根據(jù)2023年政府工作報(bào)告，政府將致力于發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，提升常態(tài)化監(jiān)管水平，支持平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并完善金融體制改革，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范。在政策上的大力支持下，金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在如火如荼地進(jìn)行著。

一、金融業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型的必要性

（一）客戶需求升級(jí)

隨著數(shù)字化技術(shù)的快速發(fā)展和普及，客戶對(duì)金融服務(wù)的需求也發(fā)生了變化，他們希望能夠獲得更加便捷、高效、個(gè)性化的金融服務(wù)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好地滿足客戶需求，提高客戶體驗(yàn)。

（二）效率亟待提高

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在著繁瑣、低效、高成本等問題。數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以通過自動(dòng)化、智能化等方式提高工作效率，同時(shí)降低運(yùn)營成本，提高盈利能力。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理需要

數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好地識(shí)別、評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)確性和效率，從而降低風(fēng)險(xiǎn)和損失。

（四）加強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)

隨著金融監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)需要更加注重合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)控制。數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好地滿足監(jiān)管要求，提高合規(guī)性和監(jiān)管透明度。

（五）促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展

數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用可以帶來更多的創(chuàng)新機(jī)會(huì)，可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好地發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，推出更加符合客戶需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

二、金融業(yè)存在的主要痛點(diǎn)

（一）響應(yīng)合規(guī)監(jiān)管，人工重復(fù)操作多

響應(yīng)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定要求，業(yè)務(wù)流程合規(guī)性成本攀升，核對(duì)審查審計(jì)場(chǎng)景眾多，業(yè)務(wù)流程冗長，需人工重復(fù)操作。

（二）流程多靠人工，安全穩(wěn)定提效難

服務(wù)客戶過程中，跨系統(tǒng)人工操作，效率低下；信息收集過程中，員工手動(dòng)將紙質(zhì)文件和電子文檔錄入系統(tǒng)，過程耗時(shí)且易出錯(cuò)。

（三）平臺(tái)系統(tǒng)眾多，數(shù)據(jù)互通成本高

金融業(yè)務(wù)涉及眾多內(nèi)外部平臺(tái)系統(tǒng)，數(shù)據(jù)孤島問題頻發(fā)，跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)同步、填報(bào)、比對(duì)等操作費(fèi)時(shí)費(fèi)力。

（四）行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，客戶體驗(yàn)要求高

金融服務(wù)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，客戶體驗(yàn)的要求日益提高，需進(jìn)行及時(shí)快速的關(guān)懷和服務(wù)，以及實(shí)時(shí)信息的匯總和同步。

（五）安全風(fēng)險(xiǎn)凸顯，防范需求迫切

隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速，數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。黑客攻擊、數(shù)據(jù)泄露等事件可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)丟失、客戶信息泄露，甚至影響到金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

三、RPA在金融業(yè)中的應(yīng)用場(chǎng)景

（一）實(shí)在AI特色銀行智能化應(yīng)用場(chǎng)景

智能審單機(jī)器人：通過OCR+NLP能力，精準(zhǔn)識(shí)別票據(jù)圖像中的關(guān)鍵信息，結(jié)合審核規(guī)則進(jìn)行比對(duì)。通過RPA與審核平臺(tái)的聯(lián)動(dòng)，達(dá)到完全自動(dòng)化審單效果。

智能客服機(jī)器人：機(jī)器人自動(dòng)完成客戶的業(yè)務(wù)咨詢工作，從線上渠道接入后，對(duì)話窗口會(huì)先接到智能客服中心，在簡(jiǎn)單的幾次問答后再轉(zhuǎn)交人工。

數(shù)據(jù)分析機(jī)器人：機(jī)器人對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行事后分析。通過實(shí)在智能數(shù)據(jù)中臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)的讀取、清洗、分析后輸出可視化結(jié)果，進(jìn)行智能決策、流程挖掘。

報(bào)表可視化機(jī)器人：機(jī)器人自動(dòng)登錄的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，下載相關(guān)的報(bào)表數(shù)據(jù)，之后按照既定的規(guī)則對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加工處理，并郵件通知相關(guān)人員。

開戶輔助機(jī)器人：機(jī)器人自動(dòng)提取企業(yè)對(duì)公/公/對(duì)私賬戶開立的申請(qǐng)信息，登錄登錄人行、工商的網(wǎng)站系統(tǒng)，錄入企業(yè)信息進(jìn)行查驗(yàn)，記錄查驗(yàn)結(jié)果并返回前端。

賬單催收機(jī)器人：機(jī)器人自動(dòng)獲取需要催收的信用卡客戶清單數(shù)據(jù)，按照既定的模板，完成郵件或短信、外呼催收工作。

智能營銷機(jī)器人：機(jī)器人登錄信用卡中心的數(shù)據(jù)平臺(tái)，獲取用戶數(shù)據(jù)后，進(jìn)行打標(biāo)簽、分層處理等操作，結(jié)合知識(shí)圖譜應(yīng)用各類營銷話術(shù)，達(dá)到智能營銷效果。

信用卡審批機(jī)器人：信用卡審批全部子場(chǎng)景的自動(dòng)化操作。包括跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集獲取客戶征信情況，自動(dòng)審批，自動(dòng)更新黑白名單，自動(dòng)錄入憑證。

圖像處理機(jī)器人：機(jī)器人自動(dòng)完成增值稅專用發(fā)票等各類圖像的校驗(yàn)、歸檔、查詢與檢索、以及稅務(wù)系統(tǒng)的下載與校驗(yàn)等工作。

（二）數(shù)字員工具體應(yīng)用場(chǎng)景

信貸部：征信報(bào)告自動(dòng)解析機(jī)器人

業(yè)務(wù)背景：從互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)下載進(jìn)件數(shù)據(jù)和授信數(shù)據(jù)，登錄信貸系統(tǒng)進(jìn)行貸前查詢流程，然后登錄征信管理系統(tǒng)進(jìn)行征信查詢申請(qǐng)，審核，獲取，解析流程。4人+N個(gè)客戶經(jīng)理（以及涉及到移交的業(yè)務(wù)經(jīng)理，目前占總業(yè)務(wù)量的60%且持續(xù)上升，征信報(bào)告解析審核等處理麻煩。
效率提升：縮短到15分鐘每條，征信報(bào)告解析1.5分鐘每條，節(jié)省80%的人工處理時(shí)間；準(zhǔn)確度提高：基于規(guī)則100%準(zhǔn)確運(yùn)行，避免人工作錯(cuò)誤；時(shí)效性提升：機(jī)器人可多任務(wù)并行，同時(shí)處理多條，7*24無休

個(gè)人金融部：系統(tǒng)報(bào)表處理機(jī)器人
金融系統(tǒng)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)速度非常慢，查詢報(bào)表需要長時(shí)間等待，數(shù)據(jù)獲取后整理報(bào)表容易出錯(cuò)。每天都需要重復(fù)操作，占用業(yè)務(wù)人員大量時(shí)間與精力

運(yùn)營管理部-周報(bào)數(shù)據(jù)匯總

登陸運(yùn)營績效考核系統(tǒng)，點(diǎn)擊“運(yùn)營業(yè)務(wù)量點(diǎn)擊“柜員業(yè)務(wù)量（折算后）”－點(diǎn)擊“柜員查看詳細(xì)”－點(diǎn)擊“頻度”點(diǎn)擊“搜索”－點(diǎn)擊“EXCEL下載”－點(diǎn)擊“確定”－點(diǎn)擊“打開在數(shù)據(jù)透視表字段列表中選擇“機(jī)構(gòu)號(hào)”，進(jìn)行求和計(jì)算將季度表中的數(shù)據(jù)形成周報(bào)的excel表此場(chǎng)景為周報(bào)表匯總自動(dòng)登陸登錄到各個(gè)部門賬號(hào)下載需要的數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算然后形成統(tǒng)一的報(bào)表，通過RPA自動(dòng)處理流程，完成績效考核系統(tǒng)內(nèi)數(shù)據(jù)的下載和編輯，形成需要的表格，并反饋結(jié)果。 本程序的開發(fā)時(shí)間通知進(jìn)行POC驗(yàn)證之日起15個(gè)工作日即可完成，演示效果良好

金融中心-房改公積金錄入機(jī)器人

登陸公積金系統(tǒng)填寫開戶信息登錄政務(wù)系統(tǒng)、查詢個(gè)人信息、數(shù)據(jù)分項(xiàng)填入、結(jié)束通知公積金開戶辦理流程，需要對(duì)接政務(wù)平臺(tái)，用于確保信息的正確性，同時(shí)獲取婚姻信息、社保信息、證件信息等等。在整個(gè)操作流程，需要業(yè)務(wù)人員跨系統(tǒng)查詢并回填相關(guān)信息，涉及的交易比較多、重復(fù)并且繁瑣。然而人力成本的不斷提高、系統(tǒng)用戶體驗(yàn)度需要進(jìn)一步提升，急需透過自動(dòng)化流程機(jī)器人協(xié)助完成，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作自動(dòng)化，解放人力。

科技部-補(bǔ)丁異常通知機(jī)器人

分行科技部的業(yè)務(wù)人員，每天要登錄工行的SDSOC系統(tǒng)，下載補(bǔ)丁異常等清單表格，然后根據(jù)表格里的ip地址，在每個(gè)表格后面追加1列，標(biāo)注每行ip對(duì)應(yīng)的支行，最后把整理好的表格文件，通過IBMnotes9發(fā)送郵件給各個(gè)支行的人員。

四、客戶案例

（一）實(shí)在智能×華夏銀行

華夏銀行不斷加快金融科技創(chuàng)新，完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng)核心業(yè)務(wù)數(shù)字化項(xiàng)目實(shí)施，致力于打造“智慧金融、數(shù)字華夏”品牌。實(shí)在智能通過全國產(chǎn)全自研的AI技術(shù)和RPA產(chǎn)品，提供各種銀行場(chǎng)景下的IPA數(shù)字員工解決方案，助力華夏銀行廣州分行按下數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展的“快進(jìn)鍵”。

（二）實(shí)在智能×恒豐銀行

實(shí)在RPA助力恒豐銀行財(cái)務(wù)場(chǎng)景自動(dòng)化，實(shí)現(xiàn)增值稅發(fā)票和通用發(fā)哦i奧自動(dòng)查驗(yàn)打印。通過實(shí)在RPA，能有效提升金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理效率，為恒豐銀行數(shù)字化打下良好的基礎(chǔ)。

（三）實(shí)在智能×甜橙金融

面向風(fēng)險(xiǎn)管理部門，實(shí)在RPA實(shí)現(xiàn)了可以交易審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的流程自動(dòng)化，對(duì)提高中國電信翼支付反洗錢的數(shù)字智能化建設(shè)水平起到了不可或缺的推動(dòng)作用，為企業(yè)數(shù)字智能化升級(jí)打下了良好的基礎(chǔ)。

（四）實(shí)在智能×杭州銀行

銀行業(yè)務(wù)人員日常工作中需要對(duì)信息建檔和每日數(shù)據(jù)導(dǎo)出，多平臺(tái)操作繁瑣，費(fèi)時(shí)費(fèi)力、易出錯(cuò)。實(shí)在RPA助力杭州銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化，快速賦能，有效提升業(yè)務(wù)處理速度，避免人為失誤的風(fēng)險(xiǎn)。

（五）實(shí)在智能×浙江農(nóng)業(yè)信用銀行

實(shí)在RPA助力銀行數(shù)字化升級(jí)。通過實(shí)在RPA機(jī)器人實(shí)現(xiàn)商戶信息批量導(dǎo)入和審核自動(dòng)化，按照設(shè)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)入流程，無論是跨系統(tǒng)信息的抓取還是商戶信息的標(biāo)準(zhǔn)審核都可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化。

（六）實(shí)在智能×國泰產(chǎn)險(xiǎn)

國泰產(chǎn)險(xiǎn)和實(shí)在智能合作部署了自動(dòng)開票和服務(wù)費(fèi)分?jǐn)偟腞PA項(xiàng)目。國泰產(chǎn)險(xiǎn)每天有近千張保險(xiǎn)發(fā)票的開具工作，需要多系統(tǒng)間進(jìn)行數(shù)據(jù)下載、整理和上傳，占用了兩個(gè)財(cái)務(wù)人員且容易出錯(cuò)，使用RPA自動(dòng)開票后只用半天時(shí)間即可完成發(fā)票打印和寄送工作，效率提升了四倍。