孩子上周我分享了孩子的保單方案：兒童終身保險(xiǎn)方案！2000多搞定。

還是有家長(zhǎng)糾結(jié)，要不要給孩子買小額醫(yī)療險(xiǎn)。

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要不要買，主要看孩子門診花錢多嗎？你愿意負(fù)擔(dān)這部分花費(fèi)嗎？

每到換季，孩子都很容易感冒、發(fā)燒。

開學(xué)季，還要警惕流行性感冒、病毒交叉感染。

孩子看一次門診要花多少錢呢？

我專門在國(guó)家統(tǒng)計(jì)局官網(wǎng)上搜到一組數(shù)據(jù)：

2021年1-11月年，全國(guó)三級(jí)公立醫(yī)院?jiǎn)未伍T診，平均費(fèi)用是344.1元.

二級(jí)公立醫(yī)院?jiǎn)未伍T診，平均費(fèi)用是222.4元。

假如孩子平均每月去看一次門診，一年大概要花2668.8元-4129.2元。

用醫(yī)保能報(bào)銷多少？自己又要自掏腰包多少呢？

拿廣州今年的情況來(lái)看：

直接去二三級(jí)公立醫(yī)院看門診，可以報(bào)銷50%。

如果是先去社區(qū)醫(yī)院再轉(zhuǎn)診到大醫(yī)院，可以報(bào)銷55%。

都是最多報(bào)銷1000元。

這樣一算，一年看門診要自掏腰包1668.8元-3129.2元。

你也可能覺(jué)得每月看一次門診，也太夸張了。

這個(gè)假設(shè)的次數(shù)是頻繁了些，但我結(jié)合平時(shí)處理的理賠來(lái)看，花的錢并不算多。

去年二姐協(xié)助理賠最多的，就是小額醫(yī)療險(xiǎn)。

其中協(xié)助理賠最多的一起小額醫(yī)療險(xiǎn)，是孩子肺炎住院用暖寶保2020升級(jí)版，理賠了5300多塊錢。

而且理賠兩三千的案例，也有很多。

如果孩子經(jīng)常感冒、發(fā)燒去看門診，還是非常有必要配置小額醫(yī)療險(xiǎn)的。

02

孩子的小額醫(yī)療險(xiǎn)怎么選呢？

我推薦兩款——

華泰暖寶保超能版和中華暖寶保增值版。

這兩款暖寶保，小額門診和小額住院都能保。

1、它倆小額住院保障差不多。

意外和疾病住院，都能賠。

如果有社保投保，都是0免賠額，經(jīng)社保報(bào)銷后100%賠付。

其中華泰暖寶保超能版的疾病住院保額更高，最高能報(bào)銷2萬(wàn)。

中華暖寶保增值版疾病住院，最高報(bào)銷8000元。

2、門急診醫(yī)療保障，華泰暖寶保超能版更優(yōu)秀。

華泰暖寶保超能版的意外和疾病門診保障更高不說(shuō)，在免賠額和限額上也有優(yōu)勢(shì)。

首先看意外門急診保障：

華泰暖寶保超能版最高報(bào)銷2萬(wàn)，0免賠額，沒(méi)有限額。

中華暖寶保增值版意外門急診最高只報(bào)銷5000塊，單次還限額500元。

再看疾病門急診保障：

華泰暖寶保超能版最高報(bào)銷1萬(wàn)，有沒(méi)有社保每次都是100元免賠額。

中華暖寶保增值版最高只報(bào)銷5000塊，有社保每次100元免賠額，沒(méi)社保的話每次300元免賠額。

不過(guò)限額上中華暖寶保增值版要寬松些，單次限額500元。

華泰暖寶保超能版是每日限額500元，同一疾病7天內(nèi)連續(xù)治療，算一次免賠。

綜合來(lái)看：

1、首選華泰暖寶保超能版，性價(jià)比更高。

它是暖寶保2020升級(jí)版的plus版，新增了一項(xiàng)非常實(shí)用的保障。

擴(kuò)展社保外用藥，社保不給報(bào)銷的乙類自付費(fèi)用+丙類全自付費(fèi)用，都可以報(bào)銷30%。

這個(gè)保障有多實(shí)用呢，結(jié)合我們的理賠來(lái)看看。

比如去年二姐協(xié)助的這個(gè)暖寶保2020升級(jí)版理賠，孩子支氣管炎門診+住院花了4000多。

其中有469元因?yàn)槭亲再M(fèi)部分，一分錢不給報(bào)。

今年升級(jí)后的暖寶保超能版，拓展了乙類和丙類自費(fèi)藥，光這一項(xiàng)就可以多報(bào)銷140.7元。

查看、投保戳??：華泰暖寶保超能版。

2、看中增值服務(wù)，選中華保險(xiǎn)暖寶保增值版。

它的基礎(chǔ)保障，尤其是門急診保障雖然不如暖寶保超能版。

但它有兩個(gè)特長(zhǎng)：

一是12種少兒特疾賠10萬(wàn)。

它自帶意外身故和傷殘，賠20萬(wàn)。

意外門急診最高報(bào)銷5000元，意外住院最高報(bào)銷2萬(wàn)。

買了之后，相當(dāng)于買了意外險(xiǎn)，就不用再單獨(dú)買了。

另外接種意外身故和傷殘賠20萬(wàn)，比暖寶保超能版（賠10萬(wàn)）多。

更實(shí)用的是，還有12種少兒特疾能賠10萬(wàn)。

惡性腫瘤-重度、嚴(yán)重川崎病等，都是少兒高發(fā)重疾，用上的幾率非常大。

二是兩項(xiàng)增值服務(wù)二選一

它還有少兒口腔防齲套餐服務(wù)和青少年眼科服務(wù)，兩項(xiàng)服務(wù)二選一。

從小防范眼科和齒科疾病風(fēng)險(xiǎn)，也非常實(shí)用。

它的價(jià)格也非常親民，有社保版一年只要628元。

平均每天不到2塊錢，就能給孩子一整年的小額門診+住院和意外保障。

查看、投保戳??：中華暖寶保增值版。

03

這兩款暖寶保還有一個(gè)特點(diǎn)，多了無(wú)社保版本。

有社保版：

保費(fèi)更便宜，經(jīng)社保報(bào)銷后100%賠付，沒(méi)經(jīng)社保報(bào)銷的話只賠付60%。

無(wú)社保版：

每年保費(fèi)要貴兩三百塊錢，但沒(méi)社保也能買，而且能100%報(bào)銷。

無(wú)社保版雖然多了個(gè)選擇，不過(guò)我還是有兩個(gè)建議：

1、在孩子出生3個(gè)月內(nèi)就把醫(yī)保給辦了

這樣出生起的門診+住院費(fèi)，都可以用醫(yī)保報(bào)銷，能省下不少錢。

而且醫(yī)保沒(méi)有健康要求，非常好辦。

2、帶孩子看病一定要記得用醫(yī)保

孩子看門診還是很燒錢的，如果沒(méi)用社保報(bào)銷，兩個(gè)版本的暖寶保都只能報(bào)銷60%。

如果自掏腰包1000元，就少報(bào)銷400塊。

既然都精打細(xì)算給孩子買小額醫(yī)療險(xiǎn)了，能省錢的事一定要記牢。

04

最后再?gòu)?qiáng)調(diào)一下：

優(yōu)先給孩子配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

如果孩子不幸得了大病，治療費(fèi)高達(dá)幾十甚至上百萬(wàn)，普通家庭很難承受。

但用醫(yī)保+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，基本上看病治療能不花錢或是只花1萬(wàn)免賠額的部分。

1萬(wàn)免賠額部分，大部分人能負(fù)擔(dān)的起。

如果你不想負(fù)擔(dān)這部分花費(fèi)，那就再配置上小額醫(yī)療險(xiǎn)。