前天，小編又被炒股的同學(xué)秀了收益。

同時表示，看不起增額終身壽和養(yǎng)老年金這點“熬老頭”跑出來的收益。

“我一年隨隨便便上二十個點，看得上你這個3.5%？”

市面上，比增額終身壽預(yù)期收益要高的理財手段，其實也不少。

股票、混合基金、炒房、新債申購，等等等等……

但小編還是推薦，每個人都至少要拿出一部分錢來買增額壽。

下面說原因。

01懶人理財法

股票收益高嗎？高。

問100個人，90個人會說，炒股能賺大錢。

就算是問被套牢的股民，他也會跟你說，不是股票不賺錢，是我運氣不好/眼光不行……

一句話，說股票不賺錢，只能說明你不會炒股，錯的是你，不是股票。

但是炒股票累不累呢？也是真累。

且不說天天盯著大盤K線，買進賣出。

上這個課，上那個課，買這個書，看那個材料……

發(fā)行股票的公司是干什么的，前景怎么樣，下手之前，也得多做了解。

5年前，要看光伏產(chǎn)業(yè)。

3年前，要了解新能源。

現(xiàn)在，還得搞明白AI和機器學(xué)習(xí)。

連公司實控人的婚姻狀況都得弄得門兒清。

更要命的是，學(xué)了這么多，仍然不一定賺到錢。

小編在寫這篇文章的時候搜了一下A股。

好家伙，又跌麻了，真是心疼股民。

炒房呢？

先不說現(xiàn)在炒房，只有一線城市的學(xué)區(qū)房，或者地段好的房產(chǎn)，才有升值空間。

而這些房子動不動要價大幾百萬，甚至上千萬，一般人掏不起入場的本錢。

就算付得起入場費，要費的心思，也一點不比炒股少。

和炒股坐電腦前操作不一樣，看房子就得多走路。

每個有潛力的小區(qū)都要跑，看完這家立刻馬不停蹄轉(zhuǎn)下一家。

中介、業(yè)主、甚至保安，哪個都得混熟。

小編小時候有段時間天天和父母去看房，現(xiàn)在還記憶猶新，只想著以后不要受二茬罪。

炒外匯，要關(guān)心國際形勢，資金流向。

炒大宗商品，要關(guān)心國際市場，供求關(guān)系。

無論哪一樣，這些收益上限高的投資方式往往都需要大量的時間成本、學(xué)習(xí)成本以及金錢。

而這些成本，往往是我們這些普通工薪階層無法承受的。

那么，有沒有適合我們普通人的投資方式？

《達拉斯晨報》的個人財務(wù)作家斯考特.本斯就提出過一種更適合普通人，或者說，不想將投資作為全部事業(yè)的人的策略。

他將它稱為“懶人投資法”。

懶人投資的目標(biāo)產(chǎn)品，雖然不符合我們的國情，但他的投資心得，值得我們學(xué)習(xí)。

第一，越早投資，越早收益。

第二，長期堅持，分散風(fēng)險。

簡單來說，就是拉長投資周期，以求穩(wěn)定、低風(fēng)險和相對高收益的理財產(chǎn)品。

在過去很長一段時間，這類產(chǎn)品的生態(tài)位都被銀行理財、大額存單、國債等產(chǎn)品占據(jù)。

但最近這段時間，存款、國債頻頻降息，銀行理財?shù)氖找嬉膊辉儆斜ＷC。

這個時候，增額終身壽就顯得越發(fā)突出。

上個月存款利率3%，儲蓄險的預(yù)定利率是3.5%；

這個月存款利率2.95%，儲蓄險的預(yù)定利率還是3.5%；

未來銀行利率跌破1%甚至可能未負，儲蓄險還是3.5%……

白紙黑字寫進合同的收益，就是這么不講道理。

小編拿第一梯隊的一款產(chǎn)品給大家看看。

每年存5萬，存10年，本金50萬。

存到第25年本金翻倍，資產(chǎn)變?yōu)?00萬，此時IRR為3.46%，換算成年化單利為4.96%；

存到第37年，掙回兩份本金，資產(chǎn)變?yōu)?50萬，此時IRR為3.47%，年化單利為6.3%；

存到第45年，50萬變200萬，無論是自己養(yǎng)老，還是傳給子女，都可以。

同時，除了每年的繳費時間，其他時候一點心思都不用花。

有時出現(xiàn)的一些家里翻出幾十年前買的老保單的新聞，

也算側(cè)面印證了，一款儲蓄險能有多省心。

鎖定終身收益、安全、靈活……各種優(yōu)點集于一身，儲蓄險實實在在地能幫助大家保本增值。

如果你對這款產(chǎn)品感興趣，歡迎留言【省心】，我把產(chǎn)品的詳細資料發(fā)您參考了解。

02儲蓄險也要開降了了

很可惜的是，增額終身壽馬上也要步存款和國債的后塵了。

為了防止利差損風(fēng)險，官方就開始出手干預(yù)，喊停3.5%預(yù)定利率的產(chǎn)品。

換言之就是，儲蓄險的收益也要降了。

不出意外的話，6月30日前，預(yù)定利率超過3%的儲蓄險，絕大部分都會下架。

這或許是3.5%時代的最后時刻了。

別看只下調(diào)了0.5%，反映在復(fù)利收益上差距可不小。

同樣是100萬本金，第15年兩者相差117381元。

越往后，差距越讓人乍舌。

只是晚買一個月，比別人少賺的錢卻是幾十萬往上，你說冤不冤？

最重要的是，在這個利率下行的時代里，為了保證保險公司的正常經(jīng)營，監(jiān)管大概率不會再允許保司設(shè)計更高利率的產(chǎn)品了。

也就是說，3.5%是目前也是未來能買到的最好的產(chǎn)品了。

所以大家且買且珍惜。

不過在這里提醒下大家，不是每款炒下架、炒停售的產(chǎn)品都值得買。

我們還得得分辨哪些是渾水摸魚的炒作，哪些才是真正的好產(chǎn)品。

我為大家整理好了第一梯隊儲蓄險的詳細對比資料，包括收益能力、減保規(guī)則、回本時間、加保規(guī)則等等，還有下架時間表。

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