中國(guó)信用卡發(fā)卡量逐年升高。據(jù)央行發(fā)布《2020年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至三季度末信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.66億張，環(huán)比增長(zhǎng)1.29%，市場(chǎng)空間巨大。然而，隨著信用卡市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，用戶投訴量卻逐年上升，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的通報(bào)顯示2020年第三季度信用卡業(yè)務(wù)投訴占銀行業(yè)投訴總量的56.9%，環(huán)比增長(zhǎng)43.5%。負(fù)面的用戶體驗(yàn)使得銀行獲客難度與日俱增，現(xiàn)有客戶活躍度下降。在互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的當(dāng)下，面對(duì)巨大的市場(chǎng)存量和廣闊的發(fā)展空間，傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)模式優(yōu)化升級(jí)尤為迫切。

數(shù)字化驅(qū)動(dòng)銀行業(yè)務(wù)革新

十四五規(guī)劃提出“鼓勵(lì)銀行業(yè)發(fā)揮金融科技的賦能效應(yīng)”，要求將科技成果和具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景深度融合，提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)效率和變革新型商業(yè)模式。根據(jù)易觀報(bào)告，信用卡作為銀行最具互聯(lián)網(wǎng)基因和創(chuàng)新能力的業(yè)務(wù)板塊，是各行轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域，且信用卡業(yè)務(wù)貼近更多消費(fèi)場(chǎng)景，圍繞大生活服務(wù)類(lèi)打造場(chǎng)景生態(tài)成為各發(fā)卡行布局的主要抓手。民生銀行信用卡中心總裁陳大鵬指出，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，信用卡作為銀行支付融資一體化、線上線下相交融的新型數(shù)字化工具，自然成為了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒隊(duì)。及未科技董事長(zhǎng)兼CEO冒高峰認(rèn)為，以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的新一輪信息技術(shù)將助力銀行高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展，催生新型金融服務(wù)模式。

科技賦能銀行信用卡業(yè)務(wù)優(yōu)化

其實(shí)國(guó)外早在幾十年前已經(jīng)開(kāi)始探索拓寬信用卡業(yè)務(wù)消費(fèi)場(chǎng)景。美國(guó)運(yùn)通在業(yè)務(wù)上開(kāi)啟了精準(zhǔn)客群定位的先河，全面圍繞大生活服務(wù)類(lèi)打造生態(tài)場(chǎng)景。運(yùn)通卡的黑卡用戶可享受Dot & Vic's、Gucci、 Escada 等私人導(dǎo)購(gòu)服務(wù)，并在乘坐航班時(shí)獲得機(jī)場(chǎng)休息室、升頭等艙服務(wù)等。信用卡業(yè)務(wù)則曾和商家端超市巨頭Costco 合作發(fā)行聯(lián)名卡，C端用戶使用該卡消費(fèi)時(shí)能夠獲得較高的消費(fèi)返利、積分服務(wù)，類(lèi)似服務(wù)逐步覆蓋了高端酒店、航空、餐廳、會(huì)所、SPA等消費(fèi)場(chǎng)景。

美國(guó)運(yùn)通的收入增長(zhǎng)主要依賴于發(fā)卡數(shù)量的增加，但是隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，用戶對(duì)于消費(fèi)場(chǎng)景的追求更加精細(xì)化，傳統(tǒng)的信用卡業(yè)務(wù)模式已無(wú)法滿足，信用卡市場(chǎng)已經(jīng)開(kāi)啟通過(guò)金融科技賦能提供更精準(zhǔn)的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的新階段。

中國(guó)在金融科技領(lǐng)域走在了世界的前列，但是在用戶信用卡經(jīng)營(yíng)方面和國(guó)外仍有差距，對(duì)于銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，通過(guò)科技賦能傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)可以更好的優(yōu)化用戶體驗(yàn)，升級(jí)商戶服務(wù)，將傳統(tǒng)金融場(chǎng)景擴(kuò)展至更多消費(fèi)場(chǎng)景，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。

及未科技對(duì)此提出更為精準(zhǔn)的解決方案。“我們通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等新一代信息技術(shù)，強(qiáng)大的供應(yīng)鏈管理和運(yùn)營(yíng)能力，為銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)公司提供SAAS服務(wù), 幫助會(huì)員獲取、消費(fèi)場(chǎng)景打造和用戶忠誠(chéng)度管理?！奔拔纯萍糃OO黃宏澤表示，“公司輸出技術(shù)、內(nèi)容、運(yùn)營(yíng)、場(chǎng)景4方面的能力來(lái)賦能各大金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，服務(wù)其金融科技生態(tài)場(chǎng)景打造；同時(shí)，以科技為驅(qū)動(dòng)、場(chǎng)景為依托，滿足了銀行端用戶的消費(fèi)升級(jí)的品質(zhì)要求，進(jìn)而也為商戶輸送優(yōu)質(zhì)的客戶，實(shí)現(xiàn)銀行、商戶、用戶三方共贏”。

據(jù)了解，圍繞用戶、銀行和商戶，通過(guò)數(shù)字化運(yùn)算提供“千人千面”的一站式智能服務(wù)，及未科技為消費(fèi)金融輸出了長(zhǎng)期價(jià)值，也為加快數(shù)字產(chǎn)業(yè)化做出貢獻(xiàn)。據(jù)了解，及未科技已經(jīng)和中國(guó)銀聯(lián)、浦發(fā)銀行、招商銀行、光大銀行、民生銀行、上海銀行、上海農(nóng)商行、美國(guó)運(yùn)通和Visa等金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)開(kāi)展深度合作。

在“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”并存的時(shí)代，銀行在長(zhǎng)期、規(guī)范的經(jīng)營(yíng)下依托大數(shù)據(jù)、人工智能等新型信息技術(shù)，將會(huì)日益提高信用卡權(quán)益，滿足用戶多樣化精準(zhǔn)化的消費(fèi)需求，信用卡業(yè)務(wù)將會(huì)成為創(chuàng)新消費(fèi)金融領(lǐng)域的“潛力股”，未來(lái)具有較大的增長(zhǎng)空間。