2023年7月14日（周五）下午，IfFP財(cái)富管理專業(yè)培訓(xùn)中心邀請(qǐng)Symon Tilberis（西蒙·提爾布里斯）老師，為大家?guī)怼?strong>2023年中瑞財(cái)富管理展望系列專題講座--家族治理】線上專題分享。本場(chǎng)講座由IfFP?瑞伯職業(yè)技能培訓(xùn)(上海)有限公司CEO鐘女士主持，首席學(xué)術(shù)負(fù)責(zé)人Felix Horlacher院長(zhǎng)發(fā)表開場(chǎng)致辭。Felix院長(zhǎng)分享道：企業(yè)家的成功往往以犧牲家庭為代價(jià)，這在前期可能取得一定效果，但也為后面代際傳承埋下風(fēng)險(xiǎn)。因此，家族辦公室服務(wù)人員重點(diǎn)要將家族內(nèi)部治理做好，明確家族決策流程等。今天研討會(huì)特別邀請(qǐng)了Symon 老師也將為大家重點(diǎn)分享家族治理的一些核心理念。

Symon 老師從事國(guó)際財(cái)富與資產(chǎn)管理專業(yè)工作22年。自2006年起在亞洲工作，現(xiàn)居住新加坡，而此前的工作地包括瑞士、比利時(shí)和盧森堡。他現(xiàn)任野村OneBank和銷售管理團(tuán)隊(duì)高級(jí)成員，工作重心圍繞亞洲超高凈值客戶，尤以單一家族辦公室為重。他曾在瑞銀集團(tuán)和法國(guó)巴黎銀行亞太地區(qū)負(fù)責(zé)主管專業(yè)產(chǎn)品分銷渠道，并擔(dān)任該行全球家族辦公室計(jì)劃的亞太區(qū)運(yùn)營(yíng)官，專門為亞洲卓越的家族辦公室提供企業(yè)的綜合銀行解決方案。除了擁有財(cái)富管理背景之外，他還憑借自己在投資銀行和資產(chǎn)管理領(lǐng)域的廣泛人脈和深厚行業(yè)知識(shí)，從客戶、產(chǎn)品和服務(wù)的角度拓展業(yè)務(wù)。

Symon 老師擁有（法國(guó)）斯特拉斯堡大學(xué)（University of Strasbourg）應(yīng)用語言學(xué)碩士（榮譽(yù)）學(xué)位。他還獲得了瑞士聯(lián)合銀行財(cái)富管理資格證書，持有香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)（SFC）一類和四類許可證。Symon 老師擁有瑞士和英國(guó)兩國(guó)國(guó)籍，會(huì)一口流利的英語、德語、法語和荷蘭語。

以下為Symon 老師本次分享的主要內(nèi)容，完整演講內(nèi)容請(qǐng)看官方視頻號(hào)精彩回放。

01

“富不過三代”是很多國(guó)家地區(qū)都有的類似名言，但很遺憾，這樣的事情至今還在發(fā)生。我們?cè)谘芯恐邪l(fā)現(xiàn)，這當(dāng)中的問題或錯(cuò)誤不一定發(fā)生在第一代，因?yàn)樗瞄L(zhǎng)賺錢，但這并不代表他也能很好的管錢，更不代表能將傳承做好。所以我們學(xué)習(xí)的目的是大家作為金融從業(yè)者，可以通過一些關(guān)鍵的議題，給到客戶有建設(shè)性的、可用的技巧，讓客戶的財(cái)富能傳承下去。

大家看這張圖可能會(huì)想到一句老話：家族就是生意，生意就是家族。很多家族企業(yè)都不希望有第三方介入。同時(shí)我們也聽過另一句話：希望越大，失望越大。很多繼承人并不知道自己背負(fù)的期望有多大，以及對(duì)于要準(zhǔn)備哪些特質(zhì)、能力才能勝任也不清楚。

當(dāng)我們?cè)谠噲D厘清家族成員關(guān)系時(shí)，我們可以動(dòng)態(tài)的呈現(xiàn)在這樣的關(guān)系圖中。家族辦公室作為家族財(cái)富守門員，第一個(gè)任務(wù)是要搞清楚自己要在哪個(gè)層面給出怎樣的建議，才符合家族的商業(yè)利益，或是家族利益。很多從業(yè)者，并不清楚自己的角色，對(duì)要真正負(fù)責(zé)的匯報(bào)對(duì)象也不清楚。家族治理的關(guān)鍵是要將今天的利益分配，移動(dòng)到五年、十年后的利益分配，并提供一個(gè)可行的結(jié)構(gòu)性支持。

02

家族辦公室服務(wù)理念并不新穎，但是首先要清楚，家族辦公室的顧問不是家族的朋友，也不是家族成員，但對(duì)家族成員又有巨大的影響。單一家族辦公室是獨(dú)立的財(cái)富規(guī)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)，是要幫助甚至代替家族做出一些財(cái)務(wù)決策。而隨著家族的成長(zhǎng)，家族對(duì)家族辦公室服務(wù)的授權(quán)也會(huì)發(fā)生相應(yīng)的變化。包括對(duì)成員的理解和定位，對(duì)問題的尋找以及找到相應(yīng)的解決方案，這些對(duì)家族辦公室服務(wù)來說都是很有挑戰(zhàn)的。如何解決這些問題，決定了我們?cè)鯓尤?gòu)建家族辦公室。比如家族辦公室能使用的投資工具，會(huì)做出的投資決策等，這些我在后面正式的課程學(xué)習(xí)中，會(huì)將我的一些實(shí)際案例和大家做更詳細(xì)的分享。從而讓大家知道實(shí)際家族辦公室所要面對(duì)的問題，以及如何解決。

舉個(gè)例子，有個(gè)富裕家族，有2個(gè)孩子，且都未成年，小兒子就幾歲，企業(yè)是成功的國(guó)際集團(tuán)。目前父親仍在管理公司，但大兒子身體有問題無法接手公司，甚至無法工作，那么家族辦公室顧問服務(wù)就要針對(duì)更小的孩子做出規(guī)劃及教育，以培養(yǎng)他有接手父親企業(yè)的可能。同時(shí)父親和兒子的年齡差距太大存在代溝，這也是家族辦公室顧問要注意的問題。并且孩子還年幼，在這個(gè)過程中如何保護(hù)家族利益等，這些是家族辦公室顧問服務(wù)會(huì)面對(duì)的具體問題。

03

關(guān)于家族的治理文件一般會(huì)列出家族或企業(yè)想要達(dá)到的愿景，以及如何去實(shí)現(xiàn)，包括一些既定的方式，例如家族利益相關(guān)方的利益，甚至溝通的頻率和話題范圍等，這些都是治理的范疇。當(dāng)然這個(gè)規(guī)則不是一成不變的，特別是在不同地區(qū)、國(guó)家、文化背景下。但即使我們是在中國(guó)，也可以從其他國(guó)家地區(qū)的家族治理中學(xué)習(xí)一些有用的經(jīng)驗(yàn)。這個(gè)文件一般是由家族辦公室主導(dǎo)寫下來，但是在家族成員的幫助指導(dǎo)下寫的，所以一般要去咨詢家族創(chuàng)始人，核心成員，子女，了解他們各自的規(guī)劃，愿景等。

治理文件涉及到的常見問題有：

在孩子多大時(shí)，給他多少錢，做多少事。

是否所有家族成員都可以在家族企業(yè)就職并獲得薪水。

是否所有決定都應(yīng)該由所有成員做出，或是僅需要一些長(zhǎng)輩做出就可以。

家族成員是否擁有婚姻自由，或是需要進(jìn)行一些婚前安排。

家族所面臨的最緊迫的風(fēng)險(xiǎn)有哪些以及如何避免。

如何解決家族成員的沖突矛盾，是內(nèi)部調(diào)節(jié)，還是找專業(yè)律師解決。

企業(yè)治理方面，家族成員是否自動(dòng)可獲得企業(yè)管理職位，如妻子是否應(yīng)該參加董事會(huì)。

沒受過正規(guī)教育的女婿是否也能代表企業(yè)。

做商業(yè)決定時(shí)，是否所有家族成員以同樣方式投票。

04

我們的學(xué)習(xí)不是為了幫助大家銷售產(chǎn)品，而讓大家通過學(xué)習(xí)后，擁有一定的專業(yè)能力去識(shí)別這些家族企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)在哪里，以及如何應(yīng)用相應(yīng)的工具、合適的產(chǎn)品來解決這些問題。從而在服務(wù)過程中，既體現(xiàn)自己的專業(yè)度，又解決他們關(guān)注的問題。大家可以多思考自己的客戶所關(guān)切的問題，把這個(gè)問題帶入到我們未來的正式學(xué)習(xí)中，因?yàn)樵谡n堂上我們有足夠的時(shí)間來討論這些問題，這也是課堂學(xué)習(xí)的美妙之處，我們不止提供知識(shí)框架，更是尋找解決方案，同時(shí)課堂也是一個(gè)很好的討論平臺(tái)，因?yàn)槲蚁嘈糯蠹业倪@些問題是重要的，相關(guān)的，甚至是緊急的。

最后，希望大家通過這樣的學(xué)習(xí)，成為一個(gè)備受信賴的家族財(cái)富顧問。因?yàn)槟膶I(yè)將會(huì)證明你對(duì)他們是有幫助的，那么他們也會(huì)放心的將自己的一些業(yè)務(wù)，或是朋友推薦給你。因此，關(guān)心他們的問題，解決他們的問題，這樣就不愁業(yè)務(wù)了。??

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