項(xiàng)目背景

以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為首的互聯(lián)網(wǎng)欺詐行為逐漸呈現(xiàn)為技術(shù)多樣、場(chǎng)景多元、頻次高發(fā)的態(tài)勢(shì)，嚴(yán)重威脅了人們的財(cái)產(chǎn)安全。去年，我國(guó)正式實(shí)施了《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，領(lǐng)雁科技助力某城商行建立完善交易反欺詐及賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)單位和個(gè)人在銀行開立的結(jié)算賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、報(bào)告、處置、共享等工作，構(gòu)建賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，施行銀行賬戶開立、使用、變更、撤銷的全生命周期管理，實(shí)現(xiàn)賬戶分類分級(jí)精細(xì)化管控。并通過先進(jìn)的人工智能技術(shù)針對(duì)性地識(shí)別全鏈路、團(tuán)伙化的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為，打造“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、分析、跟蹤及報(bào)告”的業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

解決方案

為提高行方營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加強(qiáng)改革創(chuàng)新步伐，解決方案將圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理的文化、體系、機(jī)制、技術(shù)等方面進(jìn)一步完善和提高。通過建立

集組織、方法、模型、管理制度、IT系統(tǒng)于一體的綜合性風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系，將風(fēng)險(xiǎn)管理及案件防控貫穿業(yè)務(wù)流程的全過程，構(gòu)建事前控制、事中監(jiān)控和事后分析風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制及工作處理模式。

同時(shí)，通過引入

新型運(yùn)營(yíng)內(nèi)控及欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的理念

，從根本上改變過去復(fù)核式監(jiān)督方式，再造風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向和流程導(dǎo)向的監(jiān)督模式，構(gòu)建集中、高效、簡(jiǎn)捷、安全的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系和風(fēng)險(xiǎn)管理模式，強(qiáng)化“事前監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)入、事中監(jiān)控運(yùn)行情況、事后強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控”的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)管理流程。 并基于銀行系統(tǒng)、柜面系統(tǒng)和核心系統(tǒng)等渠道及行內(nèi)統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)，大數(shù)據(jù)平臺(tái)、外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)、黑名單系統(tǒng)等所提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析加工，

對(duì)賬戶開戶、變更和交易數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)，建立各類監(jiān)測(cè)指標(biāo)模型，工作人員可通過靈活配置，驅(qū)動(dòng)模型實(shí)時(shí)計(jì)算客戶或賬戶風(fēng)險(xiǎn)得分及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并反饋處置意見至各渠道和各層級(jí)，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)賬戶控制及風(fēng)險(xiǎn)交易的有效干預(yù)。

以此通過不斷豐富監(jiān)督手段、檢查工具及系統(tǒng)平臺(tái)，著力

完善“人控+機(jī)控+技控”全方位風(fēng)控體系

，力促“

風(fēng)險(xiǎn)覆蓋重點(diǎn)化、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)防范智能化、風(fēng)險(xiǎn)處置自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)管控精準(zhǔn)化

”，加速推進(jìn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理轉(zhuǎn)型的步伐，構(gòu)建機(jī)構(gòu)內(nèi)部真正意義上的“第一道內(nèi)控防線”。

· 事前控制

通過核心系統(tǒng)、集中授權(quán)系統(tǒng)、渠道業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人員流程操作等，及時(shí)采取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制手段干預(yù)，將可能發(fā)生的損失減少到最低。

· 事中監(jiān)控

通過賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及全渠道交易反欺詐系統(tǒng)平臺(tái)，實(shí)時(shí)獲取客戶、賬戶各類信息及線上、線下所有交易，并進(jìn)行交易行為與非交易行為風(fēng)險(xiǎn)特征分析和預(yù)警，健全銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的事中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，形成有效的事中監(jiān)測(cè)能力。

· 事后分析

通過對(duì)賬戶、交易、財(cái)務(wù)、結(jié)算等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、審計(jì)，進(jìn)行深度分析及挖掘，優(yōu)化企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范識(shí)別、系統(tǒng)和流程管控，更好服務(wù)事前控制、事中監(jiān)控。

項(xiàng)目?jī)r(jià)值

全行級(jí)賬戶風(fēng)險(xiǎn)綜合分析、監(jiān)測(cè)及管理平臺(tái)

滿足賬戶分類分級(jí)管理與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)所需功能，具備個(gè)人及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，智能識(shí)別個(gè)人及企業(yè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行分類分級(jí)，其中所應(yīng)用的智能模型滿足最新監(jiān)管要求，實(shí)現(xiàn)賬戶全流程管理，可施行實(shí)時(shí)、準(zhǔn)實(shí)時(shí)、批量監(jiān)測(cè)及靈活控制策略，方便多層級(jí)管理及監(jiān)控，進(jìn)而形成全客戶、全渠道、全方位的綜合風(fēng)險(xiǎn)分析、監(jiān)測(cè)和管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、賬戶風(fēng)險(xiǎn)等全面風(fēng)險(xiǎn)管控。 全行級(jí)反欺詐解決方案

針對(duì)監(jiān)管合規(guī)、欺詐及營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作面臨的新形勢(shì)和新挑戰(zhàn)，遵循“數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、實(shí)時(shí)監(jiān)控、流程管理、功能拓展”的系統(tǒng)設(shè)計(jì)理念，建立面向全業(yè)務(wù)、全渠道、全客戶、全生命周期的全方位反欺詐系統(tǒng)。 體系化運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控

通過領(lǐng)先的聯(lián)動(dòng)控制、準(zhǔn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、事后分析等數(shù)據(jù)采集技術(shù)，從多對(duì)象、多角度、多部門、多渠道、多業(yè)務(wù)層面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、監(jiān)測(cè)告警及實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)干預(yù)，建立“識(shí)別量化、監(jiān)測(cè)預(yù)警、評(píng)估分析、跟蹤監(jiān)控”多位一體的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)監(jiān)控機(jī)制；面向海量數(shù)據(jù)挖掘更多未知潛在風(fēng)險(xiǎn)因素及數(shù)據(jù)信息，從而進(jìn)一步充實(shí)商業(yè)銀行一級(jí)戒備體系。 多維多級(jí)聯(lián)動(dòng)防控

通過完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、分析和案件防范的綜合型風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)從機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、客戶、賬戶、員工等維度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析及風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)預(yù)測(cè)，對(duì)于可疑違規(guī)操作，及時(shí)給予相應(yīng)的處置措施，并為各級(jí)管理層提供準(zhǔn)確、及時(shí)、有效的操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、分析等量化數(shù)據(jù)和信息。 多種決策引擎、機(jī)器學(xué)習(xí)與大數(shù)據(jù)技術(shù)支持業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)控制

利用規(guī)則引擎、計(jì)算引擎、決策引擎、搜索引擎、建模工具、機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等先進(jìn)工具，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)合規(guī)管理以及客戶身份識(shí)別、組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、決策分析的全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)探測(cè)能貫穿于業(yè)務(wù)的日常風(fēng)控流程中，并將提示與控制的管理作用通過傳遞和指揮風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)給不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)決策的動(dòng)作，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)、有效聯(lián)動(dòng)控制。 自動(dòng)處理不安全交易，提升客戶滿意度與忠誠(chéng)度

涵蓋所有業(yè)務(wù)辦理及交易渠道，對(duì)其發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)模型設(shè)定、客戶身份識(shí)別、欺詐交易監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理和動(dòng)態(tài)安全保護(hù)，在避免資金損失的同時(shí)，提高客戶體驗(yàn)度、加強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度。 持續(xù)完善業(yè)務(wù)監(jiān)控流程，持續(xù)高效、安全開展業(yè)務(wù)

從關(guān)鍵技術(shù)、監(jiān)控范圍、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、系統(tǒng)性能、服務(wù)模式等多方面實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控的業(yè)務(wù)和政策需要，達(dá)到遏制風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范業(yè)務(wù)、落實(shí)監(jiān)管要求的目的，從而建立完善的業(yè)務(wù)監(jiān)控流程。 銀行等金融機(jī)構(gòu)走在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前沿，近幾年，更是對(duì)監(jiān)管提出了智能化轉(zhuǎn)型的需求。作為銀行業(yè)內(nèi)控合規(guī)IT解決方案領(lǐng)域市場(chǎng)領(lǐng)先的領(lǐng)雁科技，不斷助力行方規(guī)劃合規(guī)體系，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，建立跟蹤流程，形成自我檢查、評(píng)估能力。不斷利用計(jì)算機(jī)程序?qū)ο冗M(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控思想和復(fù)雜的數(shù)據(jù)挖掘分析理論加以實(shí)現(xiàn)，助力銀行實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)全面管控的應(yīng)用軟件系統(tǒng)及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，從而防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。