8月最新醫(yī)療險榜單
8月來了，咱們的醫(yī)療險榜單做了一些小更新。
目前的榜單基本上能滿足大部分人對于醫(yī)療險的需求。
不過，授人以魚不如授人以漁。
在產(chǎn)品榜單前會先給各位講明白到底什么是醫(yī)療險、如何買對醫(yī)療險。
相信大家了解這些以后，不管魚（產(chǎn)品）怎么變，都能因為掌握了“打漁”的方法，而選到真正適合自己的產(chǎn)品。
要說的內(nèi)容很多，文章目錄放在這，心急的朋友可以直接跳到自己感興趣的部分~
1、什么是醫(yī)療險？
2、如何挑選百萬醫(yī)療險？
3、便宜又大碗的百萬醫(yī)療險有哪些？
4、如何挑選小額醫(yī)療險？
5、便宜又實用的小額醫(yī)療險有哪些？
6、如何挑選防癌醫(yī)療險？
7、便宜又好用的防癌醫(yī)療險有哪些？
如果各位有醫(yī)療險方面的問題需要咨詢，或者有投保的需求，可以直接留言【醫(yī)療險】，我們會安排專屬的規(guī)劃1V1和您對接。
01
什么是醫(yī)療險？
醫(yī)療險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險金條件，按約定對被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的健康保險。
用人話說就是，看病過程中門診、急診、住院、手術、吃藥、檢查等等各類醫(yī)療費用，只要是保險合同明確寫著能報的，保險公司都可以幫我們報銷。
目前市面上比較主流的醫(yī)療險分為三種：
首先是百萬醫(yī)療險。
因為報銷的額度能達到百萬，所以叫百萬醫(yī)療險。
而且一年保費只要幾百塊，非常親民，十分受大家歡迎。
不過百萬醫(yī)療險的主要責任是分擔大額醫(yī)療支出，往往有1萬左右的免賠額，所以開頭說的感冒發(fā)燒這種普通門診一般是報不了的。
如果預算充足，就可以考慮搭配一個小額醫(yī)療險來補齊百萬醫(yī)療險報不了的“短板”。
保額不高，但平時小病小痛都能報，免賠額也比較低。
而年齡大或者健康狀況不佳的朋友，更需要有可以報銷醫(yī)療費用的醫(yī)療險產(chǎn)品。
但往往會被拒之門外，這時健康告知相對比較寬松的防癌醫(yī)療險就派上了用場。
百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療險、防癌醫(yī)療險，這三類醫(yī)療險基本覆蓋了大部分人在醫(yī)療風險方面的保障。
如果能買對產(chǎn)品，就會發(fā)現(xiàn)醫(yī)療險真香啊。
那么如何買對呢？小編將會按照百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療險、防癌醫(yī)療險的順序，依次給大家講明白挑選的方法，各位可以直接跳到自己感興趣的部分哦！
02
如何挑選百萬醫(yī)療險？
挑選百萬醫(yī)療險，我們要遵循四大原則：
1、基礎保障全不全？
百萬醫(yī)療險的基礎保障，一般包括四項：住院醫(yī)療、特殊門診、住院前后門急診、門診手術。
絕大多數(shù)的百萬醫(yī)療險都會涵蓋這些內(nèi)容。
但有些產(chǎn)品比較雞賊。
它會缺失其中一些項目，偷偷少賠一點。
很多小伙伴并不了解這些，以為這些基礎保障所有產(chǎn)品都是一樣的。
萬一買到了個不賠特殊門診的，那么門診腎透析、門診惡性腫瘤、器官移植后的門診排異治療，這些開銷不低的醫(yī)療費用都報銷不了。
真是百萬醫(yī)療險到用時，方恨基礎保障少！
所以，挑選百萬醫(yī)療險時需要留意它的基礎保障全不全。
百萬醫(yī)療險保額動輒200萬、300萬，高者甚至600萬、800萬。
不過再高的數(shù)字看看就好，因為一般情況下，我們用不到這么多保額。
但是有些百萬醫(yī)療險存在單項限額。
比如泰康泰享年年醫(yī)療險特定疾病住院費中的床位費及膳食費限額1千元，特殊門診的門診腎透析費用限額20萬元。
表面來看每年可以報銷上百萬，但其實某些特定項目有限定額度，超過的部分就得自己掏錢。
因此，選產(chǎn)品的時候我們要留意有沒有單項限額，有的話去了解一下這樣的限額夠不夠。
當然，沒有最好。
3、有沒有保證續(xù)保？
不像壽險、重疾險、意外險都是有保障終身的，目前市場上，沒有一款能夠保終身的百萬醫(yī)療險。
這讓百萬醫(yī)療險的保障擁有了不確定性：
今年買到了，但發(fā)生了理賠，或者體檢查出了新毛病，又或者產(chǎn)品停售了，那明年的保障怎么辦？
所以需要一個能夠保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險給我們提供持續(xù)穩(wěn)定的保障。
根據(jù)續(xù)保條件，大致可以分為3類：長期百萬醫(yī)療險、階段性保證續(xù)保百萬醫(yī)療險和一年期百萬醫(yī)療險。
①長期百萬醫(yī)療險：
長期一般是指15-20年。
在此期間就算發(fā)生了上述擔心的情況，都不會影響續(xù)保。
也就是說，一旦買了這類產(chǎn)品，未來15年、20年的大病醫(yī)療費都不用擔心。
因此，小編也建議年齡比較大的朋友應當首先考慮長期醫(yī)療險。
需要注意的是，目前幾乎所有的長期醫(yī)療險到期后續(xù)保都需要審核。
而且保險公司擁有調(diào)價權，后期保費可能上漲。
不過保費也要符合一系列要求才能調(diào)，保險公司不可能隨意加價，所以我們不用太擔心。
②階段性保證續(xù)保百萬醫(yī)療險：
階段性一般是指6年、5年或3年。
雖然保證續(xù)保時間不如長期醫(yī)療險，但是也有兩個獨有優(yōu)勢:
一是保證續(xù)保期間，保費是約定好的，不能變；
二是保證續(xù)保到期后一般不用審核，可以直接續(xù)保。
③一年期百萬醫(yī)療險：
一年期醫(yī)療險買一年保一年，不保證續(xù)保。
能不能續(xù)保就看保險公司了。
但是不保證續(xù)?！俨荒芾m(xù)保。
一般來說，只要產(chǎn)品銷量大、經(jīng)營情況穩(wěn)定，那么它停售的概率就會相對較小。
不過穩(wěn)妥起見還是直接選擇保證續(xù)保的，長期保證續(xù)保＞階段性保證續(xù)保＞一年期。
4、增值服務是否優(yōu)秀？
現(xiàn)在社會是個內(nèi)卷的社會，百萬醫(yī)療險也不例外，也在拼命地卷。
主要體現(xiàn)在讓人眼花繚亂的增值服務。
增值服務固然越多越好，但有些非常實用的是必須要有的。
比如外購藥、就醫(yī)綠通、住院墊付、質(zhì)子重離子治療等。
什么是外購藥呢？
目前雖然有不少治療癌癥的靶向藥被納入了醫(yī)保目錄，但是因為種種原因，這些藥品在各大醫(yī)院普遍處于缺貨的狀態(tài)，而且醫(yī)保并不能100%報銷。
如果急需用藥，很多患者只能自己在外面的藥房購買（外購藥）。
但因為外購藥不屬于院內(nèi)費用，如果沒有癌癥院外用藥責任，百萬醫(yī)療險也報銷不了。
這個費用醫(yī)保報不完，醫(yī)療險報不了，對于普通家庭來說又是天文數(shù)字。
因此，外購藥責任很重要，挑選產(chǎn)品時最好要有。
就醫(yī)綠通在目前醫(yī)療資源緊張的當下也很實用，可以直接幫我們排隊約到專家。
住院墊付很好理解，如果罹患重疾住院，保險公司可以直接墊付醫(yī)療費用，讓很多卡在先看病后報銷的患者擁有治療機會。
而價格昂貴的質(zhì)子重離子手術可以大大提高癌癥患者的生存率。
除此之外還會有體檢服務、健康獎勵、基因檢測等，有是好事，沒有就算了，比較重要且實用的還是上面提到的4個。
03
便宜又大碗的百萬醫(yī)療險有哪些？
經(jīng)過層層選拔，8月榜單包括2款老產(chǎn)品、1款新產(chǎn)品上榜。
一、最新王者：金醫(yī)保百萬醫(yī)療險
中國人保新出的產(chǎn)品——金醫(yī)保：
保障責任全、免賠額優(yōu)秀、保證續(xù)保20年……
來勢洶洶，直奔第一名去。
還在細節(jié)上狠狠卷別人。
比如價格更便宜、外購藥種類更多、投保更寬松，乙肝、結節(jié)等有機會標體承保、高血壓二級能除外承?！?/strong>
超便宜超大碗，一下就戳中了我的心巴。
可以說是目前市場上最好的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品了。
咱們具體來看看，金醫(yī)保的優(yōu)秀之處！
優(yōu)點一：投保寬松
很多百萬醫(yī)療險投保年齡很寬松，但是年紀大了一般會被要求體檢。
比如咱們榜單上的老朋友——長相安和醫(yī)享無憂。
55歲以上投保就需要提交體檢報告。
但是我之前建議大家，買保險前不要體檢！
一旦體檢出點毛病，就會留下拒保和身體健康情況異常的記錄，很可能其他產(chǎn)品都不能買了。
所以這兩款產(chǎn)品再好，我都不建議55歲以上的朋友買。
而55歲以上無需體檢的醫(yī)享無憂惠享版，只能保證續(xù)保5年。
這樣看來，保證續(xù)保20年，表現(xiàn)頂尖，55歲以上無需體檢的金醫(yī)保，簡直不要太香！
除此之外，金醫(yī)保的智能核保也很友好。
乙肝、乳腺結節(jié)等，都有機會標體承保。
高血壓二級別的產(chǎn)品一般會拒保，但金醫(yī)保能夠除外承保。
身體有異常、拿不準自己是否可以投保的，留言【健康】，幫您安排規(guī)劃師免費協(xié)助進行健康告知、智能核保。
優(yōu)點二：全部責任保證續(xù)保20年
有些百萬醫(yī)療險的可選責任并不保證續(xù)保。
比如長相安的兩個可選責任：
重癥監(jiān)護住院津貼、在線問診藥品費用保險金
保險期間為1年，不保證續(xù)保。
當時沖著這個附加責任買的，以后不給買了，找誰說理去？
有的產(chǎn)品甚至最重要的外購藥責任都不保證續(xù)保。
萬一以后出現(xiàn)什么意外，外購特藥的費用對于普通家庭簡直是天文數(shù)字！
而金醫(yī)保必選責任+可選責任都寫在一張合同上，且保證續(xù)保20年。
所有保障一步到位，讓人更安心。
優(yōu)點三：外購藥種類最多
長相安外購藥責任覆蓋98種特定藥品，兩種CAR-T藥品
醫(yī)享無憂覆蓋包含CAR-T在內(nèi)的130種特定藥品
而金醫(yī)保覆蓋最廣，包含了157種，足足多了幾十種！
多的這幾十種，很有可能就是救命藥！
優(yōu)點四：免賠額
金醫(yī)保在免賠額設置了很大優(yōu)惠。
家庭單投?？梢怨蚕砻赓r額。
如果不出險，免賠額會逐年遞減。
每年減1000元，最低可以減至7000元。
不過，這一點長相安也做得到。
并且減得更多，可以減至5000元。
為了彌補這一點，金醫(yī)保把重大疾病責任設為0免賠。
優(yōu)點五：便宜
高端的商戰(zhàn)，往往只需要最樸素的方法：以價格取勝。
之前長相安推出的時候，為了跟醫(yī)享無憂競爭，保費比別人便宜了幾塊錢到幾十塊錢不等。
這次金醫(yī)保如法炮制，把同樣的策略，用在了長相安身上。
就導致，各個年齡段，金醫(yī)保的價格，都會比長相安還要更低一些。
加量不加價，甚至降價，不用降多少，比競爭對手便宜一點點，就夠了。
同時家庭單投保，也可以享受2人95折，3人9折，4人及以上85折的優(yōu)惠。
總的來看，金醫(yī)保綜合實力很強。
非常值得入手！
二、老牌產(chǎn)品：長相安長期醫(yī)療險（20年保證續(xù)保）&e享護醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險（20年期）
長相安和醫(yī)享無憂是兩款成熟且優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品。
因為出來的早，所以在一些小細節(jié)上被金醫(yī)保卷到了。
但這并不能否認它們的優(yōu)秀。
甚至在某些領域，它們?nèi)匀贿€是獨一無二的王者。
先說長相安。
投保門檻很低
一般的百萬醫(yī)療險，最高承保年齡是65歲。
特別是保障強、價格便宜的產(chǎn)品，對于年齡往往會更加嚴格。
像金醫(yī)保，最高投保年齡是60歲。
但長相安投保年齡就很廣，28天-70周歲的人群都可以投保。
理賠門檻很低
百萬醫(yī)療險通常有個1萬的免賠額，雖然看起來不多，但一些小病小痛基本就被拒之門外了。
金醫(yī)保和長相安的免賠額都可以遞減。
從首年1萬元開始，如果一年內(nèi)沒有出險，免賠額就會減少1千元，以此類推。
不過金醫(yī)保最多只能減到7千元。
而長相安的免賠額可以減到5千元！
日常使用體驗更勝一籌。
再說醫(yī)享無憂。
健康告知更加寬松
比如：
1年內(nèi)有檢查異常，醫(yī)享無憂只要醫(yī)生未建議復查就沒問題。
而長相安和金醫(yī)保都會詢問到。
對于不明性質(zhì)的腫塊/包括/結節(jié)/息肉，醫(yī)享無憂的問詢時間范圍是1年內(nèi)。
長相安的范圍則更廣，過往有過的都要告知。
醫(yī)享無憂的健康告知更加寬松，讓更多的人有機會享受百萬醫(yī)療險的優(yōu)秀保障。
其實長相安和醫(yī)享無憂本就足夠優(yōu)秀了，輸就輸在出的比金醫(yī)保更早。
已經(jīng)買了的小伙伴們不必著急換產(chǎn)品。
沒有100%完美的產(chǎn)品，我們挑選產(chǎn)品其實是一個找平衡的過程。
健康告知及核保、保障責任、免責條款、保費預算、個人喜好等方面，需要綜合考慮。
以前沒有配置過百萬醫(yī)療險，并且現(xiàn)在有相關需求，身體情況良好的小伙伴，首選金醫(yī)保，性價比最高。
55歲以下對免賠額有點需求的，可以選擇長相安。
如果身體有些小毛病的話，備選e享護醫(yī)享無憂。
總而言之，三個產(chǎn)品都是便宜又大碗的好產(chǎn)品。
不過，適合自己的，才是最好的。
如果看完還是不知道哪個比較適合自己，可以留言【醫(yī)療險】，會有專業(yè)的規(guī)劃師根據(jù)您的年齡、職業(yè)、身體狀況等，推薦最適合您的產(chǎn)品~
04
如何挑選小額醫(yī)療險？
挑選小額醫(yī)療險，我們要拷問它三個問題：
1、適合誰買？
同樣是小額醫(yī)療險，對不同年齡的人意義不同。
具體來說，可以分為孩子、成人和老人。
合適的產(chǎn)品配合適的人。
2、是否報銷自費藥？
醫(yī)療險在報銷時可能遇到不在社保報銷范圍內(nèi)的情況，比如乙類藥、丙類藥，或者癌癥特效藥、靶向藥。
這些藥往往比較昂貴，且需要自費。
如果限定了僅報銷社保內(nèi)費用，那么這些自費藥的費用將不能報銷。
所以建議選擇可以報銷自費藥的小額醫(yī)療險。
3、報銷比例是多少？
舉個例子，小王住院費用經(jīng)社保報銷后花了5000元。
如果是100%報銷的產(chǎn)品，就可以把5000元全部報銷。
如果僅報銷80%，就只能報銷4000元。
同樣的情況，不同報銷比例差了1000元！
所以在挑選小額醫(yī)療險時，注意留意報銷比例。
05
便宜又實用的小額醫(yī)療險有哪些？
5歲以下的小朋友，小額醫(yī)療險幾乎是剛需，主要推薦以下兩款產(chǎn)品：
首選：國壽財小醫(yī)仙2號
小醫(yī)仙2號意外醫(yī)療賠付比例100%，不過限醫(yī)保范圍內(nèi)。
意外和疾病住院報銷不限社保范圍內(nèi)，經(jīng)社保報銷按80%賠付，未經(jīng)社保報銷按50%賠付。
備選：平安家有寶貝
和小醫(yī)仙2號相比，家有寶貝的意外醫(yī)療報銷范圍大一些，可以報銷自費藥。
但住院醫(yī)療報銷范圍又窄了一些。
不過家有寶貝的住院報銷額度更高（6萬）、有住院津貼責任、意外保障方面也更豐富一些。
對于成年人，同樣推薦小醫(yī)仙2號，眾安住院保2022也值得考慮。
50歲以下：眾安住院保2022
和小醫(yī)仙2號不同，眾安住院保2022除了意外和疾病住院賠付不限社保范圍內(nèi)，意外醫(yī)療也不限于社保范圍內(nèi)。
經(jīng)過社保報銷，按80%賠付;未經(jīng)社保報銷，按60%賠付。
還有重大手術住院津貼，100元/日，90天為限
50歲以下的人投保，一年的保費也就兩三百塊，很劃算。
50歲~ 60歲：小醫(yī)仙2號
在50歲以上，小醫(yī)仙2號的保費相對更便宜一些。
不過要注意的是：這三款小額醫(yī)療險在就醫(yī)醫(yī)院、地區(qū)都有限制，健康告知也較嚴格。
如果想了解這些產(chǎn)品的詳細要求，可以留言【要求】，會有專業(yè)的規(guī)劃師1對1幫您解答。
06
如何挑選防癌醫(yī)療險？
一般是年紀比較大，或者身體狀況不佳的人需要防癌醫(yī)療險。
所以在挑選時需要注意：
1、投保條件是否足夠?qū)捤桑?/strong>
它決定了咱們是否有投保的機會。
2、價格是否具有優(yōu)勢？
選擇防癌險的人群買健康保險往往很貴，如果選擇了責任更少的防癌險還是很貴，那就明顯不值了。
因此我們要選價格便宜的。
3、指定醫(yī)院是否更廣泛？
一般防癌醫(yī)療險的報銷是指定醫(yī)院按100%報銷、非指定的二級以上公立醫(yī)院按90%報銷。
因此，小伙伴們在挑選產(chǎn)品時建議選擇指定醫(yī)院更多的產(chǎn)品，這樣可以選擇的就醫(yī)醫(yī)院更多，可以報的錢也更多。
4、是否可以保證續(xù)保？
防癌醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險都有同一個問題，就是續(xù)保問題。
本來自身買保險就很難，再無法續(xù)保，很有可能就會失去保障。
07
便宜又好用的防癌醫(yī)療險有哪些？
小編推薦三款防癌醫(yī)療險給大家。
首選：人保壽金醫(yī)保1號Pro父母防癌醫(yī)療險
金醫(yī)保1號的兩個版本都是保證終身續(xù)保，投保后出險理賠或者身體健康狀況發(fā)生變化也不用擔心被拒保。
主要優(yōu)勢在于：
1、投保年齡更寬松
金醫(yī)保1號的最高投保年齡可以到75周歲。
2、指定醫(yī)院更廣泛
金醫(yī)保1號在全國三甲醫(yī)院的普通部癌癥治療費用都可以100%報銷。
而另外兩款都需要在指定醫(yī)院才可以做到100%報銷。
好醫(yī)?！そK身防癌醫(yī)療險 - 57家
平安終身防癌醫(yī)療險 - 90家
3、價格更有優(yōu)勢
從30歲到70歲，金醫(yī)保1號升級版都是三者中最便宜的。
預算不那么寬裕的話，還可以考慮金醫(yī)保1號普惠版。
備選：好醫(yī)?！そK身防癌醫(yī)療險和平安互聯(lián)網(wǎng)終身防癌醫(yī)療險
這兩個產(chǎn)品都是可以終身保證續(xù)保的防癌醫(yī)療險，提供癌癥院外用藥和質(zhì)子重離子醫(yī)療費用報銷。
就保障內(nèi)容而言，平安長期個人防癌險和好醫(yī)保防癌醫(yī)療險基本相同。
平安終身防癌醫(yī)療險的指定醫(yī)院和癌癥特別用藥清單數(shù)量都比好醫(yī)保多。
而好醫(yī)?！そK身防癌醫(yī)療險可以報銷門診手術費用。
各有優(yōu)勢，小伙伴們按需選擇~
如果實在不知道怎么選，可以留言【醫(yī)療險】，會有專業(yè)的規(guī)劃師提供免費1對1咨詢。
08
寫在最后
好啦，醫(yī)療險就盤到這里。
文章很長，因為醫(yī)療險細節(jié)多，條款雜，需要大家仔細挑選、對比。
實在嫌費事的朋友，可以直接抄作業(yè)，從小編推薦的產(chǎn)品中選個適合自己的就好了。
畢竟這些產(chǎn)品閉眼入都是沒問題的。
想了解產(chǎn)品詳情的，或者有其他問題咨詢的，可以留言【醫(yī)療險】，我們會盡力幫您解答。
