招商銀行和京東科技共同籌備四年多的招商拓撲銀行“黃了”。

7月22日晚間，招商銀行發(fā)布公告稱，在第十二屆董事會第三次會議上，該行審議通過了《關于撤回招商拓撲銀行開業(yè)申請事項的議案》，同意撤回招商拓撲銀行股份有限公司（籌）開業(yè)申請并終止籌備工作，授權招商銀行高級管理層并同意其轉(zhuǎn)授權相關人士，依法依規(guī)辦理與撤回招商拓撲銀行股份有限公司（籌）開業(yè)申請相關的全部事宜。

百科資料顯示，招商拓撲銀行由招商銀行和京東科技旗下網(wǎng)銀在線（北京）商務服務有限公司（“網(wǎng)銀商務”）共同發(fā)起設立，于2020年12月經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會批準籌建，是監(jiān)管批準籌建的全國第二家獨立法人直銷銀行。

2018年3月23日，招商銀行董事會發(fā)布公告，同意與戰(zhàn)略合作方按照7:3比例共同出資，設立獨立法人直銷銀行。2020年12月11日，招商銀行收到中國銀保監(jiān)會批復，獲準在上海市與網(wǎng)銀商務共同籌建招商拓撲銀行。籌建工作完成后，招商銀行將按照有關規(guī)定和程序向中國銀保監(jiān)會提出開業(yè)申請。

公開資料顯示，百信銀行是全國第一家獨立法人直銷銀行，初始注冊資本20億元，由中信銀行出資70%，百度公司出資30%。2018年3月，中信銀行和百度公司向百信銀行增資，注冊資本增至40億元，增資完成后兩大股東持股比例不變。

2020年11月，百信銀行迎來新一輪增值擴股。根據(jù)銀保監(jiān)會披露，同意百信銀行發(fā)行不超過16.34億股股份增資擴股方案。具體為，中信銀行認購9.01億股股份，占發(fā)行后總股本比例為65.70%，加拿大養(yǎng)老基金投資公司認購4.66億股股份，占發(fā)行后總股本比例為8.27%，百度公司持股比例降至26.03%。

事實上，京東科技在布局銀行牌照的同時，也在積極申請消費金融牌照。據(jù)媒體2020年9月消息，繼阿里旗下螞蟻集團獲得消費金融牌照之后，京東科技也向監(jiān)管遞交材料，申請消費金融牌照。據(jù)稱牌照由京東科技和幾家國資背景的金融資產(chǎn)機構合資申請。

遺憾的是，京東科技申請消費金融牌照近兩年時間，目前似乎沒人任何進展。

開甲財經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，目前京東科技旗共有5類金融牌照，分別為支付牌照、基金銷售）、保險經(jīng)紀、網(wǎng)絡小貸、征信牌照，但與螞蟻集團、騰訊金融科技、度小滿、360數(shù)科、天星數(shù)科、美團金融、滴滴金融等互聯(lián)網(wǎng)巨頭相比，京東科技缺少銀行和消金兩張核心金融牌照。

沒有了銀行牌照和消金牌照的加持，京東科技旗下“白條”和“金條”將處于尷尬境地。

6月13日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布一項行政許可事項結果，同意取消京東旗下京匯小貸的試點資格。對此，京東科技方面表示，此次取消試點系公司主動申請，主要是配合監(jiān)管部門的指導，整合同類型地方金融牌照，小貸公司牌照主體最終將僅保留一家。

據(jù)開甲財經(jīng)此前整理，京東科技旗下信貸產(chǎn)品“京東白條”與“京東金條”分別有25家和82家資金機構，具體名單如下表：

其中，京東白條的主要貸款人為京東盛際小貸，而京東金條微信號的認證主體也為京東盛際小貸。另據(jù)“新經(jīng)濟IPO”此前報道，京東科技旗下“京小貸”業(yè)務的放貸主體為京東同盈小貸。加上京東白條的資金方：北京京匯小貸，京東金條的資金方：京東盛際小貸、北京京匯小貸。

不難發(fā)現(xiàn)，京東科技旗下4家網(wǎng)絡小貸牌照，只有上海京匯小貸沒有開展核心業(yè)務。

截至發(fā)稿前，京東科技旗下北京京匯小額貸款有限公司已更名為北京京匯創(chuàng)先咨詢有限公司，上海京匯小額貸款有限公司已更名為京創(chuàng)匯展信息咨詢（上海）有限公司。這也意味著，京東科技旗下只剩下重慶的兩張網(wǎng)絡小貸牌照——即京東盛際小貸和京東同盈小貸。

如果最終只保留一家網(wǎng)絡小貸牌照，未來京東或還要放棄京東同盈小貸，因為京東盛際小貸注冊資本已達50億元，達到全國網(wǎng)絡小貸注冊資本50億元門檻。

隨著商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的監(jiān)管趨嚴，對于沒有直接放貸牌照的京東及金融而言，其“白條”和“金條”業(yè)務性質(zhì)將變成批發(fā)流量。

7月15日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布信息顯示，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務管理提升金融服務質(zhì)效的通知》(以下簡稱《通知》)，決定將銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款存量業(yè)務過渡期延長至2023年6月30日。分析人士認為，這不僅讓銀行獲得“喘息”機會，也讓不少助貸機構長舒一口氣。

《通知》提到，銀行應當提高互聯(lián)網(wǎng)貸款風險管控能力，獨立有效開展身份驗證、授信審批和合同簽訂，嚴格履行貸款調(diào)查、風險評估、授信管理、貸款資金監(jiān)測等主體責任，嚴格落實金融管理部門對征信、支付和反洗錢等方面的要求，防范貸款管理“空心化”。