揭秘財富本質，入門基金投資，四步制定理財計劃。

一、財富的本質

你現(xiàn)在最大的財富是什么？

你現(xiàn)在最大的財富就是你自己，你靠自己的能力賺工資，投資什么都不如投資自己，好好經(jīng)營自己所有的資產，時間、錢、人脈，投資自己，努力提高自己的價值。

價值是創(chuàng)造財富的第一要義（第一把生財金鑰匙）。

亞當斯密在國富論中闡明，市場經(jīng)濟下財富的核心就是分工協(xié)作與價值交換。

我有什么價值？

我能夠為社會、為他人創(chuàng)造什么價值？

我如何能用最小的投入增加自己的價值？

所謂投資，就是一種跨時間的價值交換。

我們每天都用時間、錢、資源去交換新的價值。比如投入資本、投入時間，學習專業(yè)知識、訓練技能，都是一種投資。與其投資給別人，投資在自己身上，是回報最快的投資，而且更加容易控制風險。大家說什么是真正的富有呢？有多少錢？錢再多，如果不懂得價值增長，敗家也很快。真正的炫富不是看身上穿什么牌子的衣服，而是看誰為這個社會提供更多的服務。

二、四步制定財富管理計劃

不投資不會富有，錯誤投資讓人更貧窮。（第二把生財金鑰匙）

當我們有能力通過自己的價值創(chuàng)造財富之后，聰明的同學很快就會發(fā)現(xiàn)，單純依靠自己來創(chuàng)造財富還是有局限的。

今天在富豪榜上的人，沒有一個是靠省吃儉用而上榜的，而大多是按照股票市值和資產計算的，依靠的是資本運作的能力?？墒峭顿Y并不一定是獲利，還有可能血本無歸，甚至負債累累。

除非能夠在投資交換中獲得價值的增值。

那么我們如何能透過投資獲得增值呢？

投資不是賭博，需要專業(yè)的知識與能力，更像在高空中走鋼絲。

要掌握好投資與風險的平衡桿，怎么能平衡這個風險呢？

那就是先理財，再投資。

理財或者說是財富管理是什么呢？

是人一生的財富規(guī)劃。

理財以人的持續(xù)幸福為目的，而投資呢？

則僅是以資金的最大獲利為目的。

有人說資金能獲利，自然就幸福了。不過，金融市場如汪洋大海，盈虧是永恒的波動，如果我們沒有清晰的財富管理計劃作為錨定，很容易在風浪中就迷失自己。那我們該怎么做呢？

理財?shù)牡谝徊桨。褪秦敻唤】怠?/span>

怎么才算財富健康呢？

那就是要做好現(xiàn)金流管理。

第一，現(xiàn)金是所有資產中使用成本最高的資產，因為現(xiàn)金不能產生收益，你手上的現(xiàn)金的價值會被通貨膨脹偷走。同時，現(xiàn)金是流動性最好的資產，用起來最為方便。比如說我們生病住院的時候需要現(xiàn)金，我們上學交學費的時候需要現(xiàn)金，我們消費也需要現(xiàn)金。那怎么做呢？盡可能在你的資產中減少現(xiàn)金資產，僅僅保留三到六個月的生活費就好了，其他的錢要想辦法讓他為你工作起來。怎么利用現(xiàn)金管理工具，讓你的現(xiàn)金資產運作的更加高效呢？比如貨幣基金，它能夠及時贖回、轉賬，提現(xiàn)到余額，無手續(xù)費用，提現(xiàn)到銀行卡，1萬以下延免手續(xù)費，流動性比較好。

貨幣基金的優(yōu)勢就是風險低，不過比起放在銀行活期賬戶的收益要高些，所以隨手養(yǎng)成一個現(xiàn)金管理的小習慣，可能每個月可以多加一個菜，比如銀行T加零的理財產品，不過投資門檻多在1萬元以上，風險低，流動性好，收益也不錯。如果不知道P加的含義，可以自己百度一下啊。如果證券投資能力較強的同學啊，也可以關注國債逆回購，收益率異常高的時候去薅羊毛，一般呢比銀行的定期存款收益率還是要高。如果資金量比較大的周轉資金呢，也可以考慮短債基金。對于有消費自控力的同學，信用卡呀也是一個不錯的現(xiàn)金替代工具，因為信用卡的免息期中，替代自己的現(xiàn)金可以用于投資獲得收益，同時還可以獲得消費積分、權益以及信用的積累。信用也是一種財富，對于。對很多富豪來講，信用遠比手頭上的現(xiàn)金更為重要，對于自控力差的同學，這招咱們就免了，免得陷入財務風險。當然，要實現(xiàn)財富健康，還有一些檢查指標，幫助我們隨時檢查、自省自己的財務狀態(tài)。我建議大家至少每三個月做一次財富體檢，養(yǎng)成良好的財富管理習慣?？傊?，現(xiàn)金流管理就像一個人的血液一樣，有了健康的血液供給方式，身體才會越來越強大。

那么理財?shù)?span id="s0sssss00s" class="ql-color-#ee230d">第二步呢，就是增加風險防范的能力，同時也放大資產承擔風險的能力。每個人都可能面對風險，重大疾病、意外傷害風險，甚至失業(yè)、婚變、投資失敗，這些風險發(fā)生時都有一個特征，就是會伴隨我們財富的損失。即使在學校有大學生保險，不過，重大疾病自費承擔的藥品以及報銷。比例還是需要自己付錢，需要有所準備。善用保險杠桿規(guī)避生活中的風險，是現(xiàn)代社會的金融素養(yǎng)能力之一。這里簡單講講消費型的重大疾病保險，特別適合大學生的一項保險計劃，每年消費幾百塊錢，當合約約定的大病發(fā)生時，就得到幾十萬甚至上百萬的賠付啊。如果約定的風險沒有發(fā)生，你付出的保險費也能成為幫助別人的資金，用幾百塊錢就鎖定了幾十萬元的現(xiàn)金給付。可不要小看這幾百元的消費，有了它，在你的資產負債表上就有了一筆有條件的現(xiàn)金使用期權，而且是意大利。同學們要知道，這里給付的是現(xiàn)金啊。保險的金融優(yōu)勢就是你需要大量現(xiàn)金的時候支付現(xiàn)金，而其他的金融資產轉化為現(xiàn)金資產都需要交易時間或者交易費用。當然，隨著我們收入。增加，年齡增大，這個計劃就不一定適合每個人了，需要定期審視調整我們的保險計劃。有的同學問，遇到不靠譜的戀愛對象以后精神沉淪算不算風險？當然算，我們除了客觀情況發(fā)生時要防范財富風險，還要防范人的主觀認知帶來的財富風險。

科學的財富管理就是把人的主觀風險降低到可控范圍的財富管理技術。再好的理財技術都要以主觀意識回歸理性為前提，這大概率啊，是反人性的，可這才是永恒的財富之道。在實現(xiàn)財富健康，獲得財富安全之后呢？

理財?shù)牡谌齻€步驟就是按照生命周期理論制定長期資金規(guī)劃，那這里的步驟是不能亂的，沒有實現(xiàn)財富健康，沒有實現(xiàn)財富安全，那么即使我們制定了長期資金規(guī)劃，隨時都可能。掉進坑里。行為投資學告訴我們，沒有基本的生活保障，沒有充分安全感的情況下，投資行為往往會出現(xiàn)偏差。那我們依據(jù)什么來制定自己的財富管理計劃呢？

首先我們來看看什么是生命周期理論。1985年諾貝爾經(jīng)濟學獲得者共同提出了生命周期理論，這個理論常常被用于理財計劃中。人生如白駒過隙，每個人都會面對生老病死的生命周期，我們從工作到退休的收入周期30到40年，而我們平均的消費周期有80年以上。聰明的人會知道，越早開始規(guī)劃一生的財富，未來的人生才會越來越輕松。

第二點，我們制作長期資金規(guī)劃的時候呢，很多人認為投資的困難在于不知道怎么選擇投資產品，似乎呢，不投資錢就貶值，一投資呢？就被當韭菜。其實這是因為我們缺少理性的投資計劃。投資的目的是什么？投資的本金有多少？投資的時間有多長？我們期望的投資收益是什么？我們能夠承擔的風險是多少？當這些問題都不能明確的時候，我們做出的投資決策跟賭博有什么差別呢？誰又會把自己的人生完全放在一場賭局中呢？

經(jīng)常有這樣的同學來問我，老師，某某某基金可以投嗎？某某某股票可以投資，只要是專業(yè)人士，就沒有辦法回答這樣的問題。合法的金融產品沒有好壞之分，只看他是否與你明確的目標與投資計劃相匹配。如果在投資時你這樣問，我計劃四年后給自己攢一筆2萬元讀研究生的補貼，我有本金1萬元，我能承擔的損失風險是20%，這支基金是否能滿足我的需要那？就會得到非常清晰的答案。那么我們如何一步一步的完成長期資金規(guī)劃呢？首先我們要進行從目的出發(fā)的資金規(guī)劃。我們一生有很多的夢想都需要財務的支持，比如短期資金的規(guī)劃，有升學、旅行、短期夢想啊，也有中期資金的規(guī)劃，創(chuàng)業(yè)、結婚、生育計劃。當然我們也要面對的是長期資金規(guī)劃，包括子女的教育金、養(yǎng)老金。雖然在大學階段，未來人生充滿了無限的可能，不過我們很快就會遇見老年的自己。我在這里呢？以養(yǎng)老金為例，我們如何通過對金融工具的使用來實現(xiàn)財富規(guī)劃？首先我們要計算需求。按照剛才講到的生命周期理論，大家可以發(fā)現(xiàn)，如果一個女生從22歲開始工作到55歲退休。生命到85歲終止，那么85歲到55歲之間30年，如果每個月除了社會的基本養(yǎng)老保險金以外呢，希望額外給自己準備2000塊錢的養(yǎng)老生活金，那么我們算一下，2000乘以12等于24000元，那么乘以30年等于72萬元啊，這里呢，我們假設投資收益可以沖抵通貨膨脹72萬元呢，放在我們現(xiàn)在需要準備這個錢的時間，也就是55歲減去22歲，我們有30年的掙錢的時間，那么平均到每個月呢，就應該是1818塊錢，也就是說從22歲開始，每個月為自己投資1818塊錢，才能夠做到你這樣的養(yǎng)老目標。如果到42歲開始籌備呢，那需要多少錢呢？每個月就需要準備4615元?？峙履莻€時候上有老下。留小，壓力就更大了，那么我們第二步呢，叫做依據(jù)資金特征選擇投資工具，長期資金安排越早開始，老的時候就會越輕松，年輕的自己要對老年的自己有些責任感，更為重要的是，即使我們每個月從收入中準備了這筆養(yǎng)老金，要怎么投資才能達成我們的目標呢？

作為養(yǎng)老金的需求呢，有幾個指標

第一，養(yǎng)老的時候要能夠轉化成現(xiàn)金需要，比如說住院要現(xiàn)金給房產證是不行的

第二，老年的時候能夠按月支付，即使我們再有錢，坐吃山空的感覺都知道很不舒服

第三，投資至少能滿足通抵御通貨膨脹

第四，現(xiàn)金需求明確，只能承擔低風險

第五，就是需要呃完成一個30年以。

持續(xù)每月定投的一個投資計劃，有了這個目標，我們才可以從各種金融工具中選擇適合我們的投資組合了。

那么理財?shù)牡谒牟骄褪?span id="s0sssss00s" class="ql-color-#ee230d">金融工具的應用與風險管理。這些投資工具在大學生階段最為常見的就是儲蓄、基金、債券、股票等等，即使是這幾個呀，大家也需要花一點時間來學習。

我們再來了解一下簡單金融工具的收益與風險關系。

那么問題來了，對于保證未來養(yǎng)老生活的需求，我們能不能選擇房產作為養(yǎng)老的補充呢？

其實答案很簡單啊，我們只需要想一想，在30年以后，你需要現(xiàn)金養(yǎng)老的時候，房產是否能夠輕松變現(xiàn)？

是否能夠按月持續(xù)給付現(xiàn)金？

變現(xiàn)的時候要承擔什么損失？

你的整體投資回報是否。可以沖抵通貨膨脹。有的同學會說，我怎么能知道房產在30年以后是高峰還是低谷呢？既然你不知道，那我們是否能把年老的自己放在這樣的一個不確定當中呢？在我看來，如果是養(yǎng)老生活中最基本的生活費用，房產投資是不適合的。

對于滿足基本生活之后的需要，可以承擔一定風險，才可以考慮地產的投資。

當我們通過貨幣基金、存款、短債基金進行現(xiàn)金流管理，我們通過保險杠桿可以獲得更多的現(xiàn)金使用權，實現(xiàn)財富安全。我們通過生命周期規(guī)劃下的投資組合，實現(xiàn)了長期現(xiàn)金流的安排，完成了對人生的規(guī)劃。

至此，你的人生起跳的海綿墊子才算是鋪好了?，F(xiàn)在，你手上的資金已經(jīng)不再是你生病時的救命錢，也不是你未來兒子的教育金，這樣的錢我們才能成為可投資資本，才能夠承擔更大的風險以博取更大的收益。不同的金融產品有不同的屬性，在不同的宏觀環(huán)境下，不同的投資金額，依據(jù)不同的投資目的、不同的投資收益，以風險預期選擇不同的投資工具。所以，即使資金相同的兩個人，也會因為投資的目標不同。而選擇完全不同的投資組合。投資是一個理性策略的執(zhí)行過程，這里每一種投資工具的使用都是你與其他投資者在知識與技巧、資本、風險承擔、利益上面的博弈。如果希望自己成為一個投資高手，就需要同學們系統(tǒng)的展開學習，增強實力?？偨Y一下，不投資不會富有，錯誤的投資讓人更貧窮。基金想說愛你容易嗎？我們今天可以先了解一下怎么玩轉基金。

三、基金投資入門

首先什么是基金？

從廣義上講，出于某一目的籌集具有一定數(shù)量的資金啊，其總和都可以稱為基金，比如說基金會、基金、信托基金、互助基金、社會保險基金等等。那么我們今天重點要了解的是在個人財富投資當中，最為常見的一種形式就是證券投資基金，主要是利益共享、風險共擔的集合證券投資方。方式，通過發(fā)行基金的單位集中投資者的基金由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金投資股票、債券等金融工具的投資，并將投資收益按照基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式。

簡單的說，你錢不多，沒時間，也不專業(yè)，但是你可以當老板，選一個職業(yè)基金經(jīng)理人，讓他幫你賺錢，再找一幫志趣相投的人共同分擔風險，分享收益。2021年底，我國基金投資者已經(jīng)超過了7.2億，要知道十年前僅有四千萬的基金投資者?？梢哉f玩轉基金是學習投資初級玩家必備的升級裝備。那么證券投資基金有哪些種類呢？當我們打開投資理財平臺的交易頁面的時候，各種名稱的基金會讓你目不暇接，怎樣從中找？出適合自己的投資品種呢，我們先了解一下他們的分類，首先按照交易方式來劃分呢，可以分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金呢，就像是還沒領證的男女朋友，隨時可以分手，投資很靈活，但是資金池因為可以隨隨便便的進進出出，波動也會明顯。封閉基金呢，就是在封閉期就好像是領了結婚證，必須要等封閉期結束的時候才可以買賣交易。根據(jù)投資對象的不同，基金還可以分為股票型、債券型、貨幣型、混合型。股票型基金呢，是指投資于股票市場的基金，根據(jù)最新的規(guī)定，股票型基金的股票倉位呢不能低于80%，股票型基金呢，主要有價值型、成長型和平衡型這三種投資策略。債券型基金啊，是指基金資產80%以上投資于債券。的基金，他通過對債券的組合投資尋求比較穩(wěn)定的收益。在國內呢，債券型基金的投資對象主要是國債、金融債和企業(yè)債?；旌闲突鹉?，是指同時投資于股票、債券和貨幣市場等等沒有明確的投資方向的基金，它為投資者提供了一種在不同資產之間進行分散投資的工具。混合型基金呢，可以根據(jù)資產投資比例及其投資策略再分為偏股型基金、偏債型基金、平衡型基金和配置型基金等等。貨幣型基金呢，是指投資于貨幣市場上的短期有價證券的一種投資基金啊，資產主要投資于短期貨幣工具，比如說國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、銀行承兌匯票啊，政府短期債券、企業(yè)債券等等短期的有價證券。貨幣型基金呢，只有一種分紅方式，就是紅利轉投資啊，貨幣型基金。每份單位始終保持在一元，超過一元以后的收益會按時自動轉化成基金份額，擁有多少基金份額呢？即擁有多少資產，而其他開放式基金呢，則是份額固定不變，單位凈值累加。當然投資的標的不同啊，收益和風險都會不一樣，比如投資股票的，賺的時候賺的很多，虧的時候呢也很多。風險收益對比可以看這張圖，在過去十年當中呢，各種類型的基金收益是怎么樣呢？我們可以看這張表，根據(jù)基金管理方式啊，可以分為主動型基金，被動型基金。主動型基金呢，是指募集后的由基金經(jīng)理操盤，把資金投資于他所偏愛的股票、債券等等，以期獲得超越市場基準收益的基金。但是相對的呢，被動基金并不是主動去尋找超越市場的表現(xiàn)，而是試圖復制指數(shù)的表現(xiàn)。由于被動基金一般。選取特定的指數(shù)作為跟蹤對象，因此也通常被稱為指數(shù)型基金，那么現(xiàn)在我就要來考考大家了啊，如何從一個基金的名稱去了解一只基金，比如某某某滬深300指數(shù)A，大家能從這支基金名稱中看到什么呢？我這里給大家一個公式，首先就是誰發(fā)行的加上投資什么，加上投資風格，所以上面這支基金呢，就是某某公司的投資追蹤滬深300指數(shù)的基金，要注意的是最近流行給基金化妝，名字上加上靈活配置啊，價值啊，量化等等字眼，其實也不一定就是量化基金，還是要看其投資策略和配置的真面目。那么最后呢，我要給大家三個基金投資的小錦囊，投資基金的風險呢，可控，可是投資人亂操作的風險是不可控的，投資市場每天都有人賺錢。也有人賠錢，投資并不可怕，投資的人無知最可怕。投資基金的秘訣呢，就是要做一個投資的有心人。首先我們叫做貧賤相息，什么是最佳的買入時間呢？一定不是這支基金的高光時刻，就像我們的愛情在筑底的時候，貧賤湘西才能夠獲得收益最大化。當然選對大事，選對賽道，選對管理公司，選對基金經(jīng)理也是至關重要的。具體的實操攻略呢，我們會在后面的課程當中給大家詳細講解。第二點呢，叫做茍富貴要相忘。什么是最佳的退出時間？如果是短期投資，在目前大勢之下，制定一個合理的收益目標，一旦達到就可以考慮贖回。天下沒有不散的宴席，茍富貴一定要相忘。

第三呢，你許我真情。我還你天長地老作為長期資金規(guī)劃，選擇適合的賽道的基金產品，進行長期的、持續(xù)的基金定投，就能收獲你許我真情，我還你天長地老的美好。