí)，構(gòu)建滿(mǎn)足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的“風(fēng)險(xiǎn)為本”為原則的內(nèi)控制度、工作機(jī)制及系統(tǒng)建設(shè)。 以咨詢(xún)服務(wù)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)為本的內(nèi)控體系

“風(fēng)險(xiǎn)為本”是指在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，反洗錢(qián)主體通過(guò)科學(xué)評(píng)估不同組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、客戶(hù)和交易面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，決定反洗錢(qián)資源的投入方向和比例，采取差異化反洗錢(qián)措施，確保有限的反洗錢(qián)資源優(yōu)先投入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，提高預(yù)防與打擊洗錢(qián)活動(dòng)的有效性。 從監(jiān)管來(lái)看，強(qiáng)監(jiān)管及強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為是人民銀行在一定時(shí)期內(nèi)的執(zhí)行的基本政策。人民銀行在2016年頒布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2016〕 3號(hào)），明確了以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，標(biāo)志著可疑交易報(bào)告從防御性要求向有效性要求的根本轉(zhuǎn)變。隨著區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的深度融合對(duì)新時(shí)期反洗錢(qián)監(jiān)管工作提出更高要求，2021年，《反洗錢(qián)法（修訂草案）》向社會(huì)公開(kāi)征集意見(jiàn)，意味著我國(guó)反洗錢(qián)政策全面升級(jí)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依照法律法規(guī)，建立客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，并開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。 事實(shí)上，各大商業(yè)銀行一直在開(kāi)展反洗錢(qián)工作。但隨著近幾年科技的發(fā)展，通常會(huì)在農(nóng)商銀行反洗錢(qián)工作發(fā)現(xiàn)：反洗錢(qián)工作者沒(méi)有較強(qiáng)的數(shù)據(jù)處理水平，對(duì)于可疑案件只是通過(guò)用戶(hù)的交易情況進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)性分析，沒(méi)有深入調(diào)研可疑交易報(bào)告的能力。其次，在反洗錢(qián)工作案例上報(bào)方面也存在不規(guī)范情況，難以滿(mǎn)足反洗錢(qián)具體工作需要。再次，反洗錢(qián)工作中對(duì)疑似賬戶(hù)的控制是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，但由于專(zhuān)業(yè)工作人員有限，對(duì)于控制效率造成了較大影響。 領(lǐng)雁科技為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)系統(tǒng)建設(shè)多年，廣泛合作眾多農(nóng)村商業(yè)銀行。在此次為某領(lǐng)先農(nóng)商行完善反洗錢(qián)系統(tǒng)建設(shè)前，率先展開(kāi)了咨詢(xún)服務(wù)與需求分析工作。咨詢(xún)服務(wù)的開(kāi)展主要從管理機(jī)制、處理路徑、系統(tǒng)規(guī)劃及培訓(xùn)四方面切入。 在管理機(jī)制方面，充分調(diào)研能與系統(tǒng)解決方案相適應(yīng)的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)及管理模式運(yùn)行情況，并了解相關(guān)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)制、內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，嚴(yán)格按照人民銀行、銀監(jiān)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和法律法規(guī)，完成反洗錢(qián)內(nèi)控制度優(yōu)化調(diào)整，協(xié)助行方制訂業(yè)務(wù)運(yùn)作和標(biāo)準(zhǔn)操作流程，保證工作機(jī)制、工作內(nèi)容、崗位設(shè)置、系統(tǒng)建設(shè)、培訓(xùn)管理等方面滿(mǎn)足最新的監(jiān)管要求。 在處理路徑方面，協(xié)助農(nóng)商行建立集中式監(jiān)測(cè)中心運(yùn)營(yíng)以及架構(gòu)規(guī)劃，有助于高級(jí)管理層的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、充分掌握反洗錢(qián)的流程和注意問(wèn)題，對(duì)反洗錢(qián)工作者職能精準(zhǔn)劃分，優(yōu)化總行業(yè)務(wù)脈絡(luò)和分支網(wǎng)點(diǎn)工作者在反洗錢(qián)工作中所要承擔(dān)的任務(wù)，緩解支行工作任務(wù)量，構(gòu)建集中式監(jiān)測(cè)運(yùn)營(yíng)新局面。 并依靠反洗錢(qián)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)智慧化操作。農(nóng)商銀行的客戶(hù)以“小、散、多”為特點(diǎn)，面臨著海量客戶(hù)交易數(shù)據(jù)亟待處理與反洗錢(qián)信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)滯后之間的矛盾。領(lǐng)雁科技基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，在已有系統(tǒng)上完善反洗錢(qián)監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)、反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)模型、模型實(shí)驗(yàn)室、定制化開(kāi)發(fā)客戶(hù)盡職調(diào)查、定制化開(kāi)發(fā)控制客戶(hù)管理、客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、境外卡ATM和收單交易報(bào)送等模塊。 在培訓(xùn)運(yùn)維服務(wù)方面，領(lǐng)雁科技協(xié)助業(yè)務(wù)管理部門(mén)建立相關(guān)的業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)、項(xiàng)目管理培訓(xùn)、運(yùn)行管理培訓(xùn)等機(jī)制和服務(wù)。并在項(xiàng)目實(shí)施及終驗(yàn)后的維護(hù)期間內(nèi)定時(shí)提供相關(guān)技術(shù)及業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)及趨勢(shì)報(bào)告，及對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展提供分析報(bào)告。 面向未來(lái)的反洗錢(qián)IT系統(tǒng)建設(shè)

領(lǐng)雁科技服務(wù)于商業(yè)銀行反洗錢(qián)IT系統(tǒng)建設(shè)已形成“多年、多家、多專(zhuān)家”的三多優(yōu)勢(shì)，在綜合多類(lèi)商業(yè)銀行反洗錢(qián)建設(shè)需求與行業(yè)洞察的基礎(chǔ)上，此次為該領(lǐng)先農(nóng)商行反洗錢(qián)系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中，更加注重系統(tǒng)的領(lǐng)先性及未來(lái)發(fā)展的適應(yīng)性。 建立“集中做、專(zhuān)家做、系統(tǒng)做”的反洗錢(qián)工作模式是行業(yè)發(fā)展的重要方式之一。在總結(jié)多家商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作普遍特征及個(gè)性化要求的基礎(chǔ)上，領(lǐng)雁科技助力該領(lǐng)先農(nóng)商行圍繞KYC全面要求，實(shí)現(xiàn)“客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、反洗錢(qián)數(shù)據(jù)監(jiān)管報(bào)送”的“兩線一點(diǎn)”目標(biāo)。同時(shí)，面向客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)及反恐融資業(yè)務(wù)主線，建立客戶(hù)行為監(jiān)測(cè)、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、客戶(hù)盡職調(diào)查、客戶(hù)重新識(shí)別、名單客戶(hù)跟蹤監(jiān)控等全方位客戶(hù)視圖及風(fēng)控管理機(jī)制。 系統(tǒng)功能方面，在靈活的反洗錢(qián)信息監(jiān)測(cè)平臺(tái)上，融合健全的內(nèi)部反洗錢(qián)機(jī)制和處理流程，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)自動(dòng)采集、加工、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、聯(lián)動(dòng)調(diào)查(可疑甄別) 以及報(bào)告過(guò)程。在平臺(tái)的靈活特性上，支持異地分支機(jī)構(gòu)及多法人模式，滿(mǎn)足異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)及村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)需求；系統(tǒng)具備高度的便捷性和可拓展性，可高效實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)規(guī)則的配置以及流程等的靈活配置，滿(mǎn)足銀行未來(lái)更長(zhǎng)時(shí)間的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)需要,支持業(yè)務(wù)發(fā)展及監(jiān)管要求變化的系統(tǒng)功能拓展；更可以通過(guò)業(yè)務(wù)配置管理、權(quán)限管理、角色管理、日志管理等系統(tǒng)管理與維護(hù)功能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程、報(bào)表、監(jiān)測(cè)模型、客戶(hù)評(píng)估模型等參數(shù)化管理，滿(mǎn)足靈活統(tǒng)一的反洗錢(qián)數(shù)據(jù)管理需求。 在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力方面，為進(jìn)一步提升反洗錢(qián)交易監(jiān)測(cè)模型及預(yù)警規(guī)則的有效性，提高監(jiān)測(cè)分析人員的工作效率，該建設(shè)項(xiàng)目在完備風(fēng)險(xiǎn)模型知識(shí)庫(kù)及建模方法管理基礎(chǔ)上，建立新的模型定制管理功能，以及建立基于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)事件及案件的高級(jí)模型定制及預(yù)警分析。滿(mǎn)足人民銀行近年頒布的涉及銀行業(yè)反洗錢(qián)文件監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則或要求，提供業(yè)內(nèi)先進(jìn)的可疑交易監(jiān)測(cè)模型，滿(mǎn)足自定義大額模型、可疑模型的需要，實(shí)現(xiàn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)、監(jiān)測(cè)模型的可配置化、動(dòng)態(tài)調(diào)整。并通過(guò)有效的大數(shù)據(jù)應(yīng)用支撐，助力可疑交易識(shí)別的精準(zhǔn)化，提供人工智能的可疑交易甄別報(bào)告，且記錄甄別痕跡，進(jìn)行自主學(xué)習(xí)。 在自評(píng)估體系方面，助力行方實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)內(nèi)控自評(píng)估，依托人民銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合行內(nèi)反洗錢(qián)工作開(kāi)展的實(shí)際情況從產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)等維度建立評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估機(jī)制、評(píng)估流程等必要舉措，完成年度反洗錢(qián)自評(píng)估要求；并滿(mǎn)足當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，從系統(tǒng)層面做好配合準(zhǔn)備。 最新監(jiān)管、領(lǐng)先設(shè)計(jì)、資深業(yè)務(wù)、豐富實(shí)踐

近年來(lái)，我國(guó)反洗錢(qián)工作成效顯著，但隨著國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)不斷發(fā)展創(chuàng)新，商業(yè)銀行面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)依然嚴(yán)峻。領(lǐng)雁科技通過(guò)助力行方建設(shè)反洗錢(qián)制度體系和自評(píng)估體系，為業(yè)務(wù)部門(mén)及合規(guī)部門(mén)提供盡職調(diào)查、合規(guī)監(jiān)控的系統(tǒng)工具，并在組織、人力和考核等方面提供咨詢(xún)、培訓(xùn)及專(zhuān)家服務(wù)，助力行方全面建立“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢(qián)內(nèi)控體系。 我們都了解，反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作涉及銀行各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、產(chǎn)品線和不同的管理層面，對(duì)各行業(yè)、各部門(mén)、各環(huán)節(jié)協(xié)同性、共享性和配合性要求較高，往往出現(xiàn)差之毫厘謬以千里的風(fēng)險(xiǎn)。領(lǐng)雁科技憑借多年服務(wù)于金融行業(yè)智能風(fēng)控的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，反洗錢(qián)系統(tǒng)滿(mǎn)足最新監(jiān)管、領(lǐng)先設(shè)計(jì)、資深業(yè)務(wù)和豐富實(shí)踐的特性，在行業(yè)內(nèi)居于領(lǐng)先地位。在系統(tǒng)性能方面，采用行業(yè)主流通用技術(shù)，具備產(chǎn)品成熟、可擴(kuò)展及實(shí)用性，在系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)和適用技術(shù)方面，更是從未來(lái)發(fā)展需要考慮，滿(mǎn)足反洗錢(qián)業(yè)務(wù)發(fā)展的前瞻性，保證系統(tǒng)具有較長(zhǎng)的生命力和擴(kuò)展能力。 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，金融服務(wù)已成為商業(yè)銀行的重要職能，但也容易被洗錢(qián)分子利用。銀行通過(guò)科學(xué)體系指導(dǎo)、合理資源投入、差異化反洗錢(qián)措施防控和創(chuàng)新技術(shù)的采用，相信定能夠提高預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的有效性，建設(shè)出具有農(nóng)商銀行特色的反洗錢(qián)工作成績(jī)。