作者 | 周古

來(lái)源 | 鐳射財(cái)經(jīng)（leishecaijing）

天星數(shù)科的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)已開(kāi)始與小米消費(fèi)金融合并?！歌D射財(cái)經(jīng)」注意到，天星數(shù)科旗下的現(xiàn)金貸品牌隨星借正式由重慶小米消金提供服務(wù)，此前隨星借由小米小貸負(fù)責(zé)管理并提供資金。

知情人士透露，小米已經(jīng)對(duì)旗下的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，其中包含了小貸業(yè)務(wù)?！疤煨菙?shù)科遲遲未增資小米小貸，可能效仿螞蟻集團(tuán)，將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)全部納入消費(fèi)金融公司，這既符合監(jiān)管趨勢(shì)，又不用受網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)影響?！?/p>

針對(duì)近期市場(chǎng)傳出的天星數(shù)科業(yè)務(wù)線縮減、團(tuán)隊(duì)縮減的消息，天星數(shù)科回應(yīng)稱(chēng)，團(tuán)隊(duì)不存在縮減的情況。天星數(shù)科在2021年第四季度進(jìn)行了組織架構(gòu)的調(diào)整，將相關(guān)業(yè)務(wù)線整合形成數(shù)字產(chǎn)業(yè)金融部和數(shù)字零售金融部，數(shù)字零售金融部下設(shè)信貸科技業(yè)務(wù)部、綜合業(yè)務(wù)部、支付業(yè)務(wù)部及國(guó)際業(yè)務(wù)部。

從天星金融的消費(fèi)貸產(chǎn)品調(diào)整動(dòng)作看，小米消費(fèi)金融開(kāi)始承接小米小貸業(yè)務(wù)，拳頭產(chǎn)品隨星借或成小米消費(fèi)金融的品牌，而天星金融僅提供信息展示服務(wù)。小米消費(fèi)金融于2020年5月開(kāi)業(yè)，小米集團(tuán)作為控股股東持股50%。

天星數(shù)科的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)并入消費(fèi)金融公司，與監(jiān)管對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的整改有關(guān)。去年，監(jiān)管部門(mén)約談了包括螞蟻集團(tuán)、天星數(shù)科在內(nèi)的14家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸、支付等業(yè)務(wù)提出若干整改問(wèn)題。此外，監(jiān)管還要求其他平臺(tái)對(duì)照螞蟻集團(tuán)約談內(nèi)容自查整改。

根據(jù)監(jiān)管公開(kāi)的信息，監(jiān)管約談螞蟻集團(tuán)的內(nèi)容包含消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。螞蟻集團(tuán)在之后的整改方案中表示，將花唄、借唄全部納入消費(fèi)金融公司。目前，花唄、借唄已完成品牌隔離，屬于螞蟻消費(fèi)金融的獨(dú)立品牌，螞蟻旗下小貸公司業(yè)務(wù)有序退出市場(chǎng)。

以螞蟻集團(tuán)為標(biāo)桿，由消費(fèi)金融公司承接網(wǎng)絡(luò)小貸的消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，可能是互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)貸業(yè)務(wù)整改的重要方向。與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)浮出水面，網(wǎng)絡(luò)小貸公司的注冊(cè)資本金、融資及杠桿政策收緊，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)小貸牌照價(jià)值縮水。

按照此前銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司的注冊(cè)資本不低于人民幣50億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。網(wǎng)絡(luò)小貸公司在聯(lián)合貸中作為合作方單筆貸款中出資比例不得低于30%。

網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)總的原則和方向已基本確定，面對(duì)監(jiān)管政策壓力，頭部互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)紛紛通過(guò)控股或參股的方式布局消費(fèi)金融牌照。騰訊、京東、美團(tuán)、字節(jié)跳動(dòng)等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)尚未完成消費(fèi)金融牌照布局，仍出手增資旗下小貸公司，使注冊(cè)資本達(dá)到50億合規(guī)門(mén)檻。

業(yè)內(nèi)人士分析，小米與螞蟻對(duì)旗下消費(fèi)金融公司的控制權(quán)相似（均持股50%），對(duì)照螞蟻集團(tuán)消費(fèi)貸業(yè)務(wù)整改方案，小米完全可以把小米小貸的消費(fèi)貸業(yè)務(wù)也轉(zhuǎn)給消費(fèi)金融公司，這樣不僅整改更徹底，而且節(jié)省小貸業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本。

無(wú)論是產(chǎn)品端的變化，還是人事調(diào)整，均能看出天星數(shù)科消費(fèi)貸整改動(dòng)向及對(duì)小米消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的重視。從小米消費(fèi)金融的管理層看，董事長(zhǎng)洪鋒為天星數(shù)科董事長(zhǎng)，去年12月份獲批董事資格的林世偉為天星數(shù)科CEO。另外，去年11月重慶銀保監(jiān)局核準(zhǔn)了王劍的總裁助理、趙文龍的副總裁和項(xiàng)錕的首席信息官任職資格。

吸收天星數(shù)科消費(fèi)貸資產(chǎn)后，小米消費(fèi)金融的體量可能會(huì)出現(xiàn)明顯增長(zhǎng)。以往，小米消費(fèi)金融比較獨(dú)立，并未出現(xiàn)在小米金融旗下場(chǎng)景中，由于缺少小米金融導(dǎo)流，小米消費(fèi)金融僅靠自營(yíng)發(fā)展得較緩慢。

開(kāi)業(yè)兩年，小米消費(fèi)金融還未上線獨(dú)立App，目前僅接管了小米隨星借App。小米消費(fèi)金融線上自營(yíng)現(xiàn)金貸產(chǎn)品為星享貸，線下?lián)碛袠I(yè)務(wù)員團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)場(chǎng)景分期業(yè)務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，小米消費(fèi)金融累計(jì)放款超過(guò)150億，服務(wù)用戶(hù)超130萬(wàn)；共取得50家銀行等金融機(jī)構(gòu)授信，包括交行、建行、招行、百信銀行等。小米消費(fèi)金融業(yè)績(jī)起伏較大，去年上半年凈虧損或超6000萬(wàn)。

獲得小米生態(tài)流量加持后，小米消費(fèi)金融將以存量身份參與持牌消費(fèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，盈利能力也將得到改善。