當(dāng)時(shí)他的基金組合情況是盈利的，不過市場(chǎng)確實(shí)跌了幾天。

基金漲挺好的時(shí)候，客戶擔(dān)心跌回去，想把收益贖回來再投資。

這跟上一個(gè)提問的是同一個(gè)客戶，從5月到7月，他的基金整體盈利了65萬。

之后7月、8月、9月，這個(gè)客戶都詢問過，表示過對(duì)市場(chǎng)的擔(dān)心。?當(dāng)然，這種情況不是發(fā)生在一個(gè)人身上，多數(shù)客戶都經(jīng)歷過類似的心情。

無論是2020年的3月、2021年3月這種市場(chǎng)震蕩下跌的階段——

還是2020年6月這種上漲的階段——

我們發(fā)現(xiàn)，無論市場(chǎng)上漲還是下跌，大家在持有過程中，都會(huì)或多或少地產(chǎn)生不踏實(shí)的情緒。?

這種不斷產(chǎn)生的不踏實(shí)感，會(huì)導(dǎo)致大家賣出手上的基金“落袋為安”。?

大家主觀上本來是希望資金安全，為了安全而做交易，反而造成了“持有時(shí)間短”、“頻繁買賣”的行為，導(dǎo)致資金虧損更多。

02我們?nèi)绾螏椭顿Y者

在討論能怎么做之前，我們先看看上面幾位后來的投資收益。?

截止到到2021年5月中旬，上邊幾位的收益率分別是40%、37%、28%。?

這些盈利情況是他們各自家庭全部金融資產(chǎn)的盈利水平，而不只是某一小部分錢投了某只基金的盈利率。他們組合中都有基金盈利超過70%、甚至100%以上。?

看到這些數(shù)據(jù)的時(shí)候，我自己內(nèi)心是很自豪的。那么為了幫助家庭獲得收益，我們具體做了哪些呢？?

1.理解情緒

“我們最古老而強(qiáng)烈的恐懼，源自于未知”這句話大家可能都聽過吧。?

對(duì)于恐怖片來說，是這個(gè)道理；對(duì)于投資來說，也是這個(gè)道理。?

你去朋友家做客，他掏出一把水果刀來，你的想法是他可能要給我切水果吃；?

但是如果你走在路上，對(duì)面一個(gè)不認(rèn)識(shí)的人咔一下掏出一把刀來，你就會(huì)想他是不是要搶劫？

你的恐懼不是刀帶給你的，而是拿著刀的那個(gè)人。?

在投資方面也一樣——市場(chǎng)就是那個(gè)拿著刀的人。?

不管過去是漲是跌，不管你買的基金是掙了還是賠了，你都會(huì)抑制不住地去想：明天如果跌了怎么辦？下個(gè)月跌了怎么辦？明年跌了怎么辦？?

然后在某一個(gè)時(shí)間點(diǎn)——

有可能是你給自己設(shè)置的止盈止損點(diǎn)，比如漲到10%我就不管了，直接賣了落袋為安；

還有可能覺得漲到了4、5個(gè)點(diǎn)我能接受，撈頓飯錢我就知足，賣了不虧；

再或者最常見的是被套了幾年，現(xiàn)在終于回本了，趕緊賣了解套。?

反正賣就對(duì)了！畢竟我們基本都被市場(chǎng)這個(gè)拿刀的人捅過。

2.認(rèn)識(shí)市場(chǎng)

因?yàn)槟悴皇煜な袌?chǎng)，所以才恐懼。?

就像我們看一部恐怖片，第一次看的時(shí)候給你嚇哭了，但是當(dāng)你看了幾十遍、被嚇了幾十遍之后，對(duì)這部電影非常熟悉了。這個(gè)轉(zhuǎn)場(chǎng)一過，下個(gè)鏡頭我準(zhǔn)知道貞子要爬出來了，我就不害怕了。

同樣，大家現(xiàn)在的恐慌是基于對(duì)市場(chǎng)比較陌生的情況下產(chǎn)生的，那么我們要做的最重要的一件事兒，就是認(rèn)清市場(chǎng)，讓它成為你的熟人。?

聽起來很難，其實(shí)也沒那么復(fù)雜。我們以大A股這個(gè)我們最熟悉的陌生人來舉例。

研究這個(gè)市場(chǎng)近20年的動(dòng)態(tài)和走勢(shì)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)長期來看A股是一個(gè)上漲趨勢(shì)，這跟股票收益來自經(jīng)濟(jì)成長的底層邏輯是一樣的。
但是它上漲的過程非常曲折，經(jīng)常會(huì)有2-4年甚至更長的時(shí)間里漲漲跌跌，起伏不定，或者干脆原地踏步。?

但有時(shí)候，它又會(huì)在大家都沒反應(yīng)過來的時(shí)候，在1-2年的時(shí)間里蹭蹭漲好幾倍。?

看起來是不是毫無規(guī)律可言？?

沒錯(cuò)，這就是大A股最大的特性，“市場(chǎng)中短期漲跌完全無法預(yù)測(cè)”。?

當(dāng)你準(zhǔn)備進(jìn)軍股票或者基金市場(chǎng)之前，你就直接拋棄炒短線做T這種想法就完了，就是因?yàn)檎l也不知道中短期到底是漲是跌，你想著抄底永遠(yuǎn)不知道是不是抄在了半山腰上。

你必須要做好自己的心理建設(shè)。?

咱們?cè)賮硪粋€(gè)構(gòu)思。?

假如你是王X聰，你爸王X林特別有錢，而且早晚這錢也都是你的。但是你爸在經(jīng)營過程當(dāng)中不總是一帆風(fēng)順的，有可能投資一個(gè)項(xiàng)目失敗了，兩三年資金都會(huì)比較緊張。但你不能因?yàn)榕履惆治磥碛锌赡芡顿Y失敗，你就不認(rèn)這個(gè)爸爸了對(duì)吧？

同樣，市場(chǎng)就是投資者們的爸爸。你想進(jìn)入市場(chǎng)，想跟著爸爸成長，就需要承擔(dān)可能兩三年都不怎么賺錢的風(fēng)險(xiǎn)，為的就是等著爸爸牛X了一波大漲。當(dāng)然也有可能根本就不會(huì)遇到什么坎坷，一年就帶你起飛了。
市場(chǎng)短期漲跌誰也沒辦法預(yù)測(cè)，當(dāng)你真的認(rèn)準(zhǔn)了市場(chǎng)爸爸的時(shí)候，當(dāng)你真的接受了這種波動(dòng)的時(shí)候，你受情緒的影響就會(huì)小很多。?

接受這個(gè)事實(shí)之后，咱們?cè)賮砹耐顿Y的事兒。?

3.戰(zhàn)術(shù)調(diào)整

以上只是我們?cè)趹?zhàn)略層面上的決策，并不是一個(gè)一勞永逸的辦法。?

要是光靠給自己下決心就能掙錢，哪兒還有那么多苦逼的打工人呢。

市場(chǎng)隨時(shí)面臨著各種外界的影響。比如去年的疫情，比如中美貿(mào)易戰(zhàn)，再遠(yuǎn)點(diǎn)兒比如08年美國的次貸危機(jī)等等……這些都會(huì)對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、對(duì)股市造成影響。
這就要求我們?cè)谡J(rèn)清市場(chǎng)、放平心態(tài)的同時(shí)，還需要根據(jù)市場(chǎng)動(dòng)向隨時(shí)進(jìn)行戰(zhàn)術(shù)上的調(diào)整。?

但是人的時(shí)間、精力、專業(yè)都是有限的，不可能把所有的東西都自己持續(xù)學(xué)習(xí)理解。我們理財(cái)向?qū)У姆?wù)，會(huì)把積累的長期的理論知識(shí)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)中，總結(jié)出對(duì)家庭理財(cái)決策最重要的部分，和家庭進(jìn)行溝通。?

我們?cè)陂_始執(zhí)行投資計(jì)劃之前，會(huì)先進(jìn)行1-2個(gè)小時(shí)的咨詢，充分了解家庭的財(cái)務(wù)情況、投資經(jīng)驗(yàn)。?

比如說前邊那個(gè)擔(dān)心次數(shù)比較多的客戶，他是一個(gè)企業(yè)主，過去一直是公司經(jīng)營積累的資金，基金股票從來都沒投過。我們把各個(gè)市場(chǎng)的漲跌幅度、長期收益等等都原原本本說的非常清晰，既沒有夸大風(fēng)險(xiǎn)、也沒有夸大收益。在這個(gè)基礎(chǔ)上，結(jié)合家庭的開支習(xí)慣，未來的收入預(yù)期，一起定下了投資的戰(zhàn)略目標(biāo)。?

不過原理雖然溝通，實(shí)際理財(cái)過程中，還是會(huì)慌。就像剛剛聽過機(jī)動(dòng)車駕駛的課，但是還沒有開過，那肯定是不會(huì)、不熟練的。?

我們每次都還會(huì)繼續(xù)耐心地解答，解釋短期的波動(dòng)難以預(yù)測(cè)，長期看現(xiàn)在的估值沒有在特別貴的位置，未來幾年還有很大的收益空間，建議繼續(xù)持倉。

我們就像一個(gè)導(dǎo)航員，拿著錯(cuò)綜復(fù)雜的地圖，幫駕駛員看清遠(yuǎn)方的路。

03適合200萬以上金融資產(chǎn)的投資者服務(wù)

以上為我們使用我們“理財(cái)向?qū)Х?wù)”的客戶，我們對(duì)每一位客戶進(jìn)行二對(duì)一理財(cái)咨詢+指導(dǎo)。
（每個(gè)客戶配備2名服務(wù)人員，分別為：具備10年投資經(jīng)驗(yàn)以上的專家導(dǎo)師和國內(nèi)外名校金融專業(yè)碩士畢業(yè)的理財(cái)顧問）
直接向家庭收服務(wù)費(fèi)，與客戶利益一致，適合200萬金融資產(chǎn)以上、對(duì)自己的投資收益不滿意的家庭投資者，費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)如下：

服務(wù)詳情可添加微信：jrxxj1，備注“向?qū)?/strong>”咨詢

04適合1-200萬金融資產(chǎn)的投資者服務(wù)

從去年開始，我們成立了船長理財(cái)這個(gè)品牌，讓1-200萬金融資產(chǎn)的家庭也能享受“咨詢+執(zhí)行”投顧服務(wù)。
服務(wù)詳情見：船長理財(cái)——跟投一個(gè)賬戶，解決全部理財(cái)（21年3月）
咨詢：我們通過每個(gè)工作日直播、文章、視頻等來進(jìn)行一對(duì)多咨詢，分享市場(chǎng)觀點(diǎn)、分享不同家庭情況的資產(chǎn)配置、投資答疑等等。?

執(zhí)行：我們?cè)诠_平臺(tái)上成立了兩個(gè)家庭理財(cái)賬戶——【超越哥倫布】和【陪伴哥倫布】，是兩個(gè)公募基金的基金組合。目前是免費(fèi)跟投。
超越哥倫布
2020年3月10日成立至2021年5月19日累計(jì)收益率39.72%。年化收益率32.40%。最大回撤12.38%。

陪伴哥倫布
2020年3月10日成立至2021年5月19日累計(jì)收益率26.70%。年化收益率21.97%。最大回撤8.77%。

我是金融系船長，一名基金主理人。我們團(tuán)隊(duì)從2009年開始協(xié)助家庭做資產(chǎn)配置，在2012-13年，2018-19年A股估值中樞以下的位置都成功幫助很多家庭將足夠比例的資金配置到股票型基金中，在2015年泡沫前后進(jìn)行了大幅減倉，保留了收益，并在2016、17年暫別A股，進(jìn)行港股配置，收獲了港股周期的收益。?

2020年開始，我設(shè)立家庭理財(cái)賬戶【超越哥倫布】和【陪伴哥倫布】，幫助更多投資者更簡(jiǎn)單地資產(chǎn)配置。

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