作者 | 洪七公

來源 | 鐳射財經(jīng)（ID：leishecaijing）

近期，持牌消費金融公司陸續(xù)均披露了2021年上半年業(yè)績數(shù)據(jù)，多數(shù)機構營收、利潤、資產(chǎn)同比增長明顯，行業(yè)復蘇加快。其中，哈銀消費金融2021年上半年也實現(xiàn)了多項業(yè)務指標增長，在持牌消費金融行業(yè)中排位提升。相比以往業(yè)績情況，哈銀消費金融今年看起來后勁更足。

值得注意的是，哈銀消費金融自去年以來經(jīng)歷了高管換屆，新任董事長、總裁接連上任，同時發(fā)力自營業(yè)務和數(shù)字化科技建設。哈銀消費金融在上半年能保持業(yè)績增速領先同業(yè)，自然也少不了線上自營業(yè)務的貢獻。

據(jù)了解，目前哈銀消費金融對自主風控和自營產(chǎn)品體系建設尤其重視，今年以來陸續(xù)招聘技術、產(chǎn)品等人員，不斷調(diào)整業(yè)務團隊和資產(chǎn)布局，著力打造數(shù)字化生態(tài)，形成平臺業(yè)務和自營業(yè)務兼?zhèn)涞膬?yōu)勢。

多項業(yè)務指標增長

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，哈銀消費金融資產(chǎn)總額138.87億元，較上年末增長21.89%；管理貸款總額達160.65億元，同比增長超過45%；貸款余額同比增長超50%，超過行業(yè)平均增速；營業(yè)收入同比穩(wěn)健增長，實現(xiàn)凈利潤0.61億元。

對比持牌消費金融行業(yè)業(yè)績數(shù)據(jù)，哈銀消費金融在2021年上半年保持了業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長的態(tài)勢，業(yè)務增速超過了行業(yè)平均水平。資產(chǎn)質(zhì)量方面，哈銀消費金融也保持良好風險表現(xiàn)，截至2021年6月末，其不良率保持在2%以內(nèi)，遠低于行業(yè)平均水平。

資產(chǎn)規(guī)模方面，哈銀消費金融在今年1月份實現(xiàn)資產(chǎn)總額破百億，5月份累計放款金額破千億。就現(xiàn)在的消費金融公司排位賽而言，百億資產(chǎn)規(guī)模是劃分消費金融公司層次的分水嶺。與部分機構業(yè)績大起大落不同，哈銀消費金融在穩(wěn)健展業(yè)的前提下，形成資產(chǎn)、營收、利潤良性增長。

作為持牌消費金融公司，哈銀消費金融在業(yè)務開展過程中遵循小額分散的原則，為用戶提供費用透明、便捷、普惠的消費信貸服務。截至2021年6月末，哈銀消費金融累計服務人次已超過2600萬，其中二線及以下城市占比超過87%，普惠金融覆蓋范圍進一步擴大。

搭建自營產(chǎn)品體系

隨著平安集團等頭部玩家的加入，消費金融行業(yè)逐漸進入了“群雄爭霸”的時代。在此背景下，精細化運營的措施、科技能力的打造、風控水平的提升、自營業(yè)務的壯大，都成為了這個階段必不可少的差異化競爭優(yōu)勢。

在哈銀消費金融業(yè)績背后，也形成了頗具競爭力的業(yè)務模式。今年以來，哈銀消費金融逐步確立“線上與線下結合，平臺與自營聯(lián)動”的業(yè)務發(fā)展模式。一方面打造連接多重優(yōu)質(zhì)消費場景平臺的能力，為持續(xù)性獲取優(yōu)質(zhì)客戶做準備；另一方面不斷進行自營業(yè)務的優(yōu)化創(chuàng)新，搭建了豐富的自營消費貸產(chǎn)品體系。

據(jù)了解，哈銀消費金融自營業(yè)務今年以來快速迭代優(yōu)化，近期還更新上線了全新APP“哈銀消金”， 同時推出了基于線下的“無接觸”O(jiān)2O模式的綠色消費信貸服務，自營業(yè)務進一步完善。

目前，哈銀消費金融已形成了APP、微信公眾號、支付寶生活號、H5等多渠道、多樣化的自營產(chǎn)品布局。基于數(shù)字化科技手段和精細化運營能力，哈銀消費金融加速搭建客戶全生命周期運營體系，自營能力自然也會提升。

借數(shù)字化突圍

去年，持牌消費金融公司紛紛掀起數(shù)字化轉型熱潮，從人事、戰(zhàn)略層面大刀闊斧地革新傳統(tǒng)業(yè)務模式，向數(shù)字化、智能化展業(yè)模式發(fā)展。以風控為例，哈銀消費金融若想實現(xiàn)業(yè)績突圍，必須瞄準“數(shù)字化、智能化”為核心的風險管理體系建設，以支撐平臺業(yè)務和自營業(yè)務增長。

目前哈銀消費金融依托已建成的“渠道系統(tǒng)、核心系統(tǒng)、風控系統(tǒng)、運營系統(tǒng)及資產(chǎn)管理系統(tǒng)”五大核心能力群，打造了由風險控制體系、風險防護體系、風險監(jiān)測體系等組成的全面風險管理生態(tài)。

公開資料顯示，哈銀消費金融近期還上線了自主研發(fā)的“星斗”風控體系，實現(xiàn)風控業(yè)務精準識別、精確匹配。這意味著哈銀消費金融的確沿著打造數(shù)字化能力這條路前行，同時數(shù)字化能力也會反哺普惠金融戰(zhàn)略。

例如，哈銀消費金融數(shù)字化能力正在賦能節(jié)能減排，助力“碳中和”目標實現(xiàn)。截至6月末，哈銀消費金融通過線上簽署數(shù)字合同超過2200萬份，累計節(jié)約用紙超過1.15億張；通過智能客服、智能催收、數(shù)據(jù)上云等方式減少耗電量約40萬度，對應減少碳排放約390噸。

對消費金融公司而言，數(shù)字化布局是一項長期工程，拼的不只是投入，還包括高管層的戰(zhàn)略意識。正如哈銀消費金融公司董事長周杰所言，在堅持“普惠金融”發(fā)展理念的前提下，哈銀消費金融將高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展作為目標，持續(xù)發(fā)揮公司在股東背景、風險管理、科技研發(fā)、市場響應等方面的優(yōu)勢，加大在科技建設、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面投入，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務，合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。