信用卡協(xié)商還款基本都是逾期后協(xié)商。如果想在逾期前協(xié)商，銀行肯定不會做。畢竟逾期產(chǎn)生的利息和費用也是銀行盈利收入的來源之一。銀行肯定不會放過這么好的賺錢機(jī)會，所以如果不是逾期，就不要想著協(xié)商了。

為什么協(xié)商，依據(jù)是什么？

在進(jìn)行協(xié)商時，必須要有平等的地位，雙方可以開誠布公地進(jìn)行溝通。協(xié)商的目的是為了讓雙方都能達(dá)成一個理想的解決方案，不是讓一方犧牲自己的利益來滿足另一方的需求。如果只是單方面的強(qiáng)求，那協(xié)商也就沒有存在的意義了。?
很多人因為信用卡透支或倒卡而陷入負(fù)債危機(jī)，如果缺乏相應(yīng)的知識和經(jīng)驗，在進(jìn)行協(xié)商時會比較被動。有些非法協(xié)商公司或者散布錯誤信息的媒體為此也提供了很多不正確的信息。

因此，在進(jìn)行協(xié)商時，我們要保持清醒頭腦，不要輕信不知名的協(xié)商公司，也不要輕易簽署不明合同，以免進(jìn)一步添亂。?

那具體如何申請就是事情的重點了。

逾期后一定主動和銀行協(xié)商，逃避是沒有用的，跟銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表明自己的現(xiàn)實狀況，明確自己的還款意愿，只是暫時有拖欠。

這里有一點需要注意，就是前幾次和客服溝通肯定是沒有結(jié)果的，并且啊，客服會明確告訴你沒有這個服務(wù)，他會建議你去其他地方想想辦法來還最低還款，但你真的最低都不行的時候，那也沒關(guān)系，等待48小時之后繼續(xù)撥打K服電話申請個性化分期。

協(xié)商流程及話術(shù)：

首先第一點、致電銀行客服中心。

這里大家注意一下，一定不要打錯了，有的時候持卡人他們對這一方面不太了解，他們往往會打到第三方催收的電話，那催收肯定是不會同意的，也不會和你協(xié)商還款，他還會讓你全額還款，并且讓你把違約金、利息全部還上，最終還可能會逼你威脅你還款，會提出一些你根本不可能接受的方案。比方說你欠某某銀行10萬元，催收會和你說你想跟我協(xié)商還款我可以接受，但是你只能分六期，那則算下來一個月就得還一萬多，將近2萬元，一般人都還不上，你也不可能會接受，所以我們千萬不要相信第三方催收的任何承諾，這個時候大家一定要長心眼，一定要撥打信用卡客服中心的電話。

第二點、電話接通以后?？梢韵日f，你好，麻煩幫我查一下這張卡的本金是多少，違約金是多少，利息是多少，那么銀行客服就可以給你算出這些是多少錢。這里我們一定要注意，跟客服打電話的時候，態(tài)度一定要隨和溫婉一些，畢竟我們是欠人家的錢，我們是來找人家協(xié)商的。

第三點，你逾期了，跟人家協(xié)商，你肯定要說明原因。比方說失業(yè)了，生病了都可以，每個人的情況不一樣，但是要注意，一定要實事求是，一定要是合適的，不可抗拒的。為什么呢？因為我們要根據(jù)商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法的規(guī)定，在特定情況下，持卡人無力償還才可以申請，那如果說我有錢就是不還，我想找你們協(xié)商，那肯定是不行的，必須要說明原因后才可以和銀行協(xié)商。

如果持卡人不小心出現(xiàn)逾期行為，為了避免隨著逾期時間的增加，出現(xiàn)越來越嚴(yán)重的逾期后果，持卡人應(yīng)盡快協(xié)商還款。