你是誰，你的錢從哪里來，要用到哪里去，或?qū)⒔?jīng)歷“靈魂之問”了。

按照人民銀行、中國銀保監(jiān)、中國證監(jiān)會三部門聯(lián)合印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2022年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)將對單位和個人銀行賬戶增加管控，盡職調(diào)查客戶身份資料及交易記錄。

5萬元的額度成為分水嶺。按照《辦法》要求，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

這意味著，從下月起到銀行柜臺存款5萬以上或者取款5萬以上，都需要正式登記資金來源或用途，完成盡職調(diào)查。

到底如何登記？對普通市民而言又是否會帶來不便？一些業(yè)內(nèi)人士提醒，“對于存款五萬元的，銀行會咨詢落實(shí)這筆資金從哪來的，資金來源與你個人身份是否符合，與你歷史的銀行卡流水及交易是否匹配等?！?/p>

深圳某國有大行告訴南都記者，屆時會按照人行要求按時落實(shí)，目前還沒有具體細(xì)則。

2月10日，南都記者以市民身份在深圳福田下梅林的另一家某國有大行網(wǎng)點(diǎn)的柜臺實(shí)地咨詢探訪。柜臺工作人員表示，客戶提取、存入20萬元之上的現(xiàn)金，才需要進(jìn)行登記。最新《辦法》中的要求暫時還未執(zhí)行，具體要到3月1日后。至于市民關(guān)心的來源或用途等問題，工作人員表示，市民只需要正常登記，不需要擔(dān)心，也不會增加麻煩。

值得注意的是，工作人員強(qiáng)調(diào)，所謂“來源”是要寫明資金的源頭，比如薪資所得等，而像父母贈與等之類的情況，則還需要寫明父母資金的源頭。據(jù)悉，這些登記的信息或直連人行后臺系統(tǒng)。

但是，如果在柜員機(jī)上操作存儲款，又是什么情況？是否有“漏網(wǎng)之魚”？南都記者注意到，目前深圳柜員機(jī)取款額度當(dāng)天一般在兩萬元以內(nèi)，而存款方面，每次一般不超過一萬元，但普遍沒有設(shè)置總額度上限。對此，工作人員表示，目前在柜員機(jī)操作，確實(shí)不需要備注資金的來源或用途。

實(shí)際上，對于深圳而言，大額現(xiàn)金管理并非沒有先例。早在2020年6月，央行印發(fā)的《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》，率先在河北、浙江、深圳三地試點(diǎn)。其中，深圳對私賬戶管理金額起點(diǎn)是20萬元。如果客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時進(jìn)行登記。

而按照試點(diǎn)，管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點(diǎn)金額的交易。

一些業(yè)內(nèi)告訴南都記者，上述試點(diǎn)與本次《辦法》的實(shí)施，一個明顯區(qū)別就是存取款的限額下調(diào)為5萬元。而今后試圖通過拆分金額或者通過自助設(shè)備等方式規(guī)避監(jiān)管，也或?qū)⑿胁煌ā?/p>

回應(yīng)本次《辦法》出臺的背景，中國銀行業(yè)協(xié)會方面解釋，隨著國內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新、國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)不斷變化，現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》需要進(jìn)一步完善，以發(fā)揮反洗錢在建設(shè)現(xiàn)代金融體系、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放等領(lǐng)域中的作用。中國銀協(xié)進(jìn)一步表示，當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作未充分體現(xiàn)“風(fēng)險為本”理念，需要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)基于風(fēng)險的客戶盡職調(diào)查措施，在防范利用金融體系從事洗錢等犯罪活動的基礎(chǔ)上，提升金融服務(wù)效率。