大學(xué)生財(cái)富啟蒙

（窮爸爸富爸爸）精華速讀

大部分增長的收入都流向企業(yè)家及投資者，而并非勞動(dòng)者

——那些為錢而工作的人們。

對(duì)于窮人和中產(chǎn)階級(jí)來說，“存錢”是他們的信仰，可將他們從貧窮中拯救出來，保護(hù)他們?cè)谶@個(gè)殘酷的世界中不受傷害。對(duì)于很多人來說，把儲(chǔ)戶稱作“失敗者”

120年的道瓊斯工業(yè)指數(shù)圖表，你會(huì)發(fā)現(xiàn)為什么儲(chǔ)戶會(huì)變成失敗者以及他們是如何變成失敗者的。在每次崩盤之后，美國政府和聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行就開始“印鈔票”。在2000年到2016年期間，打著拯救經(jīng)濟(jì)的名義，世界各地的銀行開始降低利率和印制鈔票。然而我們的領(lǐng)導(dǎo)們卻要我們相信他們是在拯救世界。

實(shí)際上，富人們只是在拯救自己，并沒有將窮人和中產(chǎn)階級(jí)拉上被拯救的列車。許多國家的利率都低于零，這也是說儲(chǔ)蓄是失敗者所為的原因。如今最大的輸家是窮人和中產(chǎn)階級(jí)，他們?yōu)殄X工作，然后把錢存起來。（通貨膨脹的存在）

我有兩個(gè)爸爸，一個(gè)富，一個(gè)窮。一個(gè)受過良好的教育，聰明絕頂，擁有博士頭銜。但另一個(gè)卻連八年級(jí)[插圖]都沒能念完。然而其中一個(gè)人終其一生都在個(gè)人財(cái)務(wù)問題的泥沼中掙扎，另一個(gè)人則成了夏威夷最富有的人之一。

他們對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)不是來自學(xué)校，而是來自家庭。大多數(shù)人都是從父母那兒了解錢是怎么回事的。關(guān)于金錢，貧窮的父母能夠教給孩子們什么呢？他們只會(huì)說：“在學(xué)校里要好好學(xué)習(xí)喔。”結(jié)果，他們的孩子可能會(huì)以優(yōu)異的成績畢業(yè)，但同時(shí)也秉承了窮人的理財(cái)方式和思維習(xí)慣。

學(xué)校并沒有開設(shè)有關(guān)“金錢”的課程。學(xué)校教育只專注于學(xué)術(shù)知識(shí)的傳授和專業(yè)技能的培養(yǎng)，卻忽視了理財(cái)技能的培訓(xùn)。所以眾多精明的銀行家、醫(yī)生和會(huì)計(jì)師在學(xué)校時(shí)成績優(yōu)異，可還是要一輩子在財(cái)務(wù)問題上掙扎。

第一部分：窮人和中產(chǎn)階級(jí)為錢而工作。富人讓錢為他工作。

今天的千禧一代正在面臨生活嚴(yán)峻的考驗(yàn)。工作更難找到，機(jī)器人取代了數(shù)百萬的工人。從嘗試和錯(cuò)誤中學(xué)習(xí)變得越來越重要，而書籍學(xué)習(xí)在現(xiàn)實(shí)世界中越來越?jīng)]價(jià)值，大學(xué)教育不再能保證一份工作。

創(chuàng)造提供現(xiàn)金流的資產(chǎn)能使你的錢為你工作。高薪工作只意味著兩件事：你在為錢工作，你所支付的稅收可能會(huì)增加。我已經(jīng)學(xué)會(huì)了讓錢為我工作，讓稅收優(yōu)惠產(chǎn)生收入，而不是薪水。說到錢，大多數(shù)人都希望穩(wěn)穩(wěn)妥妥地掙錢，這樣他們才感到安全。關(guān)于錢，他們沒有激情，有的只是恐懼?！薄斑@就是他們接受低工資的原因。掙錢也不少，但仍會(huì)欠債。對(duì)大多數(shù)人而言，給他們的錢越多，他們欠的債也就越多。

隨著政府的擴(kuò)張，政府對(duì)錢的需求量越來越大，而唯一可以獲得錢的地方就是中產(chǎn)階級(jí)，意思就是工人。每個(gè)政府都?xì)g迎專業(yè)的投資者和企業(yè)主。工人繳納稅款；如果投資者和企業(yè)主以稅法作為發(fā)展經(jīng)濟(jì)的工具，那么他們繳很少的稅。你掙錢時(shí)得繳稅，花錢時(shí)也得繳稅。你存錢時(shí)得繳稅，你死時(shí)還得繳稅。

大多數(shù)人都希望有一份工資收入，因?yàn)樗麄兌加锌謶趾拓澙分摹Ｒ婚_始，沒錢的恐懼會(huì)促使他們努力工作，得到報(bào)酬后，貪婪或欲望又讓他們想擁有所有用錢能買到的好東西。于是就形成了一種模式?！逼鸫?，上班，付賬，再起床，再上班，再付賬……他們的生活永遠(yuǎn)被這兩種感覺所控制：恐懼和貪婪。給他們更多的錢，他們就會(huì)以更高的開支重復(fù)這種循環(huán)。

大多數(shù)人沒有意識(shí)到在生活中，不在于你掙了多少錢而在于你留下了多少錢。我們都聽說過，一個(gè)窮人中了彩，一下子暴富起來，然而不久就又變窮了，他們雖然得到了1百萬美元但很快又回到了起點(diǎn)。還有這樣的故事，說一個(gè)職業(yè)運(yùn)動(dòng)員在24歲時(shí)就掙了幾百萬美元，但到了34歲卻露宿橋下。

現(xiàn)在，會(huì)計(jì)可能是世界上最乏味的學(xué)科了，也可能是最讓人弄不明白的學(xué)科。但如果你想長期富有，它又可能是最重要的學(xué)科。問題是，你怎樣才能接受這門乏味而晦澀的學(xué)科并把它教給孩子呢？答案是：簡化它，

我們所需要明白的就是什么是資產(chǎn)，并且得到它們，然后我們就能致富。

為什么有人會(huì)買一些其實(shí)是負(fù)債的資產(chǎn)呢？

答案就在于他所受的是什么樣的基礎(chǔ)教育。

“資產(chǎn)就是能把錢放進(jìn)你口袋里的東西”如股票，黃金，出租屋，公司等。

負(fù)債是把錢從你口袋里取走的東西。如車貸，房貸，信用卡，超前消費(fèi)等。

一個(gè)錯(cuò)誤觀念：更多的錢往往不能解決問題，實(shí)際上它可能使問題變得更加嚴(yán)重。錢常常使我們?nèi)诵灾械娜觞c(diǎn)顯露，錢不能掩蓋我們的無知。這就是為什么經(jīng)常有些人在忽然得到一大筆意外之財(cái)，比如遺產(chǎn)、加薪或中彩之后，卻又很快失去的原因——甚至有些人會(huì)比他得到那些錢之前的財(cái)務(wù)狀況更糟。錢只是使你頭腦中的現(xiàn)金流向圖的流向更加明顯，如果你的現(xiàn)金流向圖是把收入都花掉，那么最可能的結(jié)果是增加了收入的同時(shí)也增加了支出。

當(dāng)老師說“如果你得不到好成績，在社會(huì)上也干不好”時(shí)，我和邁克就皺起了眉頭。當(dāng)我們被告知要遵循既定的程序、不要偏離規(guī)矩時(shí)，我們看到這種學(xué)校的程序是如何扼殺創(chuàng)造性的。我們開始明白為什么富爸爸說學(xué)校是生產(chǎn)好雇員而不是好雇主的地方。

如果你所有的錢都被投在了房子上，你就不得不努力工作，因?yàn)槟愕默F(xiàn)金正不斷地從支出項(xiàng)流出，而不是流人資產(chǎn)項(xiàng)，這是典型的中產(chǎn)階級(jí)現(xiàn)金流模式。

總之，決定擁有很昂貴的房子，而不是早早地開始證券投資，將對(duì)一個(gè)人的財(cái)務(wù)生活在以下三個(gè)方面形成沖擊：1.失去了用其他資產(chǎn)增值的時(shí)機(jī)。

2.本可以用來投資的資本將用于支付房子的各種高額、長期開支。

3.失去受教育機(jī)會(huì)。人們經(jīng)常把他們的房子、儲(chǔ)蓄和退休金計(jì)劃列入他們的資產(chǎn)項(xiàng)目

為什么富人會(huì)越來越富。資產(chǎn)項(xiàng)目產(chǎn)生的收入遠(yuǎn)可彌補(bǔ)支出，并且可以用剩余收入對(duì)資產(chǎn)方進(jìn)行再投資。隨著投資的積累，資產(chǎn)會(huì)越來越多，相應(yīng)地收入也就越來越多，從而形成良性循環(huán)。

中產(chǎn)階級(jí)發(fā)現(xiàn)自己總是在財(cái)務(wù)問題上掙扎，原因何在呢？中產(chǎn)階級(jí)的主要收入是工資，而當(dāng)工資增加的時(shí)候，稅收也就增加了，更重要的是他們的支出傾向也隨著收入的增加而同等增加。

第二部分 關(guān)注自己的事業(yè)

存在財(cái)務(wù)問題的人經(jīng)常是一生為別人工作的人，許多人在他們停止工作時(shí)就變得一無所有。

為什么總是聽人說：“我需要加薪”、“我要是能得到升職該多好”、“我要回學(xué)校去再學(xué)習(xí)以便得到收人更高的工作”、“我要去加班”、“也許我能干兩份工作”、“兩周內(nèi)我將辭職因?yàn)槲艺业搅艘环莨べY更高的工作”等等。大多數(shù)窮人或中產(chǎn)階級(jí)財(cái)務(wù)保守的基本原因在于：“我不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，這意味著他們的財(cái)務(wù)知識(shí)匾乏，他們必須依附于工作，他們必須安全運(yùn)作。