我國有著不低的儲蓄率，這和當下保本理財清零，而銀行存款卻是保本的，有一定關系。風險承受能力較小的儲戶可通過銀行存款安穩(wěn)地賺取利息，還是比較劃算的。不過，我國有四千多家銀行，該選擇什么銀行，才既安全，又有高收益呢？

就有人想知道，如果同樣是10萬，存工商銀行和中小銀行，利率差別到底有多大？不妨一起分析一下。

?

工商銀行

在工商銀行的手機銀行可以看到，其收益率水平整體并不算高。50元起存的普通3月期定存利率為1.35%，如果能符合專享定存條件，年利率至多可達1.6%。普通6月期定存利率1.55%，專享定存利率至多1.8%。

普通1年期定存利率1.75%，專享定存利率至多2%。普通2年期定存利率2.25%，專享定存利率至多2.5%。普通3年期定存利率2.75%，專享定存利率至多3.15%。在5年期，其只有2.75%利率的普通整存整取定期存款，在其中存再多的錢都一樣，年利率至多2.75%。

由于10萬元不滿足大額存單的起存條件，是無法存入其中，享受更高利率的。

中小銀行

事實上，中小銀行是一個泛指，它包括城商行、農信社、村鎮(zhèn)銀行等。中小銀行的規(guī)模不如國有銀行大，為攬儲，一般會給出更高的利率。

如以新安銀行為例，其3月期儲蓄存款的滿期利率為1.7%，6月期1.9%，1年期2.15%，2年期2.7%，3年期3.4%。該銀行甚至沒有設置5年期定期存款，這和當下存款利率下行，銀行想要降低攬儲成本有關。而若沒有持有到期，年利率會按活期存款利率計息，為0.3%。

而在另一些中小銀行中，還設置有4%左右利率的5年期定期存款，雖然這樣的銀行比較少，但好好找還是有可能找到的。

?

二者差別

比較上述中小銀行和工商銀行的存款利率，可知新安銀行在每個期限里，普通50元起存的定期存款利率都比工商銀行的專享定期存款的利率上限還要高。而在一些中小銀行中，4%利率的5年期定期存款更是比工商銀行2.75%利率的5年期定期存款利率高多了。

可以說，對于綜合實力比較弱的中小銀行來說，想要在工商銀行面前攬來存款，給出這樣水平的存款也是應有之舉。

怎么打理

那么，儲戶若有10萬元，該存入工商銀行還是中小銀行呢？前些日子沸沸揚揚的取款難事件熱度還沒完全過去，只能說，盡管有《存款保險條例》，可中小銀行的安全性依然比不過工商銀行這種國有銀行。比較看重安全性的儲戶可以存入工商銀行中。

若儲戶比較看重收益率，也可以存入中小銀行，不過要先確保對方有存款保險標識，在其中存的資金也不要太多。必要時可以將10萬元分開，一部分存入工商銀行，一部分存入中小銀行，來一個折中。

如果儲戶對收益性有比較高的要求，不要全部存在中小銀行中，因為在其中，既不能排除風險性，受限于利率環(huán)境，頂天也可就4%左右的平均收益率，并不算特別高。

建議不要將雞蛋全部放在同一個籃子里，工商銀行和中小銀行都可以放一部分存款，用于保本。同時，也可以適當引入一些其余穩(wěn)妥方式進行增值，就比如借助余額寶打理短期資金，借助儲蓄國債打理確實不知閑置時間的長期資金。若想穩(wěn)穩(wěn)增值，也可借助一些穩(wěn)妥外貿經濟平臺的代銷，10萬每月可得1000元商品利潤，也很安全穩(wěn)妥。

?

總之，同樣是10萬，哪怕存入工商銀行的專享定期存款中，有時候都比不上部分中小銀行的普通定期存款。不過我們存款時，不止看利率這一個指標，安全性和流動性等均是要考慮的。