此前，北京師范大學(xué)的董潘教授發(fā)言稱：“我們可以預(yù)售，貸款合同是要交房的時(shí)候才辦的?！苯?，經(jīng)過(guò)王琦的事件后，網(wǎng)友們?cè)俅蜗肫鸲私淌诘陌l(fā)言，在表示贊同該發(fā)言的基礎(chǔ)上，大家就房貸的放貸問(wèn)題再次引起熱烈的討論。

自古以來(lái)，商品買(mǎi)賣(mài)的過(guò)程中，我們一貫秉承著一手交錢(qián)一手交貨的原則。但是實(shí)行商品房預(yù)售制度卻給了資本家們打破這一原則的機(jī)會(huì)，在房子還沒(méi)建好的前提下就將房款打進(jìn)了開(kāi)發(fā)商的口袋，需要購(gòu)房人面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)。之前在分析爛尾樓成因時(shí)，我曾說(shuō)過(guò)，樓房爛尾的常見(jiàn)原因從表面上看是資金問(wèn)題。實(shí)際上，最主要的原因是開(kāi)發(fā)商的爛尾成本太低，樓房爛尾，不論是從立法層次上，還是執(zhí)法層面上都成本很低。

因此，到交房時(shí)才辦理貸款不失為一種解決現(xiàn)狀的方法。在交房時(shí)再辦理貸款，首先購(gòu)房人無(wú)需擔(dān)心樓房爛尾問(wèn)題。購(gòu)房人交一部分首付到資金監(jiān)管賬戶，開(kāi)發(fā)商在該項(xiàng)目中投入較目前更高比例的資金用于建設(shè)。

如此，既有資金用于樓盤(pán)建設(shè)，又讓開(kāi)發(fā)商承的投入有所增加，進(jìn)一步承擔(dān)了更大的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)越大，動(dòng)力越大，樓房爛尾的風(fēng)險(xiǎn)越小。與此同時(shí)，有效避免了銀行違規(guī)放貸等問(wèn)題，即使是銀行違規(guī)放貸，購(gòu)房人也無(wú)需承擔(dān)銀行違規(guī)放貸所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

但是在現(xiàn)階段，并未實(shí)現(xiàn)先交房后辦貸款，所以購(gòu)房人在辦理購(gòu)房貸款時(shí)，仍然需要注意以下要點(diǎn)。

一、核實(shí)監(jiān)管賬戶。簽訂購(gòu)房合同時(shí)，留意該項(xiàng)目的監(jiān)管賬戶，即使沒(méi)有約定，開(kāi)發(fā)商也需要在售房的現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行公示。如果上述途徑都無(wú)法找到監(jiān)管賬戶，購(gòu)房人可以直接到當(dāng)?shù)刈〗ú块T(mén)進(jìn)行查詢。

二、核實(shí)銀行將貸款放入資金監(jiān)管賬戶。在與銀行簽訂貸款合同時(shí)，注意核實(shí)合同上的賬戶與先前核實(shí)的監(jiān)管賬戶是否一致，如果不一致則存在房款被轉(zhuǎn)移的可能性。

三、沒(méi)有正式交房前，購(gòu)房人可以通過(guò)信息公開(kāi)等方式查詢監(jiān)管賬戶內(nèi)的資金動(dòng)向，一旦資金去向不清晰，開(kāi)發(fā)商存在轉(zhuǎn)移房款的可能性，購(gòu)房人們要及時(shí)向資金監(jiān)管部門(mén)提起違法查處。

房地產(chǎn)市場(chǎng)已從賣(mài)方市場(chǎng)悄然轉(zhuǎn)變?yōu)橘I(mǎi)方市場(chǎng)，如果買(mǎi)方的利益無(wú)法得到保護(hù)，那么房地產(chǎn)市場(chǎng)談何復(fù)蘇？其實(shí)，先交房后辦理貸款本質(zhì)上也是現(xiàn)房銷售，看得見(jiàn)、摸得著的房屋讓購(gòu)房人更有信心，也會(huì)讓房地產(chǎn)市場(chǎng)更有生機(jī)。商品房預(yù)售制度或許會(huì)有改變，但是改變不會(huì)在一朝一夕，而是需要逐漸過(guò)渡，給各方一個(gè)緩沖和適應(yīng)的時(shí)間，讓我們拭目以待。