我承認(rèn)我錯(cuò)了，之前咱們都一直覺得平安保險(xiǎn)的產(chǎn)品很少很少有性價(jià)比的。然后平安推出最新的保證續(xù)保20年百萬醫(yī)療險(xiǎn)【長相安】，簡直就是王炸產(chǎn)品，直接吊打整個(gè)市場。

之前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場上，能夠做到保證續(xù)保20年的只有四家公司：

平安（e生保20年版本）太平洋藍(lán)醫(yī)保（20年版本）人保好醫(yī)保（支付寶上的）泰康（20年版本）

在之前的這四家公司產(chǎn)品中，大家?guī)缀醵紩?huì)推薦太平洋藍(lán)醫(yī)?；蛘咧Ц秾毢冕t(yī)保。

平安之前保證續(xù)保20年的e生保保費(fèi)貴，要么不帶院外特藥，要么沒有墊付服務(wù)。完全是被藍(lán)醫(yī)保按在地上摩擦。原因很簡單，

太平洋藍(lán)醫(yī)?？梢员ＷC續(xù)保20年，保費(fèi)低，院外特藥100%報(bào)銷，可以墊付醫(yī)療費(fèi)（不分疾病，只要超過1萬免賠額就可以申請(qǐng)）。不過平安健康最新推出的長相安保證續(xù)保20年百萬醫(yī)療，直接反超太平洋藍(lán)醫(yī)保。我先說下推薦平安長相安的7個(gè)理由：

平安長相安百萬醫(yī)療，保證續(xù)保20年，推薦的7個(gè)理由：

1??保證續(xù)保20年

2??無理賠免賠額逐年遞減，最低至5000元

3??2人即可組成家庭保單，共享免賠額

4??2人投保保費(fèi)優(yōu)惠5%，3人優(yōu)惠10%，4人優(yōu)惠15%

5??報(bào)銷100種院外靶向藥，包括120萬一針的癌癥神藥CART

6??保費(fèi)比較便宜

7??增值服務(wù)多：墊付醫(yī)療費(fèi)（不限疾病），門診陪護(hù)，住院護(hù)工，綠通服務(wù)（不限疾?。?，免費(fèi)飛機(jī)票等等

8??如果在其他公司買的有百萬醫(yī)療險(xiǎn)，到期前后兩個(gè)月，買長相安，可以申請(qǐng)取消等待期（也就是無縫銜接成長相安）

• 保費(fèi)略低

0歲藍(lán)醫(yī)保440元，長相安417元

30歲藍(lán)醫(yī)保247元，長相安235元

40歲藍(lán)醫(yī)保459元，長相安444元

50歲藍(lán)醫(yī)保1229元，長相安1214元

我嚴(yán)重懷疑是直接對(duì)標(biāo)藍(lán)醫(yī)保，20年累計(jì)總保費(fèi)對(duì)比：

投保后如果沒有理賠，免賠每年額降1000元，直到降至5000元就不再降低。如果一旦理賠就立馬恢復(fù)至1萬免賠額。這個(gè)是王炸，目前保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療中，只有長相安有這個(gè)功能。

• 2人共享免賠額

如果兩人一起投保，可以共享1萬免賠額。其他很多產(chǎn)品都要求3人才能共享。

• 2人保費(fèi)打折

2人投保，保費(fèi)95折3人投保，保費(fèi)9折4人投保，保費(fèi)85折

• 墊付醫(yī)療費(fèi)

只要超過1萬免賠額，可以提供墊付費(fèi)服務(wù)。需要主注意，墊付醫(yī)療費(fèi)屬于增值服務(wù)，不會(huì)寫入合同。

1、投保要求

投保年齡：

最高70歲投保，但是超過55歲就需要體人工審核體檢。太平洋藍(lán)醫(yī)保最高投保年齡65歲，超過55歲也是需人工審核并且體檢。

職業(yè)要求：

不在下面《高危職業(yè)表》的職業(yè)，都可以投保。

（點(diǎn)擊可以看高清大圖）

太平洋藍(lán)醫(yī)保職業(yè)要求

不在下面《高危職業(yè)表》的職業(yè)，都可以投保。

（點(diǎn)擊可以看高清大圖）

2、產(chǎn)品責(zé)任

（1）住院醫(yī)療費(fèi)

普通疾病每年報(bào)銷200萬，

55種輕癥每年報(bào)銷200萬，

120種重疾每年報(bào)銷200萬。

確診120種重疾還直接給1萬元重疾保險(xiǎn)金。但是，每年限制最高報(bào)銷400萬，20年限制總額度800萬。1萬免賠額，100%報(bào)銷（包括自費(fèi)項(xiàng)目），包括住院前后30天的門診費(fèi)用，包括檢查費(fèi)、治療費(fèi)、床位費(fèi)、膳食費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、會(huì)診費(fèi)、藥品費(fèi)等。大白話免賠額以上住院不花錢。

平安長相安和太平洋藍(lán)醫(yī)保一樣，都是年度最高400萬，20年累計(jì)最高800萬。

（2）免賠額最低5000元

前一年無理賠，下一年免賠額遞減1000元。免賠額最低減至5000元。太平洋藍(lán)醫(yī)保沒有這個(gè)功能。

（3）家庭保單2人投保即可組成家庭保單，并且共享免賠額。并且2人投保優(yōu)惠5%，3人投保優(yōu)惠10%，4人及以上投保優(yōu)惠15%。
太平洋藍(lán)醫(yī)保需要3人才能組成家庭保單，共享1萬免賠額，保費(fèi)優(yōu)惠5%。

（4）質(zhì)子重離子治療可以報(bào)銷

100%報(bào)銷上海質(zhì)子重離子醫(yī)療費(fèi)用。質(zhì)子重離子治療費(fèi)用高，據(jù)說一個(gè)療程醫(yī)療費(fèi)在30萬左右。而且醫(yī)保不報(bào)銷純自費(fèi)。

平安長相安和太平洋藍(lán)醫(yī)保都可以報(bào)銷質(zhì)子重離子費(fèi)用。

（5）特殊門診報(bào)銷可以報(bào)銷

• 門診腎透析報(bào)銷

• 門診癌癥放化療治療報(bào)銷

• 器官移植后的門診抗排異治療報(bào)銷

• ?門診手術(shù)報(bào)銷

• 一起住院前后30天門急診報(bào)銷

需要注意，都要超過1萬免賠額。

平安長相安和太平洋藍(lán)醫(yī)保均有門診責(zé)任。

（6）指定院外特藥報(bào)銷

指定的100種院外特藥，可以在院外購買報(bào)銷。因?yàn)榘┌Y患者需要長期服用癌癥靶向藥，而且?guī)缀醵荚谠和赓徺I（不出險(xiǎn)在住院發(fā)票上面）。200萬額度，而且0免賠100%報(bào)銷。在100種指定院外特藥中，包含目前國內(nèi)上市的2種癌癥神藥：120萬一針的CAR-T。需要注意，這個(gè)指定院外特藥報(bào)銷屬于可選責(zé)任，說人話就是你得花錢才能買到這個(gè)功能。我是強(qiáng)烈建議買，因?yàn)楸ＹM(fèi)微乎其微的貴一點(diǎn)點(diǎn)一點(diǎn)點(diǎn)而已。

太平洋藍(lán)醫(yī)保130種指定院外特藥，也是200萬保額、也是0免賠，也是100%報(bào)銷，也包含2種CAR-T藥物。

這一產(chǎn)品責(zé)任，太平洋藍(lán)醫(yī)保好過平安長相安。

3、墊付醫(yī)療費(fèi)

增值服務(wù)

平安長相安和太平洋藍(lán)醫(yī)保，都有住院醫(yī)療費(fèi)墊付服務(wù)。極大的緩解了被保人的經(jīng)濟(jì)壓力。還有24小時(shí)在線醫(yī)生、重疾綠通等等。需要注意，這個(gè)都屬于增值服務(wù)，不屬于保險(xiǎn)合同的構(gòu)成。

4、核保寬松

不管是平安長相安還是太平洋藍(lán)醫(yī)保均支持智能核保。也就是直接輸入疾病，即可知道核保結(jié)果。常見疾病核保如下：

【甲狀腺結(jié)節(jié)】

平安長相安要求半年內(nèi)的甲狀腺超聲檢查報(bào)告，

如果沒分級(jí)，需符合包標(biāo)準(zhǔn)至少3項(xiàng)

如果有分級(jí)的話，需滿足0-3級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)

這兩種甲狀腺結(jié)節(jié)可以除外責(zé)任承保，其他情況拒保。

太平洋藍(lán)醫(yī)保要求有6個(gè)月內(nèi)的甲狀腺檢查報(bào)告，同時(shí)符合8項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)才可以除外責(zé)任承保，不然就是拒保。

【乳腺結(jié)節(jié)】

平安長相安要求結(jié)節(jié)不超過3級(jí)，就可以除外乳腺疾病承保，超過3級(jí)則是拒保。

太平洋藍(lán)醫(yī)保需要最近半年內(nèi)的影像報(bào)告，必須是1-3級(jí)，0級(jí)和4級(jí)及以上都不行。結(jié)節(jié)直徑必須小于2厘米，還必須滿足其他幾項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)。并且排除乳腺疾病和并發(fā)癥。

【肺部結(jié)節(jié)】

平安長相安肺部結(jié)節(jié)核保相對(duì)寬松，發(fā)現(xiàn)超過1年、結(jié)節(jié)直徑小于5mm、單發(fā)結(jié)節(jié)、隨訪結(jié)節(jié)無增大，就可以除外責(zé)任承保。

太平洋藍(lán)醫(yī)保肺部結(jié)節(jié)，需要發(fā)現(xiàn)超過2年，并且隨訪結(jié)節(jié)無增大，而且還需要有最近6個(gè)月影像檢查顯示，肺部結(jié)節(jié)直徑小于6mm，無磨玻璃樣、邊界不清、輪廓不規(guī)則、分葉、毛刺邊緣等等描述。

5、最后總結(jié)

平安長相安

• 保證續(xù)保20年

• 2人即可保費(fèi)打折，共享免賠額，
  

• 免賠額會(huì)降低至5000

• 保費(fèi)略低

• 核保寬松

• 有院外特藥報(bào)銷（包括CART）

• 提供醫(yī)療費(fèi)墊付、重疾綠通

不足之處：如果55歲以上不要求體檢就好了